保刚需个人首套房贷开始“维稳”
近段时间，银行对个人房贷不积极，导致老百姓贷款难贷款贵的现象受到了有关方面的高度重视。最近，央行召开了有15家商业银行代表参加的住房金融服务专题座谈会，要求银行优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求，同时要合理确定首套房贷款利率水平。跟着，工行率先表态，其有关负责人表示，该行高度重视个人住房金融服务，将进一步合理配置贷款规模，提高个人住房贷款的审查审批效率，加快个人住房贷款审批，及时满足客户的用款需求。
与普通贷款不同，个人住房贷款具有“稳经济促增长”的稳定功能，亦是普惠金融的重要组成部份。有银行尝试采取个人住房贷款资产证券化的渠道腾挪信贷额度，但由于房贷利率较低，在资产转让定价时并无明显吸引力。在贷款额度有限、资金成本上升的大环境下，作为商业机构的银行肯定会把有限的资金投入到利润更高的领域，比如小微企业贷款、个人经营贷款等。现在银行都是上市公司，营利的压力也很大。
事实上，3月以来，兴业银行发文叫停地产结构融资、地产供应链融资，虽然随后没有多少银行表示将跟进，但对市场仍然造成不小的震动。这也是央行为什么此次作出满足个人首套房贷要求的肇因。不过，多家银行相关负责人在会上也透露，受市场需求和资金成本上升影响，按揭贷款定价有所提高。就连国有大行的首套房贷款利率都上调至基准，部分上调至基准利率的1.05倍，甚至更多。
对于此次“保刚需”，监管层提出几点意见：一是要求各行要在现有资源情况下根据市场需求，以保证、照顾等多种形式确保住房消费贷款的资源配置；二是利率合理定价，做到财务可持续发展而非商业可持续发展；三是提高服务效率，及时审批和发放符合条件的个人住房贷款，必要时可找央行调剂规模等。
对银行来说，房贷政策的转变远非上调贷款利率这么简单。首套房贷款申请难度的加大、下款时间的延长、贷款人还贷成本增加等，都随之而来。有银行人士反映，目前还没有大规模的“弃房”现象，但大额房贷断供则有发生，银行处置起来有难度，特别是首套房。
虽然首套房对房贷利率上升的敏感度不高，但对工薪阶层而言，哪怕5％的上浮都意味着贷款成本的大幅增加。以30年期的贷款基准利率6.55％为例，100万元贷款额若在以前利率8.5折情况下，月供为5720元，30年总利息为105.9万元；而当利率上浮到1.05倍时，月供6571元，30年总利率将达136.55万元，较之前多出30余万元。
不过，内业人士认为，首套房是刚需，对银行而言仍属于优质贷款，目前个别银行取消是短期行为。
另据了解，央行座谈会召开后，各银行都在研究具体落实的措施，估计两周之内就会有相关信息公布。
本报综合报道
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