部分保费为何不降反涨?

四川日报 2021-03-25 06:15 大字

车险综合改革落地半年

2020年9月,中国银保监会《关于实施车险综合改革的指导意见》正式实施,改革目的是“降价、增保”。

如今,车险综合改革落地半年,部分车主却反映,车险价格不降反涨,涨幅在500-1500元。为何出现这种现象?对此,本报记者进行了走访了解。□四川日报全媒体记者田姣卢薇

实情

车险保费有升有降

近日,成都市民李先生接到4S店保险客户经理打来的车险续保电话。他的奥迪A6L车险将在4月1日到期。车险综合改革实施,李先生以为车险价格会有所下降,但客户经理却告诉他,今年保费是6538元,与去年相比多了1210元。

成都市民李小姐今年续缴保费,也发现上涨了1500元左右。李小姐投保的车是一辆老款奔驰,“购买以来从未出过险,改革前保费只需要4000元左右,现在上涨到近6000元。”

人保财险客户经理郎先生介绍,他经手办理的车险业务,价格上涨的占40%左右,“印象比较深的是一辆原价80多万元的车,尽管车龄较大,但折旧后车价也在30多万元,保费上涨了1500多元。”

也有不少市民反映车险价格确实有所下调。家住成都温江区的吴先生就发现,今年保费从上年的4700元下降到4200元左右。

还有车主向记者表示,车险综合改革以后,明显感到保障比以前更加全面、性价比更高。绵阳市民徐先生介绍,上一年,他的第三者责任险保额是100万元,车上人员责任险是5万元,这两项的保费为1108元;今年将第三者责任险保额提到200万元,车上人员责任险升到10万元,保费为1349元。保额增加后,保费仅比去年多了241元,如果按照改革前计算,相同的保额至少得多600元左右,而且今年不计免赔、自燃等保险种类都包括在内,不需要再单独购买,保障更全。

溯因

高端车、出险多的车保费会涨

银保监会有关部门负责人表示,车险综合改革从保护消费者权益出发,通过对价格、保障、服务、机制等多方面进行改革,为消费者提供实惠和便利。

据中国保险行业协会发布的《2020年保险业保持稳健运行良好态势》,去年全年车险保费同比增长0.69%,增幅较上年同期下降3.83个百分点;去年四季度当季车险保费由上一年同期增长5.96%转为下降10.43%。这也意味着,车险价格从整体上确实有所下降。

为何不少车主反映保费不降反升呢?记者调查了解,改革后旧车保费因为车型和使用类型不同,变化幅度有差异,部分高风险车型保费有小幅上涨。特斯拉、宝马、奔驰、奥迪等高端车型商业车险价格涨幅比较明显。上述客户经理介绍,这些车型的零整比高、维修费用高企,所以在此次改革的车型分档中被提至最高级别,以致车险涨价幅度明显。

另一方面,是取决于过去用车的出险次数。车险综合改革将无赔款优待系数考虑的赔付记录范围,由前1年扩大到前3年,以前是前1年没出险就有优惠,改革之后要考察过去3年的出险次数,如果过去3年出险次数较多,保费则会上升。

车险综合改革后,车险销售人员的返佣被严格管控,也导致部分车主会觉得优惠少了。

监管

险企成本控制更加重要

“此轮改革前,四川的车险费率是全国最低的地区之一,且存在一些结构性特征,如商业车险中的车损险定价较低、亏损严重,过去3年每年约亏10亿元。而第三者责任险定价偏高,每年赢利约在12亿元左右。两相抵消,全省约300亿元车险承保规模,但年利润仅有两亿元。”四川银保监局相关负责人分析表示,车险综合改革后,做到了“对每一张保单精准测算”,让费率状况与风险状况更匹配,但因为原本基数就较低,省内公众感知到的降幅,与其他地区相比可能不太明显,“从车型来看,15万元以下的国产车比进口车保费下降的概率更大。”

他建议,除了比较保费高低,车主应更关注保障范围和结构的变化,车险综合改革后,车损险将盗抢险、玻碎险等6个附加险并入其中,第三者责任险的基准保费也大幅降低40%-60%,“对大多数车主来说,车险投保更划算了。但这也更加考验险企的经营水平。”

从最新数据看,2021年初全省存量保费下降20%,赔付率却增加了10%。头部公司还可凭借规模化分摊成本,中小公司或面临较大压力,险企的成本控制能力将成为核心竞争力。

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