新冠肺炎治愈后还能买保险吗？
《德阳保险》专栏第一百一十二期
这两天，虽然国内的新冠肺炎疫情逐渐趋于缓解，每日新增感染人数和死亡人数开始大幅下降，但仍让不少人心有余悸，同时也让更多人意识到生活中的疾病风险，保险意识进一步得到增强。疫情终会过去，现在大家关心的一个重点是，新冠肺炎治愈后还能买保险吗？
首先，我们来看跟新冠肺炎很相似的非典型肺炎（SARS），保险公司会怎样核保。
非典型肺炎的轻型患者临床症状轻，但重症患者易出现呼吸窘迫综合征。在治疗时，因为间质性肺炎病情很重，会造成病人呼吸困难，所以就采用了大剂量的激素治疗来缓解症状。因此，当病人痊愈后，可能会因此出现一些后遗症，比如骨质疏松或者股骨头等关节坏死。另外，该病也会造成呼吸功能的损伤，很多病人经治疗后还会遗留下呼吸功能受损、肺部纤维化的后遗症。
对此，保险公司通常会根据不同的情况核保，重点在于评估后遗症对于被保险人的健康以及出险风险的影响。非典患者的疾病情况差异较大。如有肺纤维化的后遗症，会明显影响到重疾险及寿险的出险概率，因此拒保情况多见。如因大量使用激素导致骨质问题，也可能影响承保。但如果是轻症的非典型肺炎、无后遗症，也有标准体通过的可能性。
由此可见，保险公司应该不会对新冠肺炎已治愈的消费者“一刀切”，核保的时候，主要看肺部影像学表现是否正常，以及是否留有严重后遗症。
新冠肺炎是一种病毒性肺炎，不同的感染者的症状差别很大。根据病情的不同程度，临床上主要将患者分为以下四种：
轻型和普通型肺炎患者，在彻底治愈后出院，通常不会留下严重的后遗症，这种情况走核保，大都可以获得标体结论。但是重型或者危重型肺炎，会对肺脏造成较为严重的损伤，如肺部纤维化，这样就可能容易被拒保。
事实上，病毒性肺炎只是肺部疾病的一种。保险公司对肺部疾病的整体把控是非常严格的，很多其他的肺部疾病，对买保险的影响其实更大。
归根结底，是因为肺病人群基数过于庞大。而且严重肺病的种类繁多，其中，最具代表性的肺癌还是全球最高发的癌症之一。一种肺部疾病如果对肺癌或其他严重肺病的发生有重大影响，保险公司肯定会高度重视。
那么，哪些肺部疾病可能影响买保险呢？常见的肺病会影响买保险吗？
首先是肺结节。这个向来是保险公司的重点关注对象，一是该类病患人数众多，二是对癌症出险有直接影响。
所有部位的结节中，肺结节最容易被保险公司拒保。不过，对符合一定要求、病情轻微的肺结节，一些核保宽松的产品，还是有可能承保的。比如有的重疾险中接受核保，有承保可能，还有的可除外肺部疾病承保，若手术摘除、病理良性，更有机会标体承保。至于寿险，不同产品对肺结节的要求不同。严格的可能拒保，宽松的健康告知不涉及肺结节的问询，可以直接投保。总体来说，肺结节虽然不至于被保险公司“一刀切”，但是可选产品的范围确实是大大缩小了。
然后是肺结核。这曾经是很严重的慢性传染病，但是目前已经可以做到临床治愈。罹患肺结核，对购买寿险一般不会有影响，但是对购买健康险会有一定影响。
排除粟粒性肺结核（比较严重的一种肺结核）、肺外结节，符合一定条件（如结核治愈满一定年限，无后遗症等），重疾险大都可以标准体承保，医疗险也有机会标体或除外承保。但是对于粟粒性肺结核，重疾险和医疗险基本都是拒保的。
再说普通肺炎。这是所有肺部疾病中，核保最宽松的一种。重疾险、寿险以及医疗险的健康告知，一般不会提及普通肺炎，治愈后可以直接投保。即便因为过往相关的住院、用药记录，无法直接通过健康告知，走核保通常也能获得标体结论。
还有一些比较严重的肺部疾病或症状，如慢性阻塞性肺病、肺气肿、肺心病、肺动脉高压、肺纤维化等，一般很难买到重疾险和医疗险。但是寿险的限制宽松得多，不少产品并未涉及对其中某些疾病的问询，可以直接投保。上述常见的肺病中，除了肺心病，基本都能买到合适的产品。保协轩
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