吸储或受限 民营银行可能不好开
最近微博流行一个段子叫“阿猫阿狗都来开银行”。苏宁要开银行、美的要开银行、雨润要开银行、红豆要开银行、新希望要开银行、阿里巴巴要开银行……无论是卖猪肉的、卖空调的、还是卖农药的抑或卖西装的，统统都要开银行。一时间，中国似乎要出现“三百六十行，行行开银行”的盛况。但民营银行并不是那么好开的。据《上海证券报》报道，消息人士透露，监管机构已将组建民营银行方案的设计权下放至各省。据介绍，部分省份目前抽调了包括省金融办、银监、工商等在内的相关机构，讨论制定适合本省实际情况的民营银行方案。在方案制定完成后，将上报银监会。从目前进展看，年内发放首批民营银行牌照的可能性比较小。此外，部分地方出于控制风险的考虑，或会限制民营银行经营范围或股权结构。
据不完全统计，已有超过数十家企业获得了工商名称预核准登记。不过，这距离真正获得民营银行牌照，还有相当漫长的路要走。
而可能令准备发起设立民营银行的企业更失望的是，一方面银行赚钱并没有那么容易，另一方面，地方政府出于安全考虑，也可能并不会完全放开民营银行的经营范围。
消息人士透露，在华东地区某省的方案中，计划对未来民营银行给予有限业务牌照，并对其吸收单笔存款的数量进行限定，“或考虑不允许其吸收50万元以下的存款”，这主要是考虑到民营银行的经营风险较大，需要对普通储户的存款进行保护。能够在民营银行存款的客户，需要具备一定的风险承受能力。
这条限制或使得很多企业打消继续申请设立民营银行的念头。即便不对其存款进行限定，民营银行的存款来源也会是个大麻烦。
据一家村镇银行透露，该行目前面临最大的困难就是存款压力，主要原因就是存款来源解决不了。一方面是由于大型银行、股份银行的竞争十分充分造成的，这从季末的吸储大战可见一斑；另一方面，以村镇银行来说，其知名度不够高，老百姓开始也不敢把钱存到村镇银行。
此前，温州的民间资本申请成立的民营银行规模较大，资本金动辄几十亿。较大的资本规模意味着在收获更高利润收益的同时，必然伴随着更大的金融风险。而这与温州金改期望试点设立的专门服务小微企业、三农、社区居民等领域的区域性民营银行的初衷大相径庭，存在较明显的意图借助银行工具为资本逐利服务的倾向。为此，业内人士强调，要引导民资找到“逐利性”与“社会效应”之间的平衡点。而股权分散将有可能是有效制约各方利益的有效手段。
消息人士透露，部分省市民营银行所要求的股权分散程度可能超乎想象。据了解，目前不少由民营资本控股的城商行股权比例就是极为分散的，有些城商行的最大股东持股比例仅为5%左右，有些甚至更低。
甚至为了最大程度的降低民营银行可能发生的风险，在某省的方案中，曾经讨论过要求民营银行必须寻找一家商业银行作为其战略合作伙伴，即便不是股权关系上的。
袁静 高翔
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