本周理财提示
今年房贷预计将前松后紧
知名金融搜索平台融360的一份最新报告显示，在中央及地方一系列政策刺激下，2014年12月一线城市平均利率创年内最大跌幅，最低利率均低于9折。一线城市房贷利率全部重回“8”时代，也标志着2014年房贷政策最宽松时刻的到来。
数据显示，在全国35个主要城市525家银行中，164家银行提供优惠利率，主要集中在北上广深四大一线城市以及南京、杭州、无锡等几个热点二线城市，占比达66.47%。
对于2015年房贷市场，融360首席执行官叶大清认为，降准降息已成为市场共识，房贷市场持续宽松几成定局。他预计，与2014年前紧后松走势不同，2015年上半年银行很可能会延续2014年年底宽松房贷政策。从具体房贷利率来看，房贷平均利率下行是大势所趋，但由于银行资金成本整体过高，因此房贷利率优惠重返7折时代概率极小，且大规模出现8.5折优惠可能性也较小。 据人民网
住建部推进房地产投资信托基金
住房和城乡建设部网站近日发布关于加快培育和发展住房租赁市场的指导意见，其中表示将积极推进房地产投资信托基金（REITs）试点。意见称通过发行REITs，可充分利用社会资金，进入租赁市场，多渠道增加住房租赁房源供应。积极鼓励投资REITs产品。各城市要积极开展REITs试点，并逐步推开。 据中国网
首家互联网银行开张
1月18日，中国首批民营银行中的深圳前海微众银行试营业，这是我国首家号称没有网点、仅依靠互联网的新型银行。微众银行称，此次试营业仅为银行股东、银行员工办理开户，邀请目标客户参与业务体验已经同业联动，正式营业要等到三四月份。
据了解，深圳前海微众银行注册资本30亿元人民币，经营范围包括吸收公众（主要是个人及小微企业）存款，主要针对个人及小微企业发放贷款，办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。前海微众银行的主要股东为腾讯、百业源和立业，高管大都是平安系人马。
据了解，微众银行的官网和微信公众号均已上线。有意思的是，微众银行的电脑端官网仅有一个二维码，也就是说，微众银行或只针对移动端提供服务。
据了解，前海微众银行采取无营业网点、无营业柜台、依托互联网为目标客户群提供服务的模式。他们通过摄像头加人脸识别系统，解决传统银行业务线下网点亲见亲签的问题。通俗点说就是你可以在家里电脑上跟银行“刷脸”认证，然后微众银行通过大数据分析来给你评信和放款，全部是信用贷款。
微众银行相关负责人表示，通常客户会从QQ登录进来，客户授权使用他的资料和数据，第一个就是用人脸识别技术来识别它的真实性，拿他的人脸和公安部的数据库去做对比。人脸通过之后进入第二个模块，用信用模型评判其传统银行财务数据，还有行为数据和社交数据，把这些加起来评判，即完成了第二步流程，确认放款。 据《重庆晨报》
银监会规范委托贷款
为了规范商业银行委托贷款业务经营，加强委托贷款业务管理，1月16日，银监会发布《商业银行委托贷款管理办法（征求意见稿）》，拟对委托贷款的资金来源和资金用途做出严格规范。
银监会相关负责人对新《办法》制定背景解释称，目前没有相关制度对委托贷款的适用范围、业务管理、风险管理、法律责任等进行规范。近年来，委托贷款业务快速增长，暴露出一些问题和风险隐患，比如受托银行越位承担风险、借道规避监管要求等。
此次，新《办法》明确了委托代理关系，商业银行按照责利匹配的原则，履行相应职责，收取代理手续费，不承担信用风险；规范委托贷款业务管理，对商业银行受理业务的前提、签订合同的要素、资金的来源和用途、账户管理和账务处理等作出了明确规定；强化委托贷款风险控制，要求商业银行应严格隔离委托贷款业务与自营业务风险，并对委托贷款业务进行分级授权管理。
此外，《办法》要求商业银行严禁接受五类资金发放委托贷款，包括国家规定具有特殊用途的各类专项基金；银行授信资金；发行债券筹集的资金；筹集的他人资金；无法证明来源的资金。
《办法》对委托贷款的资金用途也作出规定，资金用途应符合法律规定和信贷政策。资金不得用于以下几个方面：一是生产、经营或投资国家明令禁止的产品和项目；二是从事债券、期货、金融衍生品、理财产品、股本权益等投资；三是作为注册资本金、注册验资或增资扩股；四是国家明确规定的其他禁止用途。 据《时代周报》
新闻推荐
新华社北京1月22日电（记者姜琳王培伟）国家外汇管理局国际收支司司长管涛22日表示，2014年人民币对美元双边汇率虽有所走低，但对主要贸易伙伴货币汇率总体继续偏强。2014年，国际清算银行编制的人民币名...