人民银行加强支付结算管理 柜员机转账不再等24小时到账
为有效应对和防范电信网络新型违法犯罪，确保市民的财产安全和合法权益。昨日，记者从中国人民银行达州市中心支行获悉，该行将按照中国人民银行的《通知》要求，进一步加强支付结算管理。
加强单位支付账户管理
据了解，之前大量电信网络新型违法犯罪案件反映出，不法分子转移诈骗资金使用的账户，有从银行账户向支付账户特别是单位支付账户转移的趋势。而部分非银行支付机构也存在单位支付账户实名审核不到位、使用不规范等问题，易被不法分子利用。
人民银行发布了《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，从三个方面进一步加强单位支付账户管理：一是支付机构为单位开立支付账户，应当严格审核单位开户证明文件的真实性、完整性和合规性，开户申请人与开户证明文件所属人的一致性，并向单位法定代表人或负责人核实开户意愿，留存相关工作记录。支付机构可采取面对面、视频等方式向单位法定代表人或负责人核实开户意愿，具体方式由支付机构根据客户风险评级选择。二是要求支付机构于2019年6月30日前，按要求完成存量单位支付账户实名制落实情况核实工作。三是要求支付机构根据单位客户风险评级，合理设置并动态调整同一单位所有支付账户余额付款总限额，对同一单位所有支付账户余额付款总金额进行限制。
对买卖账户行为进行惩戒
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目前，利用买卖的账户转移诈骗资金，成为电信网络新型违法犯罪中的突出问题。对此，人民银行要求，银行和支付机构为客户开立账户时，应当在开户申请书、服务协议或开户申请信息填写界面，醒目告知客户出租、出借、出售、购买账户的相关法律责任和惩戒措施，并由客户确认。
为加大对买卖账户等违规行为的惩戒力度，《通知》将惩戒措施调整为“5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户”。
柜员机转账可即时到账
此前，人民银行规定除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。彼时，电信网络新型违法犯罪中近半受害人是在不法分子的诱骗下，通过自助柜员机向诈骗账户转账，此项规定有效阻断了犯罪行为。但同时，这项临时性措施也在一定程度上影响了市民正常使用自助柜员机转账的体验。
《通知》对自助柜员机转账管理政策作了适当调整，即通过自助柜员机具为个人办理业务时，可在转账受理界面以中文显示收款人姓名、账号和转账金额等信息，并以中文明确提示该业务实时到账，由客户确认后不再执行自助柜员机具转账24小时后到账的规定。
严格审核特约商户
一些电信网络新型违法犯罪案件反映出，部分银行和支付机构存在特约商户资质审核不严、注册信息不真实，机具安装地址与实际经营地址不符等问题，为不法分子利用银行、支付机构的支付服务从事违法犯罪活动提供了可乘之机。
对此，《通知》要求收单机构严格按规定审核特约商户申请资料，采取有效措施核实其经营活动的真实性和合法性，不得仅凭特约商户主要负责人身份证件为其提供收单服务。同时，通过中国支付清算协会或银行卡清算机构的特约商户信息管理系统查询其签约、更换收单机构情况和黑名单信息。对于同一特约商户频繁更换收单机构等异常情形的，要谨慎将其拓展为特约商户，对黑名单中的单位以及相关个人担任法定代表人或负责人的单位，不得将其拓展为特约商户。已经拓展为特约商户的，自其被列入黑名单之日起10日内予以清退。
实时监测商户受理终端
人民银行还要求，收单机构为特约商户安装可移动的银行卡、条码支付受理终端时，结合商户经营地址限定受理终端的使用地域范围，并对移动受理终端所处位置持续开展实时监测。对无法监测位置或与商户经营地址不符的交易，暂停办理资金结算并立即核实，确认存在移机等违规行为的停止收单服务并收回受理机具。对连续3个月内未发生交易的受理终端或收款码，要求收单机构重新核实特约商户身份，对无法核实的停止为其提供收款服务。连续12个月内未发生交易的受理终端或收款码，停止提供收款服务。
同时要求收单机构、清算机构，持续监测和分析交易金额、笔数、类型、时间、频率和收付款方等特征。发现异常情形后，对特约商户采取延迟资金结算、设置收款限额、暂停银行卡交易、收回受理终端、关闭网络支付接口等措施，发现涉嫌电信网络新型违法犯罪的立即向警方报案。
人行达州中支希望市民能正确认识买卖账户的社会危害，要注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户，确保个人金融信息等隐私不受侵害。□本报记者 胡健
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