驾驶员厂区内意外身亡 保险公司为何拒赔
张某在一起意外事故中不幸去世，公司在对其家属进行赔付后，向保险公司提出索赔申请。令人不解的是，保险公司拒绝赔付。至于拒赔原因，保险公司辩称，一是事故发生地点在厂区，二是死者实则是驾驶员，既不属于保单约定的交强险赔付范围，也不属于商业三者险的保险责任。那么，保险公司的说法能站住脚吗？一起来看法院的观点。
■马净周兰兰绵阳日报社融媒体记者邓勇
1厂区内下车卸货意外身亡保险公司为何拒赔
2021年3月16日，某冶金矿产有限公司（以下简称矿产公司）在某保险公司绵阳中心支公司（以下简称保险公司）为其自有的一辆重型半挂牵引车投保了交强险、商业险，并交纳了保险费，保险时间从2021年3月17日至2022年3月17日。其中，三者险为200万元，车上人员责任保险为10万元。
2021年6月4日，张某驾驶该车辆运输河沙到达成都市成华区一厂房，下车后，他到车辆尾部开货箱门，由另一驾驶员魏某上车操作进行卸货。过程中，张某被车辆尾部意外脱落的高压油管击中头部，经抢救无效死亡。6月5日，矿产公司和死者家属签订了《意外事故死亡赔偿协议书》，给付一次性死亡补助金、丧葬补助、供养亲属抚恤金等共计198万余元，除去社保部分，矿产公司实际支付100万余元。
在完成相关赔偿手续后，矿产公司按要求向保险公司提出索赔申请，并呈报了相关资料。但保险公司一方认为，事故起因是车辆高压管脱落，属于产品质量责任事故，且事故发生在厂区内，不是保单约定的交强险和商业三者险的保险责任。同时，死者张某是该车的驾驶员，属于车上人员，也不属于商业险中的第三者。无奈之下，矿产公司一纸诉状递交到了法院。
2厂区不属交强险范围下车后转换为第三者
涪城法院审理认为，本案争议的焦点在于：本次事故是否属于被告保险公司的保险范围，也就是交强险和商业保险两部分。
针对交强险部分。法院认为，该事故发生地系厂区，非公共通行的场所，根据《中华人民共和国道路交通法》中“道路，是指公路、城市道路和虽在单位管辖范围但允许社会机动车通行的地方，包括广场、公共停车场等用于公众通行的场所”之规定，厂区路不属于相关法律认定的“道路”，自然也不属于交强险的保险范围。经法院释明，矿产公司放弃关于交强险的诉讼请求，并变更诉讼，请求为被告在第三者责任险赔偿限额内做出赔偿。
针对商业保险部分。首先，保险公司认为系产品质量事故，但根据相关保险条款中对“使用被保险机动车过程”的解释，该事故应属于商业第三者保险范围内。其次，保险公司提出张某系驾驶员，属于车上人员。对此，法院认为，张某下车后，该驾驶室已换作他人操控，张某至此丧失了操控该车的能力，已转换为相对于该车的第三者，在他人的操作过程中，张某被脱落的高压油管击中头部，保险公司应该在三者险限额内进行赔偿。对于责任比例，法院认为，死者张某作为专业驾驶员，也熟悉该车的作业情况，在另一驾驶员操作车辆时，在货箱缓升的过程中应当进行避让，保持与车辆的安全距离，以防被货物倾压或遭受其他不测，对于此次事故，应自行承担10%的责任。
综上，法院判决被告保险公司在指定时间内，就案涉车辆在第三者责任险赔偿限额内向原告矿产公司支付赔偿款80万余元。
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