金融扶贫的西乡农商银行样本 ——西乡农商银行金融扶贫工作侧记
盛夏的西乡，热浪逼人，但依然挡不住这样一群人的步伐，他们顶烈日冒风雨，跋山涉水、走村入户，采集贫困户的资料、发放扶贫贷款，这些被当地贫困户称为“背包银行”的人群就是西乡农商银行的客户经理们。为伊消得人憔悴！正是有了这样一个个西乡农商银行人的无私奉献，才保证了每一笔精准扶贫贷款的及时发放。
金融扶贫攻坚，农商银行一马当先。2016年，西乡农商银行围绕金融扶贫做文章，累计发放各项贷款31.2亿元，净投放5.1亿元，余额达44.1亿元，占县域金融市场份额的79.6%。至2017年7月末，共发放扶贫小额贷款7427户35544万元，其中2017年1至7月发放2843户13776万元，全面完成2017年度计划12000万元的114.8%。用实际行动对金融扶贫进行了生动的诠释，探索出了一条具有西乡特色的金融扶贫之路。
金融服务全县215个行政村（社区）实现全覆盖
峡口镇江榜村一组村民老黄，前些年在当地是出了名的特困户，全家5口人住在3间土墙房内，遇上雨天，屋外下大雨，屋内大雨下。老黄近年来通过西乡农商银行的信贷资金扶持，搞起了茶叶种植，如今土墙房已经变成了3间2层的小洋楼，儿子也娶了媳妇，全家人生活其乐融融。去年底，老黄家彻底摘除了贫困户的帽子。江榜村是西乡农商银行确定的两个金融扶贫示范村之一，2016年该行为江榜村发放精准扶贫贷款10户50万元，带动贫困农户发展茶叶15亩、养殖土鸡80只，养殖猪、牛、羊20余头，为贫困户脱贫助力发展。
江榜村的扶贫成绩是西乡县金融扶贫工作的一个缩影，更是西乡农商银行员工扎根农村、服务基层的具体体现。
该行以创建金融扶贫示范县为契机，按照“创新产品、改善服务、整合资源、放大效应”的思路，与全县215个行政村（社区）签订了农村金融服务合同。其次在沙河镇永兴村、峡口镇江榜村建立了两个精准扶贫示范点，以点带面，全方位推进。同时印制《金融扶贫产品手册》宣传折页3万余份，送到包村干部及贫困户手中，使干部群众对精准扶贫有了全新的认识。
为让农户足不出村就能享受到优质金融服务，该行在全县建立了215个“双基联动”工作站，覆盖全部行政村和社区，并为87个工作站配备了助农取款E终端等基础金融服务设施，使“双基联动”工作站成为金融服务“便利店”，实现了“金融产品全覆盖、金融服务全覆盖、信贷投入全覆盖”。
以农户建档评级授信工作及电子化档案建设为抓手，全面推进农户小额信用贷款工作，做实信用工程，优化金融生态环境。创建36个建档评级“示范村”，建立农户电子经济档案80065户，电子化率达100%，走在了全市前列。
量身定制培养农户造血功能
近年来，该行采取“走出去、请进来”的办法，每年初组织客户经理深入社区、村组、企业、农户搞好业务需求调查，2017年一季度，共发出问卷调查4900份，为金融扶贫奠定了坚实的基础。
特困户余银昌，全家四口人，女儿年幼，父母年事已高无劳动能力。但他有种植木耳的技术，还有13亩林地，具备发展食用菌的优势。在帮扶过程中，西乡农商银行客户经理根据余银昌家底薄，授信额较低，又找不到合适担保人和抵押物的现状，灵活运用“林农评级增信”提高授信额度，通过降低贷款准入条件，为其发放精准扶贫贷款5万元，支持他种植黑木耳300架。目前木耳长势良好，丰收在望。按每架年产木耳10公斤，每公斤40元计算，年产值可达12万元，除去成本可获利6万元，余银昌终于看到了脱贫致富的曙光。
永兴村年近六旬的张老汉夫妇，一直靠种植粮食维持生计，经济十分拮据，眼巴巴看着同村的几户人家通过种药材、养猪发了家，自己苦于没有本钱一筹莫展。该行包村客户经理了解到这一情况后，立即与村组干部联系，及时向张老汉发放精准扶贫贷款5万元，扶持引导发展种养业。2016年老张种植的8亩元胡、乌药和天麻长势喜人，饲养的3头母猪均已产仔。粗略估算能为他家带来近2万元的收入。老张夫妇愁眉不展的脸上终于有了笑容，逢人便讲：“党的政策好啊，农商银行服务最贴心。”
创新产品推动县域经济发展
城南街道办五丰社区是西乡县生猪养殖专业村，也是省农业厅命名的“农业科技示范村”，现有规模化养殖场21个，100头以上的养殖大户125户，年生猪饲养量达5.8万头。在农商银行和人民银行的大力支持下，由34户农民自愿交纳50万元担保互助基金，发起成立了“富民农村信用互助协会”。西乡农商银行及时与其签订《合作协议》，对协会的互助担保基金实行封闭管理，确定会员贷款额度为互助基金的5到10倍。截止2017年7月末，该行累计向五丰社区发放贷款351笔、4621万元，大力支持其发展产业。
西乡农商银行大胆进行金融产品创新，相继推出了“富秦公务卡”、惠农一卡通担保贷款”、“林权抵押贷款”、“互助协会担保贷款”、“绿色惠利贷”、“诚税贷”、“工薪贷”等信贷产品，这些新型信贷产品既激活了社会各阶层对信贷资金的需求，又推动了县域经济发展。至2017年7月末，累计发放惠农一卡通担保贷款42户、157万元，林权抵押贷款21户5686万元，互助协会担保贷款41户993万元，绿色惠利贷47户2421万元，工薪贷113户1121万元，金融创新成效显著。
李杰 马涛
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