买辆二手车 贷款本金4.1万咋变成了5.5万 融资公司：除了车款，还多了一些费用，业务员个人行为现已离职
陈先生每月的还款截图
“我明明要求贷款本金4.1万，现在却贷了5.5万，比我车的总价还要高。”2月25日，成都市民陈先生在成都双流白佳二手车市场上贷款购买一辆二手车，车辆总价5.28万，首付1.18万后需要贷款4.1万，每月偿还1698.5元。当还款第二个月时，他才发现自己原本的4.1万本金变成了5.5万，陈先生感到十分不解。
5月9日，为陈先生办理融资的公司称，除了车款，这笔费用还包括盗抢责任险、GPS费用、账户管理费等多种名目的费用。“业务员从未跟我说过有这些费用，要是知道我肯定不贷款了。”得知实情后，陈先生感觉被金融套路了，要求解除合同，目前双方仍未协商一致。
买家不解：花5.28万买二手车 贷款本金4.1万怎么变成了5.5万
2月25日，陈先生来到成都市白佳二手车市场买车，在一家车行看上一辆别克轿车，车辆总价5.28万，可首付两成，月供一千多元，陈先生觉得不错，便与车行签了购车协议。支付1.18万首付款后，车行找来业务员小吴称其可以为陈先生办理剩余4.1万车款的贷款 。“业务员在手机上操作了一下，就说贷款已经申请好了，回办公室把合同签了就可以把车开走。”想着可以很快提车，陈先生跟着小吴到了公司签合同。
不过，合同上显示的购车金额为5.9万，首付1.8万，陈先生质疑怎么与实际成交价格不一样？“对方解释说价格是虚报的，实际贷款金额还是4.1万。”陈先生算了下，确实也是，且每月还款金额也是1698.5元，于是把合同签了。很快，对方通知他贷款已放款，可以提车了。
直到4月底，到了还款日期本应系统自动扣除，因银行系统升级无法自动还款，必须手动。这时，小吴才把还款银行的卡号和密码发给陈先生，当登录系统还款时，陈先生发现其账户贷款本金显示为5.5万元。“我明明只需要贷款4.1万，怎么变成了5.5万。”他立即联系小吴，对方告诉他确实只贷款了4.1万，之后联系便再也没有回应。陈先生说，“现在连本带息要还款6.1万，比本来贷款金额多出2万，要是这样我就不贷款，凑点钱直接全款付了。”
公司解释：融资金额为5.5万元，包括车款，GPS费用、账户管理费等
因一直联系不上为其办理贷款的业务员小吴，随后，红星新闻记者以陈先生朋友的名义与其来到该公司寻求说法。门口没有公司招牌，仅从办公室内的一些宣传海报及工作牌上能看到，该机构名叫“淘车”。而从签署的合同上看，这家公司名叫上海易鑫融资租赁有限公司。公司一名自称为销售主管的负责人前来接待，并表示业务员小吴已离职，对于陈先生的疑惑，他查询了资料后进行解释。
1、贷款本金4.1万，为何会变成5.5万，费用怎么构成？
该负责人解释称，融资金额为5.5万元，其中包括车款4.1万，盗抢责任险1500元，GPS费用3000元，账户管理费4100元共计49600元 ，剩余部分则为银行退给公司的担保费。“这笔担保费会体现在合同上，但钱不是消费者来承担。”该负责人表示，公司每年会向银行缴纳一笔担保费，这笔担保费不是一次性退给公司，而是每贷款一辆车，从他们那边退回来。也就是说，陈先生实际只申请了49600元的贷款，每月还款1689元，如果是5.5万元本金来算的话，他每月应还款1800多元，因此担保费只是账面上体现，陈先生并没有出。
2、将这些上述收费加入到融资项目中是合理收费吗？
“这些项目是允许加入到融资项目中，按公司规定会明确告知消费者。”该负责人表示，若通过本公司进行融资，盗抢责任险、GPS费用是必须加入的。对于融资租赁公司来说，车辆是必须安装GPS，收取的是成本，盗抢险是车主在使用，至于账户管理费则不是必须。至于办理融资时，业务员有无将费用的明细告知陈先生，因该业务员离职，公司目前也联系不上他，难以核实具体情况。
3、账户管理费是什么？去哪里了？
听完每项费用的明细后，陈先生理解了部分收费，但对4100元的账户管理费产生质疑。账户管理费是什么？“利润。”谁的利润？“反正也不是我们公司挣的。”
账户管理费应该给吗？该负责人表示，在这一行多少都会有，有些商家低价卖车要做返佣，返佣就出在客户身上；又或者别人找帮忙做业务 ，“我们公司不一般不做，要做的话会给消费者明确。”
账户管理费最终去哪了？“不清楚，中间的利益链条太多，能肯定的是，这笔钱不是我们公司挣了。”
对于陈先生提出解除贷款的要求，该负责人表示，成都这边只是业务点，不能做决策，唯一能提供的解决方案就是联系总部，提前一次性还款。
成都市金融局监管处：合同显示为正常交易不能判定是否违法
同时，陈先生将遭遇向相关部门进行反映，5月9日下午，成都市金融局监管处工作人员主动约见陈先生了解情况。
陈先生提供了与车行的二手车购车协议，以及与办理贷款公司合同、银行贷款合同等证据。了解情况后，工作人员告知陈先生，他与所谓的办理贷款公司签署是融资租赁合同。
工作人员进一步解释称，消费者有购买二手车的需求，但资金不足，于是找到融资租赁公司将该车抵押给对方进行融资借款，再根据约定进行还款，当还款完成后才能拿到车辆所属权。因此，从流程上看，消费者购车时签署的购车协议和融资租赁合同不矛盾，是合法的。
购车协议上价格是5.28万，但融资租赁金额5.5万，高于车价是否合理？因双方签署的合同里，在融资项目中注明包含车款、盗抢责任险、账户管理费、GPS费用，消费者签字同意，“从合同上看是正常交易，不能判定该公司是否违法。”收取这些费用有规定吗？工作人员表示，第三方机构为消费者提供贷款服务，目前来说收取一定的服务费是合理的，但并不包括保险、GPS费用等，“这些是市场行为，物价部门目前没有对收费标准有详细规定。”
经过现场了解，工作人员表示，消费者的遭遇不属于套路贷款，从现有证据上看一个合法的融资租赁行为，可能是利用信息不对等（即消费者不熟悉相关业务）的情况下签署了融资租赁合同，合同上的融资金额等都是清楚写明，消费者也签字同意。工作人员表示，融资租赁公司注册地在上海，从行政管理方面本地金融部门无管辖权，接下来将联系律师对消费者的情况进行研究，看能否从法律方面为消费者提供更多的帮助。
在此，金融部门也提醒消费者，在消费时一定要看清楚合同内容，并将相关问题在合同中进行约定，不能口头约定，如果对合同内容不清楚，切勿签署，待了解清楚后再做决定。
红星新闻记者 张肇婷
摄影报道
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