分享升值的盛宴 黄金定投“零存整取”
黄金市场持续升温盘点五大投资优势
股市震荡、楼市低迷……在这些因素的共振下，黄金再次成为当下最热门的
投资品种之一。俗话说“家有一金，处事不惊”，于是越来越多的工薪族将投资目光转向实物黄金投资，而定期定额买黄金的观念已被众多投资者理解和实践。业内人士表示，虽然黄金定投可以通过长期平均成本来回避短期市场风险，但不代表您参与了这种“懒人投资法”就全然当自己是个“甩手掌柜”了！
有数据显示：2011年中国投资金条消费量达248吨，同比增长超过50%，占全国黄金消费总量的28.1%。随着人们对实物黄金投资的重视和认可，投资实物金逐渐引入“定投”的理财概念，而各大银行则相继推出“积存金”等定投业务满足“懒人”们的投资理财需求。
黄金投资为什么吸引了普通投资者的眼光呢？业内人士对此盘点了投资黄金的五大优势：①财富保障：“不把鸡蛋放在一个篮子里”，在市况波动期间，传统资产的价值往往大幅波动，而黄金是不依赖发行人付款承诺的金融资产，用黄金作为最后的资产储备和保险至关重要。②资产配置：为了免受投资于股票及债券等传统金融资产的价值波动所影响，就要“全面撒网”。在投资组合中加入黄金，一般有助降低整体风险，并有利预期回报。③对冲通胀：长线来说，货币的购买力由于货物及服务价格上涨影响一般下跌，黄金的价值仍相当稳定。因此，购买黄金可用以抗衡通胀和汇率波动的影响，最适合“压箱底”！④求过于供：地球上的黄金矿产资源是有限的，由于勘探开采需时较长，金价自2001年攀升以来，仍未能带动产量上升。同时，市场的需求持续攀升，“金”不可失，失不再来！⑤价格公开与高效变现：黄金价格公开透明，无人为操纵可能，全球有24小时定价及交易市场，可随时了解金价变化。由于黄金价格变化相对稳定，各项附加成本低，因此变现性很好。
记者了解到，近年来工行、建行、农行等银行都推出了各自的品牌金,继工行的“积存金”业务后，农行的“存金通”、广发的黄金定投业务相继上线，大大丰富了投资者的选择。目前，一些银行所推的黄金类业务每月最低只需定投200元，按当日均价购买实物黄金，满12次后存取自由，既可以最大限度摊平成本，又达到强制储蓄的效果。更重要的是，这些实物黄金可在银行实现“通存通兑”，具有较明显的优势。
工行金城支行理财师表示，虽然目前市面上涉金的主要投资品有十多种，但并不是所有的投资者都适合这种投资方式。首先，黄金定投适合忙人理财，因为这类人很少有休闲娱乐的时间，更别说是花时间打理自己的资产。其次，适合懒人理财。由于黄金定投是规律投资，强制扣款，“月光族”可以将发薪后手头宽裕的几日设为划款日，这样通过黄金定投相当于强制储蓄。再次，黄金定投可以平摊震荡市场风险，适合稳健投资者。最后，黄金定投可用于未来如出国留学等特定目的投资者使用。
黄金“零存整取”可强制储蓄轻松理财
农行省分行营业部理财人士表示，黄金定投也叫黄金积存或是积存金，也可以叫黄金零存整取。即以每月以固定的资金按照上海黄金交易所AU9999的收盘价购买黄金。当合同到期时，客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金，或者相应克数的金条、金首饰。由于购买的黄金是按上海黄金交易所的AU9999价格直接购买，所以中间没有任何手续费用。因此，购买的黄金克数会随金价的波动而变动，这样可以有效降低价格的风险。采用定期定额的方式，可以达到强制储蓄，轻松理财的目的。由于可以兑换金条或首饰，也是一种不错的积累黄金方法。
一些投资者心生疑惑，为什么要选择黄金定投而不是把手头上的积蓄一次性全部买入？业内人士表示，黄金定投类似于银行的零存整取方式且比较适合进行长期投资。定投复利效果长期可观，只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。
记者了解到，目前积存金业务有两种积存方式可供选择：一种是定期定额积存，适用于长期的日常积累，一种是主动积存，适用于愿意主动投资判断的投资者。而且，还可以随时终止积存协议，非常灵活。赎回时，可兑换银行丰富的贵金属实物，也可兑换成现金。据工行金城支行工作人员介绍，类似基金定投，积存金业务投资门槛低，每个月最低仅需200元，按照日均价进行黄金购买，可以最大限度地摊平购买成本，不会受到某段时期价格波动的影响。比如，以2010年8月为购买区间，每月投入2000元，按22个工作日来计，以积存方式购买黄金，当月的平均购买成本为265.66元/克，而当月最高价为271.9元/克，最低价为256.9元/克。积存的价格是当月平均价格，而专业人士也不能保证每月都在黄金最低点投资，所以积存金是真正实现“日均价格灵活定投”的黄金理财产品，方便、省心、低风险。
黄金定投又有“懒人理财”之称，单从字面意思理解似乎是一劳永逸，但投资者需要明白的是，黄金本身特有的风险并不会因为定投而消除。对于投资者来说，参与前一定要清楚了解并正视黄金定投的风险。业内人士表示，黄金在投资运作过程中既包括市场风险也包括黄金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。投资者要区分黄金定投和零存整取等储蓄方式之间的区别。定投是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但却不能规避黄金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，更不是替代储蓄的有效理财方式。
由于黄金价值比较高，而且黄金价格每时每刻都在波动，因此建议普通投资者以年为单位进行个人定投。定投者一定要及时检查账户，同时要设定一个目标，比如预期收益已超过20%，就可考虑全部卖出等方式获利了结。具体的做法是将获得的收益以及本金除以作为每个月重新定投的资金额度。另外，投资者都明白，投资的要诀就是“低买高卖”，但实际的投资中很少有人在投资时选择最佳时点。购买黄金应选择时机，若是按月定投，通常傍晚6时左右的黄金价格较低，若是按年购买，那么每年3至9月间的金价较低，选择不同定投方式的投资者可在黄金价格低潮期出手，尽可能最大限度降低成本。
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