本周西南地区银行理财产品盘点:规范业绩比较基准 防止变相宣传预期收益

金融投资报 2021-06-05 00:33 大字

为吸引投资者,个别银行和理财子公司在展示业绩比较基准时曾存误导行为,今后,这一情况或将面临整改。银保监会近日发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,禁止“使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准,单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准”。

在分析人士看来,其有助于防止变相宣传预期收益率,更好促进产品净值化转型,推进打破刚兑预期。“这要求在以后的销售中,对于净值化的理财产品,理财机构宣传时的业绩表述应当解释清楚业绩比较基准的‘选择原因、测算依据或计算方法’,做到有理有据,产品的净值变化要符合企业会计准则规定,及时反映底层金融资产的收益和风险情况,产品形态更加标准化。” 普益标准研究员杨超指出。

■本报记者 吉雪娇

理财市场:固收类产品预期收益3.7%

据普益标准统计,本周(5月31日-6月6日), 西南地区42款在售银行理财产品平均预期收益率为3.74%。其中,有32款产品获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.9%。

投资者关注的低门槛(10万元以下)理财产品中,西南地区有24款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.9%。其中三星产品9款,平均预期收益率为3.69%;四星产品12款,平均预期收益率4.04%;五星产品3款,平均预期收益率为4.02%。

近期,银行理财收益整体较为平稳。普益标准监测数据显示,上周(5月24日-5月30日),共新发了944款银行理财产品(包括封闭式净值型、开放式净值型、非净值型产品),产品发行量环比减少140款。其中,共新发了291款封闭式预期收益型产品,整体预期收益率为3.67%,环比不变。

从不同银行来看,国有银行的预期收益率最低,为3.30%,环比上涨0.03个百分点,股份制银行的预期收益水平最高,达3.95%,环比上涨0.05个百分点。

从产品类型来看,上周新发的封闭式预期收益型多为固收类,共有225款,环比减少5款,其次为混合类产品,共有55款,环比减少8款,权益类产品最少,仅有4款。在收益表现上,权益类产品以3.91%的预期收益位列第一,固收类产品的预期收益次之,为3.70%,环比上涨0.03个百分点,混合类产品的预期收益最低,为3.57%,环比下跌0.10个百分点。

从预期收益与投资期限的关系来看,上周新发的封闭式预期收益型产品期限多为3-6个月,共有210款产品,环比减少6款,6-12个月的产品数量第二,共有46款,环比减少16款。其中6-12个月的产品预期收益水平最高,为3.76%,环比下跌0.07个百分点,一年以上产品的预期收益水平最低,环比不变。

低门槛理财:万元起投产品较多

据不完全统计,本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中,绵阳市商业银行发行的绵商理财[2021] A040期产品、恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2021年第128期业绩比较基准居前,为4.2%。

随后是大连银行发行的明珠理财月月赢系列理财产品2021年第145期、渤海银行发行的2021年共盈渤盛68号产品、中国民生银行发行的非凡资产管理四个月增利第495期定制款(新喜)理财产品,业绩比较基准分别为 4.05%、4.04%、4%。

此外,四川银行发行的锦上添花第239期人民币理财产品、广发银行发行的“薪满益足”210015期产品、中国农业银行发行的“金钥匙·安心得利”2021年第5132期人民币理财产品、华夏银行发行的增盈2633号A款产品、重庆银行发行的长江鑫利2021年第40期产品,业绩比较基准在3.55%-3.92%之间。

上述10款业绩比较基准较高的银行理财产品中,6款投资门槛为 1 万元。同时,从投资期限来看,投资期限在100天以内的为3款,分别为锦上添花第239期人民币理财产品、“薪满益足”210015期产品、长江鑫利2021年第 40 期产品;此外,有 1 款产品投资期限 在 300 天 以 上 ,为 恒 裕 金 理财-丰利系列 2021 年第 128 期。

中高门槛理财:最高预期收益率4.3%

据不完全统计,本周面向西南地区销售的8款中高门槛银行理财产品中,最高预期收益率为4.3%。

其中,中等门槛(10万元至50万元(不含))的理财产品中,西南地区有5款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.79%。其中三星产品 3 款,平均预期收益率为3.63%;四星产品2款,平均预期收益率为4.04%。

具体来看,本周恒丰银行发行的丰利系列2021年第101期(财富优享)、广发银行发行的“薪满益足”(私行专属)210009期业绩比较基准较高,分别为4.22%、3.75%。

高门槛(50万元及以上)的理财产品中,西南地区有3款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为4%。其中三星产品2款,平均预期收益率为3.85%;四星产品1款,平均预期收益率为4.3%。

如投资资金在此范围内,本周中国民生银行发行的非凡资产管理四个月增利第495期高净值01款(私享新客)理财产品、重庆银行发行的长江鑫利2021年第41期产品,分别给出了4.12%、3.75%的业绩比较基准。

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