激发经济活力 民营银行正式“开闸”
去年第一批试点设立的5家民营银行已陆续开业，近日，国务院办公厅又转发银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》（下称《意见》），明确了民营银行准入标准，包括资本标准、股东标准等事项，这标志着民营银行在前期试点的基础上，民营银行申办工作进一步“开闸”，已开始步入常态化发展阶段，将迎来前所未有的发展机遇。
民营银行准入满足“四项标准”
《意见》明确提出民资进入银行业三个原则：一是积极发展，公平对待；二是依法合规，防范风险；三是循序渐进，创新模式。要对民间资本、国有资本和境外资本等各类资本公平对待、一视同仁。
《意见》同时提出，促进民营银行发展是深化金融体制改革、激发金融市场活力、优化金融机构体系的具体举措，是加强中小微企业、“三农”和社区金融服务的重要突破口。民营银行设立严格按照现有法律法规，坚持公平、公正、公开原则，成熟一家，设立一家，防止一哄而起。由民间资本自愿申请，监管部门依法审核，民营银行合规经营，经营失败平稳退出。
对于业界关心的民营银行准入条件问题，银监会党委书记、主席尚福林归纳为四个方面的基本标准：一是资本标准，明确为自有民营资金；二是股东标准，明确资本所有者应具有良好个人声望；没有关联交易的组织构造和不良记录；三是银行标准，有设计良好的股权结构和公司治理结构、风控体系、信息科技架构等；四是机制标准，明确为五有，包括有承担剩余风险的制度安排；有办好银行的资质条件和抗风险能力；有股东接受监管的协议条款；有差异化的市场定位和特定战略；有合法可行的恢复和处置计划。《意见》对于投资入股银行业金融机构的民营企业还做出了具体要求。如，最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过净资产50%等。
民间资本进入银行业四种渠道
根据《意见》，银监会将积极推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，提高审批效率，将进一步丰富和完善银行业金融机构体系，激发民营经济活力。
尚福林还表示，民间资本进入银行业的渠道及机构类型已全部打开，广大民间资本可以根据自己的投资意愿、风险偏好和承受能力自主选择。
据了解，民资进入银行的渠道主要是四种类：一是由纯民营企业发起设立中小型银行业金融机构，有自担剩余风险的制度安排。目前，已试点设立5家民营银行、5家民营金融租赁公司和2家民营消费金融公司。二是由民间资本与主发起银行共同设立村镇银行，剩余风险主要由主发起银行承担。三是参与现有银行业金融机构重组改制，帮助化解了存量金融风险。四是向银行业金融机构投资入股，共享银行业改革发展成果。2005年以来，结合银行业金融机构的改制上市，吸引民间资本通过增资扩股、受让股权、二级市场增持等方式进入现有银行机构，依法合规推进混合所有制改革。
差异化市场定位
试点民营银行已全部开业
截至今年5月末，第一批试点的5家民营银行，即深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行已全部开业。5家民营银行在成立之初，就结合自身的优势和特点，进行了较为准确的差异化市场定位，开展特色经营，同不断细分的金融市场需求相互匹配。
如温州民商银行，定位是为温州市范围内的企业和个人提供金融服务。截至5月21日，温州民商银行存款余额为3.52亿元，贷款余额2355万元，贷款资金主要用于阀门、汽配、电器、电子、五金等多个行业的企业生产经营。结合自贸区整体功能划分方案，天津金城银行则在国际贸易、融资租赁、装备制造、汽车平行出口、航空物流、邮轮旅游、民计民生等板块加大扶持力度。服务科技创新是华瑞银行的定位之一，积极探索科创型企业投贷联动新模式，利率市场化下面临激烈竞争的选择之一。
在首批5家试点民营银行中，最迟开业的浙江网商银行和最早开业的微众银行均属于互联网银行。网商银行有APP，没网点、没有信贷员、核心系统跑在“云”上、放贷由机器和大数据决定而不是人等特点。据了解，不管是背靠阿里的网商银行，还是背靠腾讯的微众银行都将自身目标定在了服务大部分“长尾”客户上，希望通过该种策略避开与传统银行的竞争。
据银监会党委书记、主席尚福林介绍，目前已有40多家民营企业就发起设立民营银行的表示出较大的热情和兴趣。有专家表示，随着《意见》的出台，民营银行面临前所未有的机遇和挑战，同时也对监管部门传统的监管规则构成挑战。不过，民营银行更大的意义可能在于对国内整个银行业公司治理环境形成“鲶鱼效应”，也促进整个监管制度的完善。本报综合报道
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