将金融资源向实体经济聚集 助力民营小微企业做优做强 中国建设银行南充分行支持南充民营经济健康发展纪实

近年来，中国建设银行积极贯彻落实普惠金融发展战略，紧密围绕“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化”的转型战略，落实“以小为主，以微为重”的客户定位，深化转型、积极创新，不断改善业务流程及推出贴近市场的信贷产品，减轻民营及小微企业负担，为民营及小微企业融资提供便利，积极支持南充民营经济健康发展。

截至2018年12月15日，建行南充分行民营及小微企业贷款授信金额17.3亿元，客户1300余户。近三年来，该行累计为民营实体企业发放贷款超过30亿元，支持了近2500家民营及小微实体企业发展，贷款投放涉及12个行业门类、70个行业小类。

A 组建小微企业贷款服务团队 全面提升普惠金融服务能力

2018年，建行启动“普惠金融”战略，提出将普惠金融业务打造成为建设银行在新时代背景下应对市场新形势、新变化的战略支点，全面推进普惠金融战略实施，全面提升普惠金融服务能力。同时，树立“123456”发展指导思想，确立了业务、质量、口碑、综合服务等多项目标，设立了健全组织机制、充实队伍人员、优化资源配置、做实业务保障、做好科技引领五大保障体系，通过多方获客、产品突破、渠道协同、综合服务、过程管控、风险防控等六大着力点，全面推进普惠金融发展。

为全面推动南充地区民营及小微企业信贷业务发展，更好地服务实体经济，2012年，建行南充分行组建了专业的小微企业贷款服务团队，在市分行一级设置有小企业中心，全面负责小微企业业务的推进和实施；同时，在各县（市、区）设置13家综合支行，每个支行都配置有小微企业客户经理，负责经办小微企业信贷业务；此外，在辖区36个营业网点设置信贷业务咨询窗口，客户经理第一时间了解到客户需求后，可及时向支行、部门反馈，形成了快速响应客户需求的机制。

2018年，为统一标准，提高业务效率，强化信贷管理，建行南充分行打造了民营及小微企业“信贷工厂”经营模式，从贷款受理到贷款放行及贷后环节实行集中管理，大大提升了贷款效率，线上信用类贷款可以做到秒申、秒审、秒贷，抵押类贷款最快能做到1天内审批通过。

B 推出特色金融产品 为民营及小微企业保驾护航

“建行推出的这款产品真的太方便了，我没想到这么快就能拿到贷款，否则我还不知道怎么办呢!”日前，南充某商贸有限公司负责人李某感叹道。

笔者了解到，该商贸公司成立于2017年2月，负责人李某长期在外从事服装贸易。2017年初，为响应政府返乡创业号召，李某将长期一起从事服装贸易的朋友组织起来成立了这家商贸公司，并回到南充做服装生意。2018年初，因旺季备货，该公司急需资金支付货款，因其无合适抵押物，无法获得贷款。

李某得知建行南充分行推出的金融产品“小微快贷”只需提供营业执照、实际控制人及配偶的身份证和结婚证即可办理贷款，李某便立即到建行南充分行申请贷款。建行南充分行收到申请后，通过对李某评估、调查，仅仅1个小时便为其发放信用贷款60万元，解决了李某的燃眉之急。

2017年，随着金融科技的发展，建行探索运用互联网思维，利用科技手段整合数据资源，上线了全流程线上操作的“小微快贷”，包括以客户金融资产和结算量为标准的信用快贷、以客户住房抵押为标准的抵押快贷、以客户诚信纳税情况为标准的云税贷、以客户医保结算情况为标准的医保云贷等多层次、多系列的信贷产品，实现一站式服务、一分钟申贷的快速服务模式。2017年5月28日上线“小微快贷”以来，通过客户自主申请，建行南充分行已累计新增信用快贷客户1228户、金额58040万元，仅用1年多时间，支持民营及小微企业数达到过去13年来最高峰时的8倍。

C 不断进行产品创新 满足民营及小微企业融资需求

建行南充分行积极贯彻上级行发展战略，引导资金流向社会最需要的地方，致力于服务实体经济健康发展。截至2018年12月15日，该行服务的对公信贷客户中，民营及小微企业占比达97%，授信金额占比达40%。

为满足民营及小微企业融资需求，建行不断进行产品创新，推出了各类特色信贷产品，能满足小微企业各种融资需求。对有市场、处于成长期的小微企业，可提供最高额度3000万元的成长之路贷款；对能提供足值抵押，可提供最高额度1000万元的速贷通贷款；对于经营良好的企业，可提供基于POS商户刷卡的POS贷、客户稳定结算的善融贷、企业工资代发的薪金贷以及诚信纳税的税易贷等。

南充某医药公司于2015年起用房产在建设银行办理抵押贷款100万元，2018年初，因资金紧张拟提升额度，但其无可用抵押房产。当建行南充分行客户经理得知后，主动联系到该公司，由于该企业与建行已合作多年，且一直诚信纳税，建行向其推荐了“云税贷”产品。前后不到10分钟，未提供任何资料，便通过公司实际控制人的手机申请到一笔200万元的纯信用贷款。事后，公司负责人对建行南充分行的办事效率大加赞赏。

2018年，建行与国家税务局数据共享，实现银税互动、以税换信，打造互联网纯信用金融产品云税贷。上线6个月以来，建行南充分行已成功授信诚信纳税客户70户，金额8000余万元。此外，建行开发了惠懂你APP，民营及小微企业主下载安装后即可实现手机线上预约开户、线上申贷、线上审批、线上放款等一站式流程，大大提高了服务民营及小微实体企业的效率与质量。

D 构建专属服务体系 以实际行动助力实体经济发展

近期，针对民营及小微企业，建行连续下发3个文件，在强化信贷政策支持、增加资源配置、实施差别化信贷政策、提升民营企业金融服务可获性等方面，提出26条具体举措和工作要求。

同时，坚持优先服务优质民营企业、优先支持重点行业、优先支持民营经济活跃区域、优先支持供应链条企业、优先帮扶临时困难企业渡过难关；配套强化授信研究、强化产品创新、强化服务效率、强化金融科技运用；建立保障资金来源、保障资源配置、保障尽职免责、保障策略帮扶，持续为民营企业“输血”，以实际行动助力实体经济发展。

为降低民营及小微企业融资成本，减轻民营实体企业经营负担，建行严格落实各项收费减免政策，未对小微企业收取任何承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等；相继出台小微企业免开户费、评估费、抵押登记费等收费项目；认真贯彻落实普惠金融政策，尽量降低贷款利率，让民营及小微企业真正感受到普惠金融的政策实惠。目前，建行南充分行民营及小微企业贷款利率最低可在人行基准利率基础上下浮10%，即年利率3.915%，真正让惠于民营企业、让惠于小微企业。

“2018年，建行将‘普惠金融’作为三大战略之一，更好地服务民营及小微企业，切实解决‘融资难、融资贵’等难题。”建行南充分行负责人表示，2019年，建行南充分行将积极响应南充市委、市政府的号召，将金融资源向实体经济聚集，全力落实上级行支持民营及小微企业的发展政策，加强宣传及推广，为民营及小微企业带去更加优质的产品和服务，切实为民营及小微企业融资提供支撑和保障，为地方经济发展做好服务，助力南充建设“成渝第二城”、争创全省经济副中心。

(刘舒艺/文 陈村铭/图)

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