金融之翼助推戈壁农业腾飞 农发行酒泉市分行创新支持戈壁生态农业新模式解析
本报记者何成军
戈壁、雪水、阳光和有机栽培是酒泉戈壁生态农业发展的天然名片。利用戈壁的天然优势，酒泉走出了一条在戈壁上发展现代农业、促农增收富民的新路子，取得了农业产业提升、农村生态改善、农民增收致富“三效”并举的成果。
在戈壁农业蓬勃发展的背后，离不开金融的支持。
农发行酒泉市分行作为全省农发行支持戈壁生态农业的创新试点行，突出融资服务重点，攻克融资担保难点，创新出以“预抵押”为特点的信贷模式，当年投放1.19亿元，累计信贷审批和投放总量达到3.84亿元，实现了工作的有效突破，成为全省农发行系统和当地银行业中发放贷款最早最多的金融机构，充分发挥了农业政策性银行支持戈壁生态农业的主力与骨干作用和示范与引领作用。
戈壁农业的信贷“试水”
初秋，肃州区总寨戈壁农业产业园内一派热火朝天的繁忙景象。占地4200㎡的敦煌种业玻璃日光温室格外引人注目。
近年来，酒泉市戈壁农业发展势头强劲，昔日寸草不生的戈壁滩成了农民致富的“聚宝盆”，戈壁农业生产的果蔬以其健康有机、口感良好等特点赢得了消费者认可，销售“一路飘红”。
对于这一绝好契机，深耕酒泉多年的“农头老大”敦煌种业自然不会放过。2018年2月，敦煌种业成立农业科技有限公司，剑指戈壁农业。根据规划，基地将占地1500亩，分两期建设。
记者采访时，敦煌种业戈壁农业工程一期已基本建设完成，并投入使用。一期占地1000亩，共有187座日光温室，外加那座占地4200㎡的玻璃日光温室。在玻璃日光温室里种植了8个月的樱桃番茄刚刚卖完，“一平方米能产30公斤，均价30元，主要销往北上广，效益很好。”敦煌种业农业科技有限公司财务总监王成告诉记者。
“戈壁农业前期投入非常大，这多亏了农发行酒泉分行的鼎力支持。一期工程建设时，我们向农发行酒泉分行申请贷款1.1亿，二期建设还将申请2亿元左右的贷款。”王成说。
由于缺乏有效质押物，农业贷款对于农业企业和金融机构都是难点。戈壁农业项目尤其如此，协议贷款时项目都在规划期，“能看到的只有戈壁”，所以大多金融机构慎贷、惜贷情有可原。
“农发行是农业政策性银行，是介于财政和商业银行之间的金融机构，我们的定位就是要将地方政策和银行发展方面融合起来，找到合作的契合点。”农发行酒泉市分行行长张功说。
张功告诉记者，酒泉市19.2万平方公里的国土面积，四分之三属于戈壁沙漠，紧缺的是耕地，富裕的是戈壁。自甘肃省委省政府出台关于河西戈壁农业发展的意见后，酒泉分行迅速响应，作为“一把手”工程积极落实市委市政府和省分行工作部署，立足全市发展戈壁生态农业的资源禀赋和区位优势，从社会责任、金融支撑、企业增盈等多维度入手，结合乡村振兴战略实施和农村“三变”改革，强化调研，创新思路，深耕细作。
“我们将形成的初步想法多次与政府主要领导和主管部门沟通衔接，及时向省分行请示汇报，在认真开展项目调查摸底的基础上，先行先试，研究制定了农业政策性银行支持戈壁生态农业产业发展融资的‘政府主导+’和\‘预抵押+’的方案，把政策性金融服务融入到推动发展戈壁生态农业各产业链条中，进一步推动全市戈壁生态农业高质量发展，促进农业提质增效、农民持续增收和产业脱贫富农，为整个河西地区借助政策性金融实现戈壁生态农业高质量发展开了先河。”酒泉市副市长席忠平在召开的该市戈壁农业务虚会上这样评价道。农发行提出的政策性金融支持戈壁农业产业化、规模化发展的思路很有实际意义，要积极借鉴并运用此银政企项目合作模式，示范带动，由点到面，放大农发行支持戈壁生态农业项目的示范效应。
甘肃省地方金融监督管理局副局长于海波一行在近期考察敦煌种业戈壁生态农业项目时，对酒泉分行报批贷款1.1亿元支持该项目的做法作了高度评价，并希望酒泉农发行继续发挥政策性银行独特优势作用，在创新公司+合作社+农户模式探索实践中发挥示范效应，在补短板中发挥政策优势，在支持农业产业化发展中发挥职能作用，为酒泉“三农”经济和乡村振兴发展作出更大贡献。
探索“预抵押”筑牢“防火墙”
项目投入大、周期长、投资主体缺乏是戈壁生态农业发展的难点，也是各家银行信贷服务的难点。同时，农业产业融资可提供的抵押担保资产不足更是信贷支持的瓶颈，如何破解这个难题，既充分体现国家和地方政府扶持政策，又适应市场要求规避信贷风险、保持产业发展的可持续性，这是个不小的挑战。
