银行理财产品先看风险再投资
去银行存款，被“诱惑”改成零风险高收益的分红型保险产品。自己以为天上掉“馅饼”，得到了高利率的银行储蓄，实际上已经掉进“陷阱”，成了买保险的风险投资者。大约2007年左右，分红型保险产品风靡，五年之后，放长线掉大鱼的储户才发现，分红还不如储蓄利息高，一笔一万元5年期的保险分红比普通储蓄利息少了近700元。银行投资理财，要先看风险再看收益。
【投诉】
储蓄变成买保险
王女士向本报投诉，2007年，她揣着1万元去安宁区万新路某商业银行办理储蓄，银行柜台向她推荐，“存钱不如买分红保险，能保本，收益率比利息率高。”银行内的工作人员介绍，“分红型保险产品，比普通储蓄的收益率高，又没有股票、基金之类的高风险，肯定能保本，而且还等于额外买了一份保险。只是五年之内不能支取。”零风险、送保险，本来就打算将这笔钱做长线储蓄的王女士心动地以为，“这下找到了不亏本的投资理财路。”银行柜台指引王女士在保险单上填下详细的家庭住址、联系电话等信息，并让王女士安心，“保险公司每年会把年终分红信息电话或者信件告知。一般不存在较大风险。”王女士便放心“购买”了1万元的五年期分红型保险产品。之后几年内，她还分别在不同的银行将四笔储蓄金“投资”为类别各异的分红型保险产品。
【说法】
分红比利息少了
从去年底到今年3月，王女士的两笔分红型保险先后到期，“熬了五年，结果拿到的分红比普通储蓄的利息低很多。”这让她意外又气愤。就拿2007年那笔五年期的1万元投资为例，最终得到的分红不足1800元，而王女士查阅了当年的银行储蓄利息率发现，当年一年期整存整取的利息已经为4.15%，“若按照五年期整存整取的利率换算，普通储蓄的利息至少在2500元左右。”原想在利息上赚一笔，没想到一下子就亏了700元，王女士再找银行人员计算和咨询时，“银行也称，的确是没储蓄利息高，但分红的细节要自己询问保险公司。”如今，保单等手续已在最终支取时被银行收回，只剩下一张存折，显示着看不懂的数字增减。
【问题】
承诺究竟谁兑现
回想起来，王女士才渐渐发觉银行办理的保
险分红疑点颇多，“银行不同于证券等交易场所，普通居民和储户都会觉得银行放心可靠，如果‘推销\’挂钩产品，银行内部的工作人员是否应该参与其中？”“银行办理时出具的保险单只有保险费、交费年限等信息，保险的具体内容是哪些方面，却含糊不清。”“原本承诺的每年分红详情由电话或者邮件告知，保险公司都并无兑现。”
现在还手持着另外两份在某银行投资的“红双喜新C款两全保险”和“国泰鸿盈两全保险”，王女士更觉得进退两难，“这两份保险都是2010年期间，去银行存款时，被大堂内的类似工作人员指引后‘购买\’。交费年限少则三年多则五年，而且银行柜台告知十年之内不得支取，否则只能拿到本金，利息、分红将‘一笔勾销\’。”现在明知丰厚分红只是个华丽的幌子，王女士却只能坐等“套牢”，“等或者不等，都是亏损的结局。10年以后再取，保险分红肯定比存储利息低；现在取出另谋出路，累计了两年的利息将分文不得。”
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