“张”“弛”之道 平安银行成都分行迈步创新转型路

四川日报 2019-10-01 07:28 大字

近年来,随着我国经济转型调整,银行业告别高增长、高息差、高利润的“三高”时期,步入徘徊期。如何打破困局、走出困境?平安银行成都分行行长高峰的答案是:不破不立,张弛有度。,“张”“弛”之道 平安银行成都分行迈步创新转型路。

破与立、张与弛,在创新与改革的过程中,相互交错又相互融合。在金融业加快创新改革的“高速公路”上,只有紧盯前方、把稳方向、掌控风险、提升速度,才能一往无前、通达远方。

□钟奕勇 (图片由平安银行提供)

“张” 松紧有度 加强资产管控

中央提出要打好决胜全面建成小康社会“三大攻坚战”,排在首位的正是防范化解金融风险。

保障金融安全,防范金融风险——平安银行成都分行时刻绷紧了这根弦。该行领导班子高度重视信贷风险暴露的问题,从维护金融安全出发,不断提升防范化解金融风险的站位,将资产质量管控作为第一责任,积极采取有效手段,加大不良资产处置力度,将以往单纯的催收思路转变为对问题资产的管理、经营,资产质量管控取得了显著成效。

不破不立,有破才有立。对于风险,直面挑战、分类施策,已被证明是有效途径。2018年以来,平安银行成都分行严格按照风险程度进行资产管控,加大问题资产处置力度,对略高风险、高风险和已经出现风险的资产以压降风险为主,充分揭示、逐步压降、逐年缓释、适度迁徙;对中型风险以压降、调整退出相结合,不符合行业政策的,以调整退出为主;对低风险、较低风险部分行业进行优化调整;所有资产实行“一户一策”,按风险、按时间、按地区、按团队、按人员管理到位。

截至2019年6月末,该行不良贷款额与不良贷款率实现持续“双降”。此外,该行按照监管部门要求参加组建的债委会涉及32家企业,完成32家,完成率100%。

对资金投向的领域也更加强调安全性。平安银行成都分行对高风险领域主动退出,由此腾挪出的金融“活水”,源源不断流向了符合国家产业政策的重点行业、重点客户:包括国有及民营行业领先的基础设施、新兴行业、科技创新企业、绿色信贷、民生领域。2018年以来,平安银行成都分行已累计向这些领域投放160亿元,信贷结构进一步优化。

“弛” 收放自如 加大创新力度

近年来,平安银行成都分行秉承立足成都、辐射全川的经营理念,坚持“三化两轻”战略,充分发挥综合金融优势,加强同集团及各专业子公司的协作,加大创新力度,全力支持地区重点行业、重大基础项目建设,积极服务民营经济和小微企业,助力地方经济社会发展。

京东方绵阳第6代AMOLED(柔性)生产线项目(简称“绵阳京东方项目”)总投资规模达465亿元,是绵阳乃至四川省最大的单体工业投资项目之一。这一优质项目被众多金融机构竞相争取,最终,平安银行成都分行的融资方案脱颖而出,为项目争取到160亿元产业基金支持。截至目前,该行已牵头完成项目资金投放132亿元。绵阳京东方项目也已于2018年6月末提前3个月实现整体竣工,2019年7月15日正式量产。

绵阳京东方项目的成功落地,标志着平安银行成都分行“三化两轻”战略在投行领域迈出了坚实的一步,也成为加速银政合作关系的有力引擎。2018年,平安银行总行与绵阳市政府签署了《战略合作协议》,协议中提到的智慧城市、财政结算等多项内容目前均已初见成效。

不止绵阳,在成都,该行落实成都市政府促进优质上市公司稳健发展、防范流动性风险的精神,于2019年3月实现投资成都兴城纾困债5亿元,另一方面,该行基于离岸业务的比较优势,灵活匹配产品,为包括川投、省交投、川发展等企业以海外债、海外投资等模式融资逾3亿美元;在乐山,该行与乐山市政府成立了总规模达100亿元的城市发展基金;在宜宾,该行首笔PPP产业投资基金落地南溪,2019年1月,又为该项目投资2.8亿元,为宜宾南溪长江公路大桥PPP项目建设保驾护航。

