四川金融业“输血”震区十年涅槃重生
地震时什邡思源村镇银行开设的流动银行
中国人寿为困难老人捐赠意外伤害保险
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本期主题
金融助力
四川银行机构十年累计向灾区投放小微企业贷款4454亿元，投放“三农”贷款1.05万亿元、扶贫贴息贷款43.14亿元、国家助学贷款8.17亿元、因灾失业人员创就业贷款23.65亿元
一排排独具特色的羌式建筑旁，汶川县城一片生机勃勃的繁忙景象；300公里外，依托良好的生态环境和电商产业优势，青川县发展起了一大批具有当地特色的农产品产业；彭州宝山村，开遍千亩梯田的蔷薇花，吸引着众多游客，已成为当地春季旅游的一张新名片……
在这个5月，《金融投投资报》记者在上述受灾地区看到，十年间，曾经满目疮痍，遭受巨大损失的震区，俨然已涅槃重生。统计数据显示，受灾地区2017年末，地区生产总值6830亿元，较震前翻了3倍。跨越式发展背后，来自四川金融业的力量值得关注。
发挥“输血”功能 持续加大信贷投放力度
金融是实体经济的血脉。《金融投资报》记者获悉，十年来，四川银监局积极引导全省银行业机构向受灾地区不断投放信贷资金，在充分发挥金融“输血”功能，帮助受灾地区快速重建的基础上，更加注重培养受灾地区自身“造血”能力，重点支持当地支柱产业企业发展，推动受灾地区真正实现振兴发展。
截至2018年3月末，四川39个受灾地区各项存款余额1.15万亿元，较震前增加9140亿元，增长近3.8倍；全省银行业机构投向39个受灾地区各项贷款余额8206亿元，较震前增加7159亿元，增长6.8倍。
具体来看，四川省银行业机构十年来，累计向受灾地区投放基础设施建设贷款3054亿元。其中，交通基础设施贷款992亿元、市政基础设施贷款885亿元、水利及农村基础设施贷款651亿元，筑牢了受灾地区重建发展的稳固基础。累计向受灾地区投放保障性安居工程贷款187亿元，个人住房按揭贷款33.19万户、704亿元，农房重建贷款60余万户、近150亿元，切实帮助受灾地区群众达到“安居”目标。累计向受灾地区支柱产业企业投放贷款2319户、2933亿元，有效增加当地就业机会，带动受灾地区群众脱贫致富，实现“乐业”梦想。
十年来，四川省银行业机构累计向受灾地区投放小微企业贷款11.5万户、4454亿元，累计投放“三农”领域贷款1.05万亿元、扶贫贴息贷款43.14亿元、国家助学贷款8.17亿元、因灾失业人员创就业贷款4.01万人、23.65亿元。
搭建绿色通道 提高金融服务可获得性
在充分发挥“输血”功能的同时，如何提升金融服务的可获得性，也成为四川银行业关注的重点。《金融投资报》记者获悉，十年来，四川银监局按照原银监会“急事急办、特事特办、能办尽快办”的指示，建立受灾地区新设机构准入“绿色通道”，引导全省银行业机构做好受灾地区网点科学布局和重建规划，鼓励到受灾地区新设分支机构，增加投放自助机具，持续扩大受灾地区金融服务覆盖面。
震后初期，受灾地区银行业机构在风险可控前提下，积极开展金融产品和金融服务方式创新，满足灾区群众迫切金融需求，如成都农商银行克服断电、通讯中断等难题，在重灾区第一时间成立“坝坝银行”，开展金融服务工作；农业银行四川省分行开展“绿丝带”行动，专设1000多个赈灾专柜，开辟金融服务绿色通道；四川省农合机构代发生活补助金、过度房安置费等费用，及时把党和政府的温暖传递到了受灾群众中；雅安商行、长城华西银行等地方法人机构，积极开展产品创新，发放农房重建贷款近亿元，惠及2000多户农村家庭。
据不完全统计，四川省银行业机构震后研发创新金融产品70余个，累计服务金额达338亿元，部分创新金融产品在灾后得到了保留和发展，现有余额34.15亿元。十年来，四川省银行业机构在受灾地区累计修复或搬迁网点1690个，新设网点286个，累计投入费用33亿元；累计新增ATM机7406台、POS机6万余个，累计投入7.8亿元，有效满足了广大灾区群众就近便捷获得金融服务的需求。
地震巨灾保险在川试点提供风险保障431亿
