德阳工行利用大数据有效保护客户“钱袋子”

面对当前互联网环境下金融诈骗高发、客户资金安全和交易安全频受威胁的态势，中国工商银行德阳分行发挥金融专业和信息科技优势，从多个方面展开行动，有效保护了客户的“钱袋子”。

据了解，从2017年开始，工行德阳分行就派员常驻德阳市反诈中心，积极配合市公安局开展打击治理通讯网络诈骗新型违法犯罪活动。2018年全年该行共协助公检法查询可疑账户126户，涉案人员124人，冻结账户10户，涉及资金50余万元。为应对金融诈骗高发的形势，工行于2013年自主研发投产了“融安e信”大数据反欺诈系统，并与公安机关共建电信欺诈风险信息库，收录了来自行内外的各类风险客户和账户信息，并与全行相关业务系统对接应用，形成集信息采集、风险预警、监测分析和主动控制为一体的全方位外部欺诈风险管控平台。通过“融安e信”，工行能够准确识别具有电信诈骗风险的账号，提前拦截汇款等风险交易，为客户提供了保护屏障。据统计，2018年借助这一大数据反欺诈系统，仅在德阳辖内就帮助客户防范电信诈骗134笔，避免客户损失536万元，有效保护了客户的资金安全。

目前，工行运用“融安e信”对风险账户进行了全渠道布控，对所有通过工行网点、网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行即时筛查，及时向客户提示风险，对电信诈骗实时自动预警，从源头上降低了电信诈骗得逞的概率。同时，“融安e信”还被越来越多地推广到社会公众和金融同业，促进了全社会金融安全水平的提升。其中，工行联合公安机关推出了“融安e信（公益版）”，公众通过手机APP即可免费、方便地查询电信欺诈风险信息，在转账汇款前快速识别待转账的账号是否存在电信欺诈风险。截至目前，“融安e信（公益版）”查询量已超过1700万次。工行与100多家国内外金融同业共享“融安e信”风控体系，为更多的银行客户提供了防范电信欺诈的技术支持。

在加强反诈新技术应用的同时，为强化打击治理通讯网络诈骗新型违法犯罪活动，工行德阳分行还加强了反诈骗宣传工作，积极共建良好的金融生态环境。一是在全辖营业网点LED显示屏统一发布反诈骗宣传标语，24小时轮流播放，营造宣传氛围；二是充分利用网点宣传优势，印制了防范通讯网络诈骗宣传折页现场投放，由网点客服经理担任宣传咨询员，在介绍、办理业务过程中，适时就防范通讯网络诈骗进行提示，提高客户识别诈骗犯罪的防范能力；三是积极参加全市组织的集中宣传活动，2018年共参加集中宣传活动10余次，并自主组织工作小组深入企事业单位和社区乡镇，普及金融知识，传播反诈理念，培养健康的金融消费习惯。

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