犍为农商银行 金融助力小微民营企业翻越“融资高山”
客户在犍为农商银行贷款服务中心办理业务
宽敞明亮的四川省炒花甘露茗茶有限公司标准化车间民营经济是改革开放的时代产物和重要标志。改革开放40年来，民营经济从无到有、从小到大，不断发展壮大，已经成为经济发展的重要支撑、财政收入的重要来源、增加就业的重要渠道。同时，小微民营企业作为经济体系中数量最多、活力最旺、吸纳就业人口最多的细胞，却始终面临着一些发展中的困难、前进中的问题和成长中的烦恼。而融资难、融资贵则更是一个世界性、长期性的难题。
四川农信始终把服务好民营小微企业作为助推供给侧改革、推动高质量发展、建设现代经济体系的重要抓手，不断增强服务实体经济的能力和水平。犍为农商银行主动融入县域经济建设和发展，紧抓当前经济结构调整和转型升级重大机遇，将支持民营小微企业作为政治任务、民生工程、发展机遇。过去看重抵质押物，现在更加看重企业的发展潜力、履约能力、企业主个人信用和资产状况，以更科学量化的方式进行评级授信，着力破解小微民营企业“融资难、融资贵”的困局。诸多小微企业凭借稳定的现金流、企业主足值的个人资产和良好的信用记录，配以灵活多样的抵质押担保方式，获得了信贷支持。
3年来，犍为农商银行共支持民营小微企业704家，贷款金额65亿元；支持个体工商户3040家，贷款金额达12.8亿元，帮助县域内数万人解决了就业问题。
相伴成长
“贷”到企业心坎上
“从父辈经营的家庭作坊到今天的省级龙头企业，这其中不得不提到犍为农商银行，正是有了他们的信贷支持，企业才得以发展壮大。”在四川省炒花甘露茗茶有限公司董事长程刚看来，犍为农商银行的“种养加”贷款是“及时雨”，不仅来得及时，还如雨水一般浸润这家企业成长，为其业务走向全国提供强劲的信心和动力。
上个世纪90年代初期，经营模式还是家庭作坊的“炒花甘露”就因生产资金短缺一度犯了难，犍为农商银行的前身犍为农信社在了解实际情况后，向其发放了5万元的小额农户信用贷款，也因此与这家企业结下了不解之缘。现在，该公司已成为四川省农业产业化重点龙头企业，新建起的11000平方米标准化车间已经投入使用，新上一条国内领先水平的茉莉花茶清洁化生产线，可设计年产各类花茶5000吨，销售范围包括省内70%的市县及北京、上海等国内一线城市，为犍为县茉莉茶产业发展发挥引领示范作用。
这一个暖心故事的背后，是犍为农商银行普惠基础金融工作开展的真实缩影，更是犍为农商银行积极践行地方金融主力军银行使命的责任担当。
犍为农商银行积极贯彻落实中央、省委及省农信联社党委关于支持民营企业发展的相关要求，在全县范围内启动了普惠基础金融服务专项工作，围绕企业融资难题就辖内中小微企业开展长期的走访和调研，充分了解其融资需求。在此过程中，该行以“党建+金融”为平台，以驻派金融村官、整体推进授信评级等工作为支点，强化与民营小微企业沟通互动，制定有针对性的产业化帮扶措施。针对普遍存在的缺少足值抵质押物的问题，推出、优化了“种养加”“税金贷”等信贷产品，通过信用、担保、抵质押等多种组合方式，基本能够满足民营小微企业融资需求。
纾困解难
“减”到问题根子上
实际工作中，犍为农商银行上下将助力民营小微企业的认识统一到支持实体经济、推动战略转型的高度上来，不断提高小微企业惠及面，在努力解决小微企业融资难问题的同时，通过一系列措施，减少环节、减费让利，让其轻松前行。
早在2016年，犍为农商银行就成立了“小微金融服务中心”，通过专门的机构设置，专业的人员配备，为小微民营企业带去更加专业、更加便捷的服务。该中心设立后，不仅实现了个贷、微贷的集中办理，并对产品和办理流程进行了梳理优化，为客户带去了便捷。同时在风险可控的前提下，优化审批流程，健全限时办理和首问责任制度，贷款的审批速度明显加快。“以前贷款资料齐全，大概需要一周多时间才能放款，而现在只要三四天就能放款”，前来办理业务的客户高兴地说。
除了成立专门的部门外，犍为农商银行还从全行筛选责任心强、工作能力突出的员工充实小微队伍。“面对众多小微企业的融资需求，目前小微信贷客户经理数量占到全行涉贷人员的65%，为小微企业金融服务提供了充足的人力资源保障。”犍为农商银行相关负责人介绍说。
据悉，为拓宽小微企业服务覆盖面，犍为农商银行按照由城区到乡镇的思路，在罗城、清溪、龙孔等多个信贷管理业务能力强的支行对小微产品和技术进行复制和推广，乡镇小微客户就近就能体验小微金融的便捷和贴心。
同时，犍为农商银行一方面降低小微企业融资成本，提供优惠利率、缩短审批时间、简化业务流程等服务，并承担抵押登记费用；另一方面执行差异化利率定价制度，不同的评估等级匹配不同的利率水平，让诚信度高、经营状态优、发展前景好的企业得到更加优惠的利率水平。此外，犍为农商银行还为客户匹配量身定制的金融服务方案，根据企业自身特点和生产周期，从发放方式、贷款期限、贷款利率和担保方式等方面量身提供服务。
凭借灵活的信贷产品和精准“减费让利”措施，犍为农商银行切实将普惠基础金融的活水引入了县域，灌注小微民营企业不断茁壮成长。该行相关负责人表示，小微企业的健康发展，是地方经济活力的重要表现。犍为农商银行将继续结合犍为县域经济特点和小微企业发展实际，充分发挥地方金融主力军、普惠金融主力军的作用，积极探索、不断创新，进一步建立完善小微企业信贷服务机制，加大小微信贷投放，为繁荣地方经济贡献力量。
后记：服务三农、服务中小微企业、服务县域经济，既是犍为农商银行的发展定位，更是义不容辞的责任。一系列普惠金融举措，将促使县域中小微企业更好更快稳健发展，犍为农商银行正以积极行动彰显县域金融主力军银行定位，为助力犍为县经济大步向前而奋斗不止。
祝贺/文图片由四川农信（乐山）提供
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