“5·12”汶川特大地震中，保险业在自身损失惨重的情况下，克服重重困难，积极参与灾后恢复重建，帮助灾区早日恢复正常生产生活秩序。同时，进一步改进和完善保险服务，加大产品创新力度。针对受灾群众开发专门的保险产品，积极提供工程、财产、货物运输、农业、意外等各类保险，并给予费率优惠，为灾后重建与当地经济社会发展提供了保险保障功能。
据统计，保险业向灾区捐款达4.53亿元。仅2008年地震当年，保险业投入9786.4万元，援建希望小学70所，养老院21家，助养地震孤儿716人，助养金额达3005.4万元。在54个重灾县区，保险业共触及87个重建项目，投入资金2.2亿元，为灾后重建与治蜀兴川贡献了保险力量。
“5·12”汶川特大地震，也让巨灾保险再次回到公众的视野。2015年5月，《四川省人民政府办公厅关于印发四川省城乡居民住房地震保险试点工作方案的通知》正式下发，四川省成为全国首个以省为单位开展的巨灾保险试点。
2016年5月，原中国保监会、财政部会同相关部门制定的《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》正式印发。2017年，在原中国保监会统一部署下，住宅地震型巨灾保险开始逐步纳入全国巨灾保险制度管理。
可以看到的是，“5·12”汶川特大地震十周年之际，巨灾保险发挥的巨大作用，已开始在各个试点城市显露出来。《金融投资报》记者从“保险服务巨灾风险管理专题论坛”上获悉，截至2018年一季度，四川省已有18个市（州）申请开展地震巨灾保险工作，10个市（州）实现承保出单，惠及城乡居民165万户，累计提供风险保障达到431亿元。
中国人寿践行社会责任 惠民保险纵深推进
“本周内必须完成对彭州市内‘农贷通\’试点20个村镇的调研与摸排。”中国人寿彭州支公司团险部经理王芳，于4月下旬接受了这项新的工作任务。作为全国首个农村金融服务综合改革试点城市，去年7月，成都在全国首次推出“农贷通”平台，彭州成为试点之一。“5·12”汶川特大地震十年周年之际，《金融投资报》记者在彭州、汶川两地了解到，保险业在支持当地家园重建、提振经济的过程中，亦发挥着重要作用。“用实际行动践行企业社会责任”的中国人寿即是其中之一。
意外险需求出现井喷
“对面楼墙砖都在掉，吓惨了！”当年地震时的画面，王芳依然历历在目。“我负责的柜面还有大量现金与票据没有交接。”职业责任感令王芳在第一时间内选择了坚守岗位，将现金与票据整理装包携带后，才离开剧烈摇晃的办公大楼。
彼时，一百多公里外的汶川县城受灾更严重，全县停电、停水、停气、通讯中断，中国人寿汶川支公司办公区域瞬间成危房，大部分业务员家里房屋倒塌。在与上级公司完全中断联络的紧急情况下，中国人寿汶川支公司第一时间召开了抗震救灾工作会议，紧急投入抗震救灾工作。“地震也是对中国人寿客服工作一次大的考验。”中国人寿汶川支公司负责人表示，地震发生后，震区意外险需求出现井喷。“印象最深的，是当天销售的意外险必须当天录入，震后原办公楼无法使用，我们就在楼梯间安装电脑，包括一名孕妇在内共4名同事，平均每天录入约500张保单，即时满足当地投保需求。”
震后十年来，人们的风险意识在逐步提高，其直接体现在保费数据的变化。以大短险业务为例，2007年中国人寿汶川支公司大短险保费为251.08万元，而在2008年，保费已增加至403.94万元。截至2017年末，汶川支公司大短险保费已达1019.31万元。与此同时，2017年全年共实现首年期交保费1631.65万元，相较于十年前，出现4-5倍的跨越式增长。
在彭州呈现相似趋势，《金融投资报》记者获悉，中国人寿彭州支公司2008年保费总额为1亿元；而2009年至今，保费总额已达21亿，其中2017年，首年期交保费7818万，短险保费3394万。在受灾较为严重的通济镇，保费总额亦由2008年的85万，增长至2017年的129万。
保险产品覆盖率更高
保险作为现代风险管理的基本手段，同时兼具经济的“助推器”和社会的“稳定器”的功能。“越贫穷的地方保险越重要。惠民保险的逐渐铺开，可以有效避免因病返贫。”上述中国人寿汶川支公司负责人表示。
以汶川县贫困扶贫保为例，由当地民政部门提供建档立卡的1288户贫困户名单，由政府补贴及中国人寿减免后，自付12元，即可获得最高5万元的意外保障。“2011-2017年6年间，我们携手彭州市妇联，实现彭州市全市女性同胞累计参保104200人次，为全市广大妇女提供了关爱女性安康保险保障。截至今年1月，共有6000余人受到该项保障的赔付。”中国人寿彭州支公司副总经理唐炜明表示。
