中征应收账款融资服务平台业务介绍
1.平台所指的应收账款是什么?
平台所指应收账款为《物权法》(2007年)、《应收账款质押登记办法》(中国人民银行令〔2019〕第4号)所规定的应收账款。具体指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利以及依法享有的其他付款请求权,包括现有的和未来的金钱债权,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权,以及法律、行政法规禁止转让的付款请求权。包括下列权利:
(一)销售、出租产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用,出租动产或不动产等；
(二)提供医疗、教育、旅游等服务或劳务产生的债权；
(三)能源、交通运输、水利、环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权；
(四)提供贷款或其他信用活动产生的债权；
(五)其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。
2.平台围绕哪些类型应收账款融资业务提供服务?
目前平台支持的应收账款融资业务类型包括:应收账款质押业务,普通保理业务,隐蔽保理业务,池融资业务,并支持与供应链核心企业(应收账款债务人)、资金提供方进行系统对接,开展线上反保理业务。
3.平台为应收账款融资提供哪些服务?
平台为参与机构提供应收账款融资的信息合作服务,具体包括账款信息的上传与确认、应收账款有效融资需求的传递与融资意向的反馈、融资成交信息反馈、应收账款债权转让/质押通知等。以上信息交互既支持用户通过在平台上手动操作的方式实现,也支持通过核心企业和资金提供方与平台系统对接的方式实现。
4.应收账款债权人可以在平台上做什么?
用户可以通过平台人工上传账款信息,选择将有效融资需求通过平台发送给指定的在平台注册的资金提供方,并在与资金提供方达成融资交易后,通过平台向相应的应收账款债务人发送债权转让/质押通知。
用户也可以在应收账款债务人与平台实现系统对接后,授权应收账款债务人提交历史交易信息,供资金提供方作为授信审核的参考；选择合作应收账款债务人、资金提供方、融资模式等内容,设置融资关系,选择债务人通过接口发送的账款信息,推送融资需求至相应的资金提供方,开展线上反保理融资业务。
此外,用户也可每月上传应收账款债务人的付款情况,作为债务人商业信用的记录。
5.应收账款债务人可以在平台上做什么?
用户可以通过平台手工上传应付账款信息,或对应收账款债权人上传的应收账款信息进行确认,并在应收账款债权人与资金提供方的融资交易达成时查看收到的债权转让/质押通知。
用户也可以通过与平台实现系统对接,开展线上反保理融资业务,在线审批应收账款债权人请求用户提交历史交易信息的授权,以及资金提供方发送的作为向债权人提供融资服务的授信；并通过系统接口上传应付账款信息、调账信息、回款账户信息等融资所需数据至平台,供资金提供方查看。
此外,用户可查看应收账款债权人上传的本机构的付款情况记录,如需要可对异议记录进行标注。
6.资金提供方可以在平台上做什么?
资金提供方成为平台用户后,可以查看应收账款债权人发送的账款信息、融资需求信息及动产融资登记信息,并将合作意向通过平台发送给对方；资金提供方与应收账款债权人经过协商与谈判,达成交易后,向平台反馈应收账款融资成交信息,生成成交单；并进行自主登记。
此外,还可以在应收账款债权人设置与应收账款债务人、资金提供方的三方融资关系后,开展线上反保理融资业务,查看应收账款债务人通过系统接口发送的应付账款信息、付款信息、调账信息以及回款账户信息等。
7.平台如何确保用户的信息安全?
用户信息在平台参与机构之间进行定向发送与传递,不向第三方披露、不授权第三方使用,除非按照协议或依据法律法规有另外的安排。此外,平台也会采取必要的措施确保信息的安全。
8.哪些机构是应收账款债务人?
应收账款债务人即应收账款义务人,是指因购买货物、接受服务或使用设施而承担的向权利人支付对价款的义务人。
9.哪些机构或个人是应收账款债权人?
应收账款债权人即应收账款权利人,是指因出售货物、提供服务或设施而获得的要求义务人支付对价款的权利人。在平台中为转让或质押其享有的应收账款债权,向资金提供方提出融资请求的机构或个人。
10.哪些机构是资金提供方?
资金提供方指根据国家法律法规可以开展应收账款质押或转让融资业务的银行和非银行金融机构、商业保理公司及其他机构。
11.应收账款债权人或应收账款债务人描述上传的账款时,一定要录入发票号或上传附件吗?
在平台上传的账款应当以概括性文字的形式进行描述,并可附加账款起始日、账款到期日、证明账款的凭证类型和号码、金额等格式化信息,不一定要录入发票号或上传相关附件。应收账款债权人或应收账款债务人可根据实际情况选择账款的描述方式。
12.对上传的应收账款信息如何进行确认?
一般情况下,上传的应收账款信息需对方进行确认。特殊情况下,如果是基础设施收费权等应收账款债务人是不特定多数人情形的,应收账款债权人可通过上传相关应收账款权利证明文件的方式进行确认。
13.应收账款债权人可以通过平台向资金提供方发送哪些信息?
应收账款债权人可以通过平台向资金提供方发送两方面的信息:应收账款信息与有效融资需求信息。应收账款信息包括应收账款概括性描述以及账款起始日、账款到期日等格式化信息。有效融资需求信息包括融资需求描述、意向融资金额、意向融资利率、意向融资期限、相关应收账款信息等。
14.应收账款债权人如何选择融资信息的发送对象?
应收账款债权人可自行选择信息的发送对象,即其可通过平台选择一家、多家或在平台注册的全部资金提供方进行发送。
15.如何理解平台上经确认的应收账款的真实性?
《中征应收账款融资服务平台应收账款融资信息合作主协议》约定参与机构应上传真实可靠、有贸易背景的账款信息,且应收账款也须经过应收账款债务人形式上的确认,但平台仅是各参与机构发布信息的渠道,并不对账款的真实性进行实质性审查,应收账款债务人形式上的确认也并不必须构成应收账款债务人的还款承诺。平台参与机构依赖于其独立判断进行交易,并对其做出的判断承担全部责任。
16.达成融资交易后,平台参与各方需要做什么?
资金提供方与应收账款债权人达成融资交易、签订融资合同后,资金提供方应向平台反馈应收账款融资成交信息,填报成交单,并进行自主登记；应收账款债权人可登录平台查看成交信息,并向相应的应收账款债务人发送债权转让/质押通知；应收账款债务人可登录平台查看成交信息及债权转让/质押通知。
17.什么是池融资补充账款?
资金提供方与应收账款债权人达成应收账款池融资交易后,应收账款债权人可选择其在平台上的其他应收账款信息,向该资金提供方提出补充入池的申请,应收账款经资金提供方审批通过后即补充入池。应收账款债权人不可使用已申请入池的账款发送融资需求。
18.对于应收账款债务人(核心企业)而言,线上反保理业务与传统融资业务模式有何区别?有哪些优势?
(1)通过系统对接在线传输业务数据,减少人工参与,防控业务风险,提高业务操作效率；
(2)无需与各银行分别进行系统对接,避免重复的系统改造和接口开发；
(3)面向平台众多资金提供方开展合作,有助于提升供应链融资的可获得性,进一步紧密供应链合作关系。
中国人民银行甘南州中心支行
2020年6月24日
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