刷卡手续费正式下调商户每年少交逾75亿元
案例分析
元宵节晚上，白领谭先生请亲戚朋友一行15人到饭店聚餐，结账时，谭先生用工行信用卡在农行的POS机上刷卡支付了3000元。根据以前的标准，酒店须支付2%的刷卡手续费，也就是60元给金融机构。其中42元属于工行，农行拿走12元，银联收6元。
而按照调整后的新方案，酒店只需支付37.5元刷卡手续费，工行赚27元，农行赚6.6元，银联拿走3.9元。
如此一来，酒店可以多赚22.5元。
自昨日（2月25日）起，银行卡刷卡手续费新标准正式实施。中国人民银行有关负责人当日表示：“以2012年刷卡消费额为基准进行测算，此次调整将减少商户年手续费支出超过75亿元，下降幅度超过20%。”此前，商户支付的刷卡手续费通常由发卡行、收单行、银联按照7：2：1的比例分成，而调整后，收益影响最大的无疑是发卡银行和银联。
央行数据显示，截至2012年末，国内发卡银行达到338家，发行银行卡35.3亿张，联网商户483.3万户，POS机具711.8万台，ATM41.6万台，银行卡渗透率（银行卡刷卡消费额占社会消费品零售总额之比）达到43.5%。2012年，银行卡消费金额达20.8万亿元。
将与480多万家
联网特约商户重新签约
“央行从去年很早就开始布置各项工作，现在已经做好了准备。”一家国有大型银行省级分行信用卡业务负责人对《每日经济新闻》记者表示，该分行已经和90%以上的商户签订了新的刷卡费用协议。
央行负责人透露，此次刷卡手续费调整涉及核心系统改造的银行（含分支行）数量达到了800多家。此外，银行卡刷卡手续费的优化调整和实施，要求收单机构和商户重新签署合作协议。截至2012年末，全国共有480多万家联网特约商户，与其重新签署合作协议将耗费大量人力、物力和时间。
前述银行人士表示，刷卡手续费的下调肯定会使信用卡业务的部分收入下降，但银行并不会盲目追求刷卡终端布放的数量，而将更用心选择交易量大、交易活跃的商户。
那么，这是否意味着银行将放弃一些起步阶段的小型企业，上述银行人士表示，支付手段的提升对于商户发展的重要性是商户综合的商业考量之一，银行的布局仍将取决于市场需求。
“以2012年刷卡消费额为基准进行测算，商业银行、中国银联等银行卡产业各方刷卡手续费收入减少超过75亿元，在一定时期内对商业银行的中间业务收入带来一定影响，其银行卡业务经营面临一定财务压力。但从中长期看，此次调整将有助于提高银行卡发卡量、普及率、活卡率以及银行卡渗透率，给银行卡产业的持续健康发展带来新的机遇，最终实现银行、商户、持卡人多方和谐共赢。”央行负责人称。
优化定价结构
房产汽车刷卡费上调
央行负责人直言，银行卡刷卡手续费标准调整主要涉及商户为收单服务所支付的费用，有利于降低商户财务费用，提高商户受理银行卡的积极性。如果商户因成本降低，以促销、折扣等方式让利于消费者，那么将直接实惠消费者。
记者注意到，央行昨日特别解释了房地产、汽车、批发行业手续费封顶金额上调的原因。“近年来，房地产、汽车、批发类行业单笔刷卡金额不断上升，远高于一般消费刷卡金额，对发卡机构的资金占用较大，其相应的风险管理成本也日益增加，原有的手续费封顶已经无法弥补银行卡刷卡的机具、通讯、风险管理、特别是资金成本，”央行负责人表示，综合考虑商业银行成本因素和上述行业交易实际情况，在下调手续费率的同时，适当提高了单笔手续费封顶值，目的是为了优化手续费定价结构，兼顾银行卡产业发展现状和商户承受能力。《每日经济新闻》
延伸阅读
商业银行按时完成新标准切换 可“做大蛋糕”补损失
昨日，商业银行正式下调商户刷卡手续费，按时完成商户手续费新标准的切换。在激烈的竞争中，看似收益有所损失的银行早已转变思路，趁势提升银行卡业务发展，“以量换价”弥补损失。
中国农业银行24日晚11时正式在上海数据中心调整系统，一个小时后，农行所有收单业务都开始采用新的刷卡手续费标准。
记者了解到，目前工、农、中、建、交等国有大行均已完成系统改造，不仅对手续费标准进行调整，还在此基础上突出了各行特色，扩大竞争优势。
农行为支持公益事业发展，将对公益类商户刷卡实行“零收费”。光大银行表示对公益类商户及批发类商户的入网标准进行调整。建行将在调整的同时，举办刷卡赠积分、消费折扣等各类促销活动。
“刷卡手续费调整涉及发卡、受理等多个科技系统改造，而且还要和不少商户重新签订商户协议。”农行数据中心副总经理娄吉安表示，“虽然无法核算出具体的投入成本，但硧实耗费了大量人力、物力。”
“以前，由于手续费率较高，商家往往都会以没有POS机或POS机坏了做借口，减少或是避免刷卡。”金融问题专家赵庆明认为，在刷卡费正式下调之后，银行卡刷卡业务增长速度有可能更快。随着刷卡量的上升，客户和银行间的其他业务、金融需求也将变多。
中央财经大学银行研究中心主任郭田勇也表示，手续费降低会使银行收入减少，但从长期来看，银行应通过创新将蛋糕做大，争取创收多元化。“手续费降低促使更多商户增设POS机等支付终端，银行可以争取以量补价。”
数据显示，截至2012年12月末，全国累计发行银行卡35.34亿张，人均拥有银行卡2.64张，卡均消费金额5894元。新华社
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