春风行动惠小微绵竹农商争先行

近年来，绵竹市小微企业数量迅速扩张，小微经济活力不断迸发。为贯彻执行市委、市政府促进民营经济健康发展26条意见和“春风行动”相关要求，为小微企业提供更好的服务，绵竹农村商业银行致力于“落实”二字，配套相关政策做实金融服务，面对新形势、新问题，总结经验、结合实际，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”，真正让小微企业看得见、摸得着、拿得到，增强金融服务获得感。

“走出去、引进来”为小微企业发展出谋划策

为坚定民营经济健康发展的信心决心，激发民营小微企业创新创业的动力活力，进一步了解民营小微企业的发展需求和实际困难，经过“扫街”摸底，绵竹农商银行举办“银企座谈会”“银商联盟”等多个互动主题活动，邀请民营企业及小微业主来现场，为其出谋划策，搭建银企及小微企业之间的发展共赢平台，量身定制贷款产品，多层次满足客户融资等金融服务需求。

“无还本续贷”助力小微企业持续发展

小微贷款短贷长用的现象一直存在，传统的固定期限还款方式给企业带来一定的还款困难。针对这一情况，绵竹农商银行推出了小企业“无还本续贷”“不换证续贷”或“收回再贷”业务，一定程度上延长企业贷款年限。截至今年上半年，该行共发放此类贷款206笔，金额5.2亿元，充分缓解企业续贷难题，降低企业运营成本和风险。

多举并措，解决小微企业融资难

创新金融产品。绵竹农商银行结合小微业主的实际情况，打造特色金融服务品牌，创新金融产品，全面推广“知识产权质押贷款”“税金贷”“订单通”等生产经营贷款产品，精准对接小微企业和企业主融资需求。目前办理“税金贷”共12笔，贷款余额1604.26万元，发放商标质押贷款1笔，共500万元。

优化贷款方式。针对小微企业抗风险能力弱，无足额抵押的问题，绵竹农商银行坚持“重信用，轻抵押”，充分运用小微贷技术，以客户产业和现金流为核心，给予信贷支持。截至今年8月，共发放信用贷款82749万元，发放存货质押贷款13346.6万元、设备质押贷款9200万元。

优化利率定价。通过市场调研，综合绵竹农商银行经营成本的实际，对贷款执行利率进行调整，尤其是个人消费贷款方面，从贷款种类、担保方式、期限等多维度进行综合下调，最高一档贷款执行利率下调了1.66个百分点。同时按照存贷比、贡献度、行业情况等因素出台了11个档次的贷款利率优惠政策，对部分经营较困难的企业适当下调存量贷款利率，真正做到为企业减费让利，降低企业运营成本。

提高评审效率。在信贷流程方面，建立集中审贷模式，对小微企业审批开通“绿色通道”，提高授信评审效率，做到不盲目“抽贷、断贷、压贷、停贷”，高效的金融服务满足了小微企业的融资需求。针对小微贷款资金需求“短、频、快”的特点，审批办结时限不超过3天，并在手续上精简资料，真正做到时效、实效双结合。

完善考核机制，提高不良容忍，激发小微再生动力

为促进小微企业贷款不断发展，促使客户经理愿贷、敢贷的积极性，绵竹农商银行针对小微企业的发展实际，提高不良容忍度，对小微企业贷款不良率高出各项贷款不良率年度目标2个百分点以内（含）的，不作为对小微企业业务主办部门考核评价的扣分因素，并出台有倾向性的考核机制，让客户经理在合规的前提下，积极发展小微贷款业务。截至今年8月，该行共计发放小微企业贷款7.47亿元，目前余额13.34亿元，累放户数共计869户。

在助力小微企业发展上，绵竹农商银行通过提升营商环境，实施融资解困、加大创新力度、强调尽职免责等有效举措，着力解决小微企业面临的突出问题和实际困难，支持民营经济健康发展。绵竹农村商业银行供稿

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