银监会“内部特急”排查代销
各银行业金融机构总行应督促各基层网点在收到通知之日起7日内开展内部自查，并向上一级行报送代理销售产品的明细表；总行应在15日内形成各分支机构的汇总报告
各银行业金融机构总行和各分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细
银监会及其各派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式对辖内各银行机构网点进行抽查，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告
近期，多家银行爆出其代销的投资产品出现到期不能兑付的情况，终于引发监管部门的整治。
银监会办公厅12月14日签发了标注为“内部特急”的《关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知》（以下简称《通知》），要求各银行业金融机构加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查。据悉，部分银行网点近日已陆续收到该《通知》。
某股份制银行总行理财产品业务负责人表示，“我行正在全面排查各网点理财代销业务，重点是保险、信托、基金业务，银行自己发行的理财产品未受影响。”
银行代销业务将受严查
记者拿到的一份标称“银监办发（2012）335号”的内部特急通知称，为防范银行业金融机构内部机构和从业人员违规代销行为，银监会办公厅于14日下发《通知》，其中要求各银行业金融机构应加强内部管理，对本行代理销售的第三方产品的业务流程进行全面风险排查，至少包括“是否建立对被代理机构的审慎尽职调查和全行统一的内部审批制度及流程；是否建立持续性跟踪评价机制；是否对违规行为和重大风险的被代理机构建立退出机制”等10大排查点。
《通知》表示，各银行业金融机构总行应对照代销产品清单，对本行的销售系统进行自查，包括对代销产品的系统出单和系统管控，线下销售和手工出单情况，如存在线下销售交易和手工出单，产品是否经过总行批准。
《通知》要求，各银行应在收到通知之日起15日内完成对基层网点人员排查，特别是对客户经理和理财销售经理等一线人员的销售行为进行重点排查。“通过查询文档资料、调阅监控录像、抽查电话录音、强制离岗休假、开展个别谈话、检查投诉记录等多种方式，对照代销产品清单，重点检查是否存在擅自推荐或销售未经批准的第三方机构产品的现象。”
监管层近期将明察暗访
《通知》还要求，各银行业金融机构总行应督促各基层网点在收到通知之日起7日内开展内部自查，并向上一级行报送代理销售产品的明细表，同时明确基层网点负责人作为第一责任人提交自查报告；总行应在15日内形成各分支机构的汇总报告。“如发现违规行为或重大风险事件，应立即向总行报告，与合作机构及时采取措施有效化解风险，并及时向银监部门报告。”
此外，《通知》要求各银行业金融机构总行和各分支网点，应在30日内向对口监管部门报送自查报告和代销产品清单明细，银监会及其各派出机构将在此基础上，通过明察暗访的形式对辖内各银行机构网点进行抽查，并于抽查工作结束后的30日内向银监会提交抽查报告。
银行理财产品未受影响
记者随后走访了近期爆出理财产品兑付问题的数家银行，多数受访人士均未就自查工作接受采访。但某股份制银行相关负责人表示，一线的理财经理做“私单”已经不是个别现象。
“营销人员按规定代销正规理财产品，其收益已经体现在其绩效工资考核中，但是这个收益与做私单相比差距太大。私自代销正规的理财产品，通常能拿到（销售额）1.5%~2%的佣金回扣，但一些高风险甚至是带有诈骗性质的产品，对方（被代销机构）给出的佣金回购往往翻番甚至听说有高到6%~7%的。”
该负责人表示，“目前我行正在全面排查各网点理财代销业务，重点是保险、信托、基金业务，银行自己发行的理财产品销售未受影响。”新华社、南方都市报
延伸阅读
银行自查“盯”支行
据《每日经济新闻》记者了解，在此次银行自查过程中，部分商业银行将支行的自查作为了重点。
“相比其他金融机构的销售渠道，银行的优势非常明显。但是，金融机构产品进入银行的门槛不低，所以才会有‘员工私售\’的情况出现。”北京一家股份制银行零售部经理表示。
该经理表示，这种员工私售的情况出现在支行层面的可能性较大。“支行的客户经理掌握了大量的客户资源，与客户的关系较熟，也容易被其他机构鼓动，受到利益的驱使去冒险。”
一家信托公司的业务人员告诉记者，支行客户经理的资源优势是他们所看重的。“做信托业务的人基本上都要和银行里面的人搞好关系，通常是让银行的客户经理来介绍客户。如果未经过银行同意，客户经理直接销售肯定会违反银行的规定，但是也有一些银行的客户经理会以个人名义来做。”据记者了解，信托的销售费用一般能在0.8%，也就是一单100万元的信托产品，会有约8000元的渠道销售费用。
“信托在部分产品出现兑付风险之后，进入银行代销的减少了很多。PE项目的风险更大，一般也都是在总行或者分行同意之后，通过私人银行来做。”一家第三方理财机构的负责人表示，PE产品的销售渠道很窄，一些有限合伙产品的渠道需要通过下游来“打通”，而银行客户经理就是渠道之一。
“银行旗下支行数量很多，客户经理更多。从力度上来看，自查工作量很大，也很有难度。”上述股份制银行人士称，目前该行自查的重点还是放在北京、上海等城市。《每日经济新闻》
新闻推荐
道达投资手记昨天，证监会一口气通报了多起操纵市场案。其中，最引人关注的，是唐建平被处以1.68亿元的罚款。印象中，唐建平这一罚单，超过了当年北京首放汪建中一案的罚金。当时，汪建中的罚金约1.25亿元。...