近年来,平安银行成都分行还依托集团综合金融优势,大力拓展轻资产、轻资本业务,充分与集团各专业子公司进行客户和业务交叉营销。2019年6月,四川发展平安攀大高速基础设施债权投资计划首期落地10亿元。

在创新的征程上,平安银行成都分行从未停止探索的步伐。2019年,平安银行在全国理财直融市场中稳居第一,平安银行成都分行已在川落地两笔这类业务,总规模10亿元;债承业务今年取得突破性进展,2019年6月24日,四川省交通投资集团有限责任公司2019年度第二期超短期融资券完成发行,发行总规模20亿元,由平安银行成都分行独家承销。此外,该行的资产支持证券投资、离岸外债等业务,也通过融资模式的创新,帮助不少企业拓宽了资金渠道。

随着新零售的发展,客户的金融需求正在发生深刻变化:金融与日常生活的融合、互动更频繁,金融服务呈现日益场景化、网络化的趋势与特点,这均要求金融服务能做到更便捷、更智能、更全面。为了不断提高客户的服务体验,平安银行提炼出“新零售”的三大核心特征,即“以科技驱动”“以消费者体验为中心”及“线上线下融合”。基于此,平安银行成都分行推出了“零售新门店”,四川省首个新门店——顺城支行于2018年5月开业,至今全行已拥有了顺城支行、天府支行、青羊支行、成华支行4家零售新门店。截至2019年6月末,全行零售贷款余额达122.76亿元,较去年同期增长33.09亿元、增幅36.9%。保险中收累计达成3414万元,信用卡新户累计新增18906户。

“道”勇担责任 践行普惠金融

张弛之间,有思维的转换、项目的更替、业务的迭代,唯一不变的,是平安银行成都分行始终坚守“责任银行”的底色。

2018年-2019年,该行努力践行普助小微、惠及民生的金融服务理念,积极满足小微客户多层级、多元化的金融需求。如推出KYB中小企业征信数据贷产品,加大对小微企业的信贷支持力度;如降低客户融资成本,为小微企业客户减少了抵押登记费、评估费、公证费等各类中介机构收费等。

此外,该行以“金融知识万里行”“金融知识进万家”“金融知识下乡”等为主题,积极开展反洗钱、反假币、征信知识、非法集资、金融消费者权益保护等活动,提高群众对金融知识的了解、防范洗钱犯罪、增强群众识假辨假的能力。2018年下半年至今,全行先后开展了6次宣传活动,普及知识人数达到20余万人次。

在金融扶贫方面,平安银行成都分行亦精准发力。针对马边县8000多建档立卡贫困户无经济能力购买保险,因病、因灾致贫比例较高的情况,该行在前期充分调研的基础上,依托平安集团综合金融的优势,积极与平安养老险进行沟通,创新性提出金融扶贫送保险项目,专项为马边县贫困户设计了“一家亲”扶贫保险产品,保险费用由平安银行成都分行全部承担。该保险产品提供意外身故、意外残疾、意外医疗补偿,贫困户及家庭最高可享受到6万元的保险保障。项目总保额达4.8亿元,可覆盖马边县8142个贫困家庭共计26817人,惠及马边县人口总数的12%。目前,该项目已开展两期,保费捐赠资金近100万元。

平安银行成都分行还深入落实“三村工程”建设,持续推动产业扶贫。2019年2月,该行为雅砻江流域水电开发有限公司发放5亿元水电扶贫贷款,这也是平安银行单笔最大水电扶贫贷款,将有助于加强两河口电站项目建设资金保障,推动甘孜州加快脱贫攻坚进程。

一部经济转型史,往往也是一部金融创新史。高峰表示:“我们将牢记服务实体经济的初心,践行服务民生及小微的使命,普惠大众、扎根地方,不断破解发展难题,厚植发展优势,交出一份让客户满意、让监管放心、让市场肯定的创新答卷。”

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