开学季为孩子买一份适宜的保险
现在的家庭，基本上都是独生子女，在成长过程中最害怕有点什么闪失。由于孩子的抗风险能力较低，如何为孩子买一份合适的保险，就成了很多家长为孩子买保险时普遍面临的难题。一般来说，保险是越早买保费就越低，孩子也能越早获得保障。不过，如果家长从眼下开始考虑为孩子投保，则不妨根据孩子在不同年龄阶段的需求为其选择合适的保险产品。
案例：孩子摔倒留下后遗症
西昌市民李玲，女儿今年5岁，在一家私立幼儿园上学。由于和老公常年在外地打工，孩子由公公婆婆照管，寒假期间，摔了一跤，由于没有保险加上医疗不太及时，不仅花了很多钱，还留下了后遗症，李玲非常后悔。现在，李女士准备为孩子买一份保险，但是又不知道买哪种保险比较合适。
对此，保险界业内人士罗显智谈到，孩子3岁以后，更加顽皮好动，但又缺乏自我保护能力，意外类保险就必须增加。一般来说，孩子进入幼儿园后，幼儿园都会统一买保险。像李女士这种情况，可以再为孩子买一份意外险，有效增加孩子的安全保障。
提醒：给孩子买保险应全面考虑
罗显智介绍道，其实由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。在同样的支出预算内，家长不应只考虑高额的教育保险金给付，还应给孩子配备一定的保障防范疾病或意外风险。
此外，年龄越小投保，所缴保费就越便宜，所买的保险就越划算。由于一些保险公司的保险金给付又是免征各项税赋的，按照通常的思路，可以帮助子女以买保险的方式，将财产转移到子女名下，从而达到避税的目的。同时，为防止在保险期间，家长无力继续缴纳保费，可以在购买主险时购买豁免保费附加险，这样万一家长死亡或高度残疾时，由保险公司代缴保费，使孩子的保障继续有效。
提示：给孩子买保险需灵活选择
给孩子买保险切忌互相攀比，应根据家庭经济状况量入为出。有些险种看上去很好，但仔细计算就会发现费用较高，家长在选择时要擦亮眼睛，缴费期不宜太长，因为孩子长大后应该自己选择适合的保险。另外，缴费期限一般情况下越灵活越好，如一年缴、三年缴等。
另外，罗显智表示，选择儿童保险的重要原则是保障第一、收益第二，有的家长在购买保险时经常走入误区，往往只偏重于能够给付教育保险金的险种，甚至觉得买保险就要为孩子一辈子考虑，孩子固然重要，但别忘了家长毕竟是收入的来源。只给孩子投保，一旦家长发生意外，如失业、身故，孩子则失去了保障的来源，而如果保费过多，不要说将来，现在就有可能影响家人的生活。而且要把全家的保险计划统一考虑和安排，避免保单之间交叉重复，让有限的资金发挥最大的作用。
本报记者曾焯
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