首套房“民生文章”还须做足

对个人首套住房贷款，近期多个城市的多家商业银行重启利率9折甚至8.5折优惠。多位专家和银行业内人士分析，首套房贷利率优惠“重现江湖”将大大降低刚需购房者购房成本。

首套房贷款出现8.5折利率，以贷款100万元、20年计算，总利息可减少15万元左右。这对首次购房者而言，减轻了不少压力。房贷优惠“重现江湖”，一是因为存款准备金率连续两次下调，银行资金比较充裕；二是房价降利率也应该降；再者，这也是央行、住建部“优先保证首套房贷”的要求。

首套房是“民生房”而非“投资房”，楼市调控剑指高房价，其目的还是改善民生。因此，在任何情况下，首套房都应该享受政策优惠。但在现实中，一些地方首套房的“民生文章”没有做足，比如，在房贷利率方面，目前最多的是8.5折优惠；再比如，首套房的贷款比例、审批效率也有“文章”可做。

首套房作为一种“民生房”，理应以制度来保障。可实际上，无论是利率调整还是贷款比例，或是放不放贷，基本都是银行说了算。特别是在银根紧缩时期，银行业本不顾及购房的刚性需求，而是把有限的资金贷给了获利更高的业务，对首套房不仅提高房贷利率，甚至还暂停首套房贷款业务。

因此，要想做足首套房的“民生文章”，除了要在制度上保障首套房贷款正常发放、确定合理的贷款比例和优惠利率，还要在税收政策上照顾首套房，比如，目前首套房和二套房的税收政策基本是一样的，只有一手房和二手房税收政策有区别。再比如，关于房产税，财政部专家称“首套房或免征”，还须有官方更加明确的说法。

当然，做足首套房“民生文章”有两个前提，一个是必须对“首套房”进行严格审查，防止一些人钻漏洞。当首套房优惠政策被很多投资者利用时，就会影响到整体房价，进而影响到宏观决策；二是要在房价没有回归到合理价位之前，保持楼市调控的高压态势。首套房优惠政策会刺激刚性需求，带来房屋交易量的回升，有可能影响到房价走势。宏观调控只有保持高压态势，才能让市场意识到，政策照顾首套房并不等于是放松宏观调控。对首套房和多套房，应该严格执行差别化的信贷、税收等政策。

首套房贷款利率优惠“重现江湖”，无论是优惠到8.5折，还是最后优惠到7折利率，主要是因为银行资金最近比较充裕。笔者建议，首套房贷款不妨用制度来保障，对二套房以及二套以上的投资性房产，可以按市场利率操作。

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