存量浮动利率定价基准转换今年3月启动 房贷利率变化,你该怎么办?

达州日报 2020-01-24 15:29 大字

老房贷也要挂钩LPR(贷款市场报价利率)了。央行去年底发布公告,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成或固定利率房贷。老房贷如何转换定价基准?

近日,记者针对市民对“存量浮动利率贷款定价基准转换”的疑问,采访相关部门做以下解答。

什么贷款可以转换?

“听说在银行贷款要采用LPR利率了,不知道房贷会不会降?”日前,一些贷款市民都在谈论类似话题。

央行指出,存量浮动利率贷款要同时满足几个要素:一是2020年1月1日前已经发放,或者已签订合同但未发放;二是参考的是贷款基准利率;三是浮动利率。但不包括公积金个人住房贷款,利率水平不变的固定利率贷款等也不用转换。

如果房贷是商贷和公积金的混合贷,这个算不算呢?达州市银行工作人员表示,如果是混合贷的话,这次只转商贷的部分,公积金贷款的部分仍然按原合同执行。

个人房贷定价基准

怎么转换?

市民的房贷可以转为LPR,也可以转为固定利率。如果选择转换为LPR,LPR的市场化程度更高,未来个人贷款利率会随着市场利率变化。

如果把定价基准转成LPR,个人贷款利率定价方式就会变成相应期限LPR加上一个固定的点差。如果房贷是贷款基准利率打9折的,能不能直接转成5年期以上LPR打9折呢?达州市银行工作人员表示,不能,转换成LPR之后,定价方式将改为加减点,而不再采用上下浮动的方式。而且,与之前浮动倍数类似的是,加减点的点差一旦确定就保持不变了。

怎么确定加点点差?

定价方式都变了,那市民怎么知道自己转完是不是亏了?

央行指出,房贷合同利率在转换时点是保持不变的。比如,市民的利率是打9折,现在执行的利率水平就是4.9%×0.9=4.41%。转换时点应该按照这个执行利率水平与2019年12月5年期以上LPR的差值,也就是(4.41%-4.8%)来确定加点点差,所以市民房贷的点差就是减39个基点,这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。根据这个计算,贷款利率在转换后到下一个重定价日之前,还是保持4.41% (4.8%-0.39%)不变。

那以后呢?到了转换后的第一个重定价日,就会根据当时最新的5年期以上LPR减39个基点,计算确定下一个重定价周期的执行利率。再往后都以此类推。如果转完之后,2020年LPR下降了,2021年市民就可以减少利息支出了。

个人房贷的重定价周期

怎么确定?

市民以前的房贷是每年1月1日重新定价,但LPR是每月发布的,如果市民想及时享受LPR下降的红利,能不能改成每月1日重新定价呢?央行指出,转换时可以重新约定重定价周期和重定价日,但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年,也可以改为2年、3年甚至更长,但不能每月重新定价。

□本报记者 蒋金洪

新闻推荐

邻里一家亲 幸福通川人 三关村人喜吃坝坝宴迎新春

1月21日上午,虽是寒冬腊月,通川区碑庙镇三关村却热闹非凡,这里正在举行由通川区精神文明建设委员会主办的“邻里一家亲·幸...

达州新闻,新鲜有料。可以走尽是天涯,难以品尽是故乡。距离达州再远也不是问题。世界很大,期待在此相遇。

 
相关推荐

新闻推荐