草原上升起的一缕普惠金融阳光 邮储银行甘南州分行农村信用体系建设侧记
□ 尤萱
邮储银行甘南州分行立足“十四五”新时期发展规划，贯彻新发展理念，以数字化转型为导向，把农村信用体系建设作为“三农”工作的重中之重，精准施策，打通银行与农户信贷壁垒，在草原上升起一缕普惠金融阳光，照亮乡村振兴大道。
“从我开的6万元旧桑塔纳到现在60万元的新奥迪；从刚开始养殖的30头牛到现在的260余头牛；从一头奶牛一天产奶三五斤到引进新品种奶牛，一天产奶20斤……”9月26日，甘南州夏河县达麦乡尕阴山犏雌牛养殖农民专业合作社负责人庞尕平讲起这几年的巨大变化滔滔不绝。他说，这一切变化都离不开邮储银行真金白银的大力扶持和贴心周到的服务。
庞尕平清楚地记得第一次贷款是2017年1月9日。正值寒冬时节，为了建暖棚，以家庭农场贷的方式向邮储银行甘南州分行贷款50万元，合作社修建牛暖棚，使新引进的新品种犏雌牛温暖过冬。
“现在邮储银行贷款越来越便捷，不用去银行网点，用手机就可以线上贷款。”在说话的同时，庞尕平打开手机，这是他2021年1月18日从手机上办理的30万元“极速贷”和今年7月办理的100万元“农担贷”。
近年来，庞尕平先后四次向邮储银行贷款230万元。如今，合作社养殖规模不断扩大，还带动乎尔卡加村、尕店村、尕阴山村、哲强村、哲欠村等村60余户农牧民签订饲草种植合同，以“养殖户+合作社+企业”的经营模式带动牧民发家致富。
庞尕平介绍，在高寒地区，牛产业培育一直是难啃的“硬骨头”。合作社通过引进新品种犏雌牛，依托高原牦牛产业的发展，拓宽农牧民增收渠道。
2018年，邮储银行甘南州分行启动“信用村”建设。合作市那吾镇更知地村是邮储银行甘南州分行发展的第一个“信用村”。
走进更知地村，处处牛羊满圈。在那吾镇更知地村多河兴盛奶牛养殖农民专业合作社冷库内，一瓶瓶收购来的鲜奶整齐地堆满库房。
“以前家里养十几头牛，光放牛、挤奶、销售就需要好几个人。现在有了合作社和冷库，一户只要一人就可以忙过来。其他人还可以在城区销售酸奶赚钱。” 合作市那吾镇更知地村村主任尕藏安子提着刚挤好的一桶鲜奶高兴地说。
尕藏安子也是那吾镇更知地村多河兴盛奶牛养殖农民专业合作社入股的18户牧民之一。他说，合作社连续分红四年，每户已分红14.4万元。
尕藏安子介绍，多年来村子一直从事畜牧养殖业，但由于缺少资金，养殖规模始终上不去。自从邮储银行跟进服务，短短三年，一个多年的贫困村，发展成人均年收入2万元的“生态文明小康村”。
尕藏安子，只是邮储银行甘南州分行授信贷款扶持养殖业发展的一个缩影。
“在信用村，信用良好的村民即可享受贷款，且在授信额度存续期内，可通过手机银行支用，方便快捷。”邮储银行甘南州分行营业部原负责人刀知草说。
银行贷款额度高了，手续简便了，农牧民纷纷贷款发展养殖业。“兴盛奶牛”专业合作社抓住机遇，修建冷库，并购置酸奶加工设备，建起酸奶生产车间，提高了鲜奶销售价格。
截至9月末，邮储银行甘南州分行累计向那吾镇授信365笔2758万元；其中向更知地村授信54笔469万元。
邮储银行甘南州分行推动数字化转型打通银行与农户壁垒，纾解农户“贷款难”问题。尤其在推进农村信用体系建设过程中，该行已实现全程电子化数据管理。从推广使用移动端农村信用体系建设入口，实现“信用村”、信用户信息采集电子化、无纸化和批量化，避免出现过去纸质填表、人工录入等繁琐程序，进一步减轻村民负担。
同时，该行将移动端与邮储信贷业务平台对接，实现信用户评定自动打分、分级和预授信等功能，做到即录即评、额度试算，信息采集质量效率提高。
此外，该行发挥线上产品优势，为城乡居民提供全流程线上服务，加大“极速贷”等线上产品的推广，满足客户融资需求；利用“E捷贷”线上支用功能，给优质客户进行二次支用，提高业务办理时效。今年1月至9月，该行发放“极速贷”275笔3259.6万元，实现净增1250万元。
近年来，邮储银行甘南州分行组建党员服务队积极对接走访农牧民，不断加强与各级政府、村支两委接洽，围绕甘南州“一十百千万”工程及牛羊等特色养殖，不断优化“信用村”环境，提高“信用村”建设质量，使“信用村”在草原遍地开花。截至2021年9月，该行累计建成“信用村”84个。其中，今年新增23个，发放“信用村”贷款243笔1500万元。
邮储银行甘南州分行营业部原负责人刀知草深有感触地说：“‘农牧户小额信用贷款’是邮储银行按照甘南地域特色实际情况，推出的一款符合当地牧民需求的金融产品，不但有效解决了多年来农牧区贷款难问题，还照顾到了不同收入层次的农牧户，可谓既有‘锦上添花’，也有‘雪中送炭’。更重要的是让金融触角不断延伸，让草原深处和高山之巅的农牧民都感受到了邮储惠农的灿烂阳光。”
不仅如此，该行持续加强与人社部门的走访对接，通过“创业担保贷款”，支持个体工商户、下岗职工、返乡农民工等群体创业，截至2021年9月，该行累计发放创业担保贷款4907万元，本年新发放贷款1055万元，支持创业人员282户。
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