用“金融之水”浇灌“富民之田” 邮储银行岷县支行助力中药材产业发展纪实
信贷人员深入企业了解生产情况
信贷人员向药材收购商宣传信贷产品
□洪国霞来进文
精准施策打造支持扶贫产业发展新模式
8月13日上午8时，正值上班高峰期，但岷县县城的街道上人并不是很多，略显冷清。而与街道景象形成反差的是岷县中国当归城中药材交易市场，这里人流熙熙攘攘，一派热火朝天的景象。
在当归交易区，销售的摊位一字排开，收购商们这看看、那瞧瞧，货比三家。看到中意的，就停下来询问情况、商量价钱。如果双方达成协议，一手交钱一手交货，当归立马用大麻袋装起来运走。
在市场里转了一圈后，赵志强回到了岷县陇萃源中药材信息公司。他今天并没有收购，但对目前当归的行情还是比较满意，按这个情况，今年他定会有一个好收成。
赵志强是一位80后创业者，家里有多年种植中药材的经验。2015年，他牵头成立了岷县陇萃源中药材种植农民专业合作社，从事当归、黄芪、党参等中药材种植、销售和种子、种苗培育销售。之后，又注册成立了岷县陇萃源中药材信息公司，搭建了一个中药材信息平台，向全国商户提供岷县乃至全省的中药材价格、供求等交易信息，并进行中药材代购业务。现在，公司每年中药材销售额达3000余万元。
“做中药材销售流动资金需求很大，不贷款就没办法干！”赵志强说道，许多银行的贷款需要抵押，而像他这样的年轻人大多数提供不了抵押物，所以很难贷到款。迷茫中，邮储银行的“流水贷”解决了他的难题，不光他自己贷了100万元，还介绍合作社的另外9个人也都贷到了款。
精准聚焦助力中药材变身大产业
“‘流水贷’是邮储银行为支持小微企业和个体工商户健康发展推出的一款免抵押、免担保的信用贷款产品。主要审查的是客户的银行流水、个人征信、有合法手续的实体经营店。”邮储银行岷县支行行长董建祯说，岷县中国当归城中药材交易市场商户多，资金需求量大，大部分人有贷款意向，而且信用良好，但能提供可抵押不动产的不多，所以比较适合做信用贷款。对此，他们把具体情况向邮储银行定西市分行进行了汇报。
随后，定西市分行对当归城进行了多次调研，全面了解了市场所属行业经营模式、客户经营方式、资金需求特征等基本情况，明确可以与“流水贷”产品进行对接。
初步确定了以交易市场“流水贷”业务进行产品开发的方向后，2018年10月，邮储银行甘肃省分行、定西市分行三农金融事业部对岷县当归城进行了专题调研，对当归城内市场、商户及商户经营情况、流水情况、商户信用情况等进行了深入了解，对项目风险、项目效益等进行了全面评估。2018年12月20日，邮储银行甘肃省分行同意准入岷县中国当归城中药材市场为“流水贷”业务商品交易市场，并向市场内经营商户开展“流水贷”业务。该项目总额度1亿元，项目额度内单户授信额度最高100万元，信用方式发放贷款，单笔贷款期限最长36个月。
“流水贷”项目获批后，为了更好地推广发展，岷县支行为贷款起了一个响亮的名称“岷归贷”，实现了贷款产品与地方特色产业的完美结合。随后，岷县支行针对市场内口碑较好、在他行有多年贷款经历且还款记录良好的客户，进行了“一对一”精准营销。截至今年7月末，该行累计发放流水贷41笔3760万元。
不仅个体工商户享受到了“流水贷”的优惠和便利，一些规模较大的公司也同样受益于此，岷县归芪堂药业有限公司就是其中一个。
50岁出头的黄满忠，是岷县归芪堂药业有限公司负责人。他从1994年开始，从事中药材收购及粗加工，经过十几年的努力，经营规模逐年扩大。2012年，他在当归城购买了三层铺面一栋，用于中药材收购及销售。积累了一些固定的供货商和销售商后，2013年黄满忠又在茶埠镇购买场地建起了中药材加工厂，把当地收购的中药材经过分类、切片等粗加工后销往广西、浙江、上海等地，业务飞速发展。
