家庭理财 多元投资组合抗风险
随着人们收入水平的提高，投资理财已经成为许多家庭的一种日常需求，众多内容丰富、风险各异的金融理财产品诞生。但人们对于理财的了解，人们往往只停留在理财就是“资产增值”或者“钱生钱”，其实理财并不是单一的资产增值。
作为独立理财规划师，曹毅认为家庭理财可以帮一个家庭做良好的资产规划，也为可能的风险备足应变资金。
【案例】
工作近10年 单一投资房产
工作已近10年的李女士觉得自己很幸运，拥有一个幸福的家庭和稳定的工作。李女士介绍，他和丈夫都是典型的独生子女家庭的结合，因而在父母和自身的努力下，他们已经拥有两套房产。
去年，李女士有了自己的小孩，为了照顾小孩，李女士的工作也由一线转为后勤工作。“我和老公都很忙，我觉得我应该要有更多的时间和精力照顾家庭，所以调到了压力没那么大的部门。”李女士说，工作轻松下来后，她还是想通过理财，为家庭做个保障，特别是给小孩有保障。
说到理财，李女士并不知道该如何规划，她说家里奋斗来的两套房子都是分别在2003年左右买的，现在算来，有了一定回报。所以当家里人坐在一起商量的时候，更多的想法还是买房，“我们家是该买第三套房子，还是用来投资？”
【分析】
双薪家庭不建议多房投资
曹毅2014年留学归国、拥有数个相关从业资格证书，擅长各类金融产品投资及家庭理财规划。“理财不是人们想象中的‘钱生钱\’。”这是曹毅对每一位刚接触理财的客户的理解上的普及。“家庭理财是通过合理的规划，让这个家庭有更完整的投资结构，在面对金融风险时，更具备抗风险能力。”
鉴于李女士的家庭状况，曹毅指出，该家庭资产主要以房产形式存在，配置过于单一，每月都有工资结余，可每月拿出一定数额的钱用于基金定投，建议分散风险，投资几支平衡型基金。
“李女士家庭为双薪家庭，不建议多房投资。另外该家庭对小孩的教育很重视，建议该长远考虑孩子的教育规划，未来在高中或者大学是否有出国求学的计划。为使现有的资金收益最大化，该家庭可先预留3个月左右的家庭开支，以备不时之需。之后可将家庭2/3资金用来选择一些中长期稳健型的理财产品。”
【规划】
多因素评估家庭理财
当一个家庭想通过理财对自家财务进行合理利用时，首先应理清楚家庭财务情况，尤其是贷款负债状况。曹毅提醒，如果在贷款负债严重的情况下，不建议进行家庭投资，因为一个家庭还需要准备一笔备用资金，有待急需的时候使用。另外，因为家庭投资比个人投资要承担的风险更大，如果家庭投资失败，会影响家庭里每位成员的生活状况，所以家庭投资应制订风险管理计划，对于理财产品进行筛选和设计保险组合。并对自身的风险偏好和投资目标进行评估偏，明确预期的目标收益率。最终设计并制订出投资组合。华西城市读本记者 邱雨
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