记者了解到，农发行酒泉分行在贷款运作上大胆创新，推行了政府主导、企业承贷、财政扶持、市场化运作的支持模式，并采取了一系列创新措施。
在项目选择上，优先考虑经营机制健全、自身有稳定现金流、收益能覆盖还款来源的国有公司和国有上市公司经营项目；在贷款审批后，严格按照信贷政策规定及批复要求，落实贷前条件，“穿透式”审核项目资本金来源及使用情况；严格按照项目建设进度逐笔审核支付，同时督促酒泉境内的下游客户在农发行开立结算账户，确保信贷资金使用合规，企业筹措资金来源可靠。
在风险保障上，对敦煌种业的项目实行国有上市公司提供全额保证担保，对玉门清泉公司推行了“政府风险金+第三方资产抵押担保+设施农业资产‘预抵押’+农业保险”的新型风险防控模式，20%的项目资本金全部由企业解决，同时针对民营企业底子薄，无有效资产抵押的实际情况，为补足风险敞口，创新设计了预抵押担保模式，即对未来建设形成的温室大棚设定“预抵押”，即由经营主体、政府涉农部门、国有独资企业出具相关保证，承诺在温室大棚建成后即确权登记并依规办理手续向农发行进行抵押，在抵押手续办理完整的情况下再投放剩余20%贷款。
此外，在贷款管理上，酒泉市分行落实了项目经理责任制，全程跟踪贷款发放和使用情况，筑牢风险防控“防火墙”，多措并举防范信贷风险。
敦煌种业戈壁生态农业产业园目前已完成总投资的80%，同时依托自身优势和与北京、上海、广州销售平台达成的协议，已有樱桃、西红柿等3个品种上市销售，全面建成后年产值可达15亿元。
“公司的运作上实行龙头企业+专业合作社+农户（贫困户）的方式，形成了龙头企业带动效应。”张功说，带动农民致富，和银行富民政策是一致的。作为大企业，敦煌种业的上下游产业会带动很多中小企业和农户，“敦煌种业不出问题，大家都不会出大问题，银行的放贷风险就会降低，信贷就会有保障。”
农业信贷的“样板”
同样看到了戈壁农业前景的中天控股发展集团，亦投入巨资在玉门市成立甘肃祁连清泉农业科技股份有限公司，打造“万亩人参果”基地。但前期融资难度很大。
中天控股发展集团副总经理段德勇告诉记者，自2017年4月项目启动后，融资难的问题就成了挡路虎。“农业项目产权不清晰，投资大见效慢，贷款周期不能覆盖农产品的生产周期，这些问题都是融资难的根本原因。”
后来，在玉门市委市政府的帮助协调下，利用政府融资平台，企业抵押担保的形式，与农发行酒泉市分行对接，采用“预抵押”方式贷款5000万元，这才解了燃眉之急。
作为农业政策性银行，农发行酒泉市分行务乡村振兴之所需，解政府推动项目之所难、急运营企业融资之所急，通过采取召开银政座谈会、项目促进会、组织项目联合考察等多种形式，向地方党政领导和企业主管部门反复宣传，促请省分行主要领导与市上党政领导共商戈壁生态农业发展大计，促成由政府牵头、银企参与实施的项目融资协调推进机制。
在整个办贷过程中，省市县三级行上下联动，多次到现场指导，为企业进行“一对一”融资方案设计，协助制定建设规划、选取投资项目，抓紧审批放贷，先后由玉门市支行和肃州区支行分别发放贷款1.5亿元，解决了企业和政府启动戈壁生态农业的燃眉之急，被当地党政和企业形象地称为“及时雨”。
目前，通过政策性信贷“甘霖”已推动金塔金苗、龙德胜、巨龙物流港等多家鲜蔬储运批发企业，构建了“龙头企业+专业合作社+基地农户”的生产营销格局，玉门市万亩人参果基地和敦煌种业公司千亩戈壁生态农业项目边建设边生产，整个项目进展初步奠定了戈壁生态农业快速、健康发展的基础。完全投产后，可达到整治利用戈壁荒漠等闲置土地3813亩，建设温室大棚543座，连栋温室10512座，科研楼等配套基础设施10910平方米，实现合理利用土地资源与生态修复的有效融合，同时帮助193名农村富余劳动力实现就业，并带动10户建档立卡贫困户实现稳定脱贫。
作为酒泉市戈壁农业发展领导小组成员之一，农发行酒泉市分行在信贷、土地、环保、财政、税收等方面做了大量的研究，对戈壁农业发展提出的6条建议全部写进酒泉市戈壁农业发展相关文件。
“只有更好地将地方政策和银行发展方面相融合、相契合，才能更好地体现农发行的优势和特点，也才能更好地服务当地社会经济发展。”张功说。
农发行酒泉市分行在戈壁农业发展上的信贷探索无疑是成功的，它或许能为周边地区的农业信贷服务提供可鉴之资。
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