2019年春节后，正值岷县中药材市场低迷期，价格也位于低谷。黄满忠敏锐地意识到这段时间行情看好，果断地向岷县支行申请“流水贷”100万元，用于收购中药材。因为他在当归城内具有固定经营场所、征信良好，符合流水贷各项要求，一周后，岷县支行便为黄满忠发放贷款100万元，解决了他收购药材的难题。
黄满忠说：“当归城‘流水贷’这个产品为经营药材的商户着想，从实际出发，贷款要求、担保方式、利率等都贴合我们的实际情况，确实是个贴心、实际的好产品。”
精准发力引领种植户增收致富
邮储银行成立之初的宗旨就是服务三农、助力小微企业。如果说“流水贷”解了当归城商户的燃眉之急，那么信用村建设则给了中药材种植户新的希望。
岷县气候高寒阴湿，是一个以农业经济为主的农业县，受气候影响，辖内农民主要种植中药材和优质牧草。近年来，在梅川、茶埠、十里等较大乡镇已经形成了家家种植药材、户户进行药材粗加工的现象。但因传统农户贷款难等原因，农户很难扩大经营。直到邮储银行信用村的出现，彻底改变了这一窘境。
邮储银行岷县支行开始推进“党旗领航”信用村建设工作后，根据县域实际经济情况，确定了信用村贷款针对农户的主打产品方向，积极对接乡政府、村支两委、驻村第一书记，以手续简单、费率优惠、纯信用、放款速度快为宣传切入点，赢得了当地政府、农户的一致好评。截至今年7月，岷县支行已走访4个乡镇39个行政村，建立信用村22个、评定信用户896户，面向信用村发放各项贷款245笔7360万元。其中，发放信用类信用村贷款186笔1498万元。
在做好信用村建设的同时，该行还把目光锁定在了贫困户身上。岷县历史欠账多、经济总量小、人均水平低，是国扶贫困县和六盘山片区58个重点贫困县之一，目前仍有1.95万户7.39万人未脱贫。要解决这些贫困户的问题，从产业和就业方面进行支持是最好的途径。为此，该行积极向县委县政府、县金融办等单位汇报邮储银行各项惠农政策，最终确定了与县财政局、县担保公司发放政府平台类小额担保创业贷款和产业扶贫贷款，以解决下岗再就业职工、具有产业带动作用的合作社、企业等资金需求问题。
截至2019年7月，该行累计发放再就业担保贷款217笔2122万元，发放产业扶贫贷款22笔1815万元，真正践行了承担社会责任、“服务三农”的宗旨。
景小勤，岷县顺兴和中药材有限责任公司的创始人，也是岷县政协委员、岷县中药材当归发展协会会长。他所经营的岷县顺兴和中药材有限责任公司是省级农业龙头企业，2015年底，获得甘肃省首批道地药材企业（基地）认定，该公司生产的“顺和”牌当归系列产品已获得中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局“原产地标记”认定，在当地具有良好的产业带动效应。长远的发展让这个知名企业也有了资金的需求。结合该公司实际，邮储银行岷县支行为其推荐了“税贷通”产品。
今年初，中药材价格低位徘徊、市场前景看好，该公司大量收购中药材进行加工导致流动资金短缺，于是向邮储银行申请了“税贷通”产品。经过调查、审查审批，不到一周时间，景小勤拿到了“税贷通”贷款200万元。
景小勤说道，“作为岷县当归发展中药材产业协会的会长，我一直很关注各家银行对中药材产业的金融支持政策。邮储银行经过多年的发展，针对当地实际，陆续推出了‘扶贫贷’‘流水贷’，基本能够满足岷县中药材产业链各个环节的用款需求，是岷县县域内产业扶贫、金融助力脱贫工作做得非常实在的一家银行。”
据了解，邮储银行甘肃省分行自去年提出“党旗领航+”活动以来，岷县支行与县金融办、财政局、担保公司积极对接产业扶贫贷款，通过创新信贷产品等多种方式，已累计发放各种扶贫类贷款共计555笔15250.6万元。截至目前，所结余各类扶贫贷款中，九成以上为中药材产业贷款，有力助推了当地中药材产业发展。
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