除满足多样化需求的保险产品外，中国人寿亦在更多的领域支持当地实体经济建设。按照成都“农贷通”平台设立的多层次风险分担机制，通过“保险+银行”方式，市场化分担不同金融机构的风险，可减轻资金提供方风险压力。“在彭州，‘农贷通\’贷款人的风险保障由国寿承担，如果贷款人发生风险，风险金可以赔付归还贷款。”王芳说。
此外，中国人寿彭州支公司还负责村级金融服务联络员招募与培训。在接受《金融投资报》记者采访时，王芳已完成彭州市内14个‘农贷通\’试点村镇的调研与摸排，“最多的一天跑了6个村镇，基本从早到晚都在路上。剩下的试点也要在本周内跑完，并根据当地推荐确定村级金融服务联络员人选。”王芳表示，接下来将对村级金融服务联络员进行集中培训，并根据培训结果确认上岗时间，争取为推动成都市农村诚信体系建设、农村金融服务综合试点改革做出贡献。
为地震孤儿提供保障
保险是一项播撒爱心的事业，十年来，将“成己为人、成人达己”作为企业文化核心理念的中国人寿，一贯坚持积极履行社会责任。
“5·12”汶川地震发生后，中国人寿当即向灾区捐款1600万元，并在灾后第二天宣布助养所有在地震中失去双亲的孩子，直至其年满18周岁。同年11月，中国人寿慈善基金会正式与民政部签署了“汶川地震孤儿助养项目”合作协议。截至2017年，合计为汶川、玉树、舟曲等地孩子提供助养金3926万元。
“在汶川县有三十多个地震孤儿，中国人寿每月为每人提供600元生活费。截至目前，还有7、8个地震孤儿未成年。”上述中国人寿汶川支公司负责人表示。
在提供物质帮助和基本生活保障的同时，中国人寿还通过员工志愿者一对一帮扶、年度爱心夏令营、地震孤儿摄影展、圆梦地震孤儿等活动让他们尽早摆脱阴影，重拾阳光与希望。并在汶川特大地震十周年之际推出专题纪录电影。“希望通过这些行动调动更多的社会资源持续关注灾区孤儿的健康成长，让孩子们感受到来自全社会的关爱，实现爱心事业的接力和公益慈善的传承。”中国人寿四川分公司相关负责人表示。
记者手记
金融力量与我们同行
从灾后重建到经济提振，十年间，震区发生了翻天覆地的变化。在连续数日的采访中，记者深刻地感受到，其背后来自金融业的力量。
都江堰市虹口乡在灾后建设中充分发挥自身的优势，大力发展猕猴桃、药材、冷水鱼等特色产业。然而，在2010年前，这个乡镇没有一家银行业金融机构，甚至连一个基本的银行网点都没有，给老百姓的灾后重建和经济发展带来了诸多不便。
为了解决虹口乡金融服务空白的问题，震后组建的都江堰金都村镇银行（以下简称：金都银行）及时斥资，在虹口乡成立了都江堰金都村镇银行虹口支行，打破了虹口无金融机构的历史，基本保证了灾后重建金融服务需要，有效缓解了群众存取款难、兑换零钞难、贷款难，为边远山区村民与城区市民享受同等金融服务创造了条件，亦为地方经济发展注入了新的活力。“因灾而来，因灾而建。”为了做好金融支持灾后重建服务工作，金都银行把大力支持都江堰灾后重建工作，作为全行业务发展的切入点和立足点，不仅在积极研究适合村镇银行介入支持的行业、产业、企业的基础上，制定和执行了本行各种灾后金融优惠政策，还结合自身特点和实际情况，确定了支持的重点行业、产业和企业，先后对灾民安置、灾民就业、灾后建材生产、建材市场建设、灾后企业生产恢复、学校重建等方面发放了支持贷款。如对重建中急需的建筑用砖，支持了砖厂的设备购置、厂房建设贷款570万元，对建材市场建设发放贷款800万元，缓解了灾区建材紧张的具体问题；对四川水利职业技术学院累计发放重建贷款1600万元，支持了学校灾后重建工程资金需求。
金都银行只是金融业在支持灾后重建中发挥积极作用的一个缩影。以金都银行所在的都江堰市为例，从2.3亿元的农房重建担保贷款到2.8亿元的农村产权抵押融资、从助农取款服务点到农村金融综合服务站，“农贷通”平台的建设运用，打通了农村普惠金融的“最后一公里”。人民银行1.8亿元支农再贷款撬动着成倍的支农信贷资金，都江堰农旅产业如雨后春笋般蓬勃发展。金融机构在县域经济中的作用得到了充分发挥。
来自人民银行都江堰市支行的数据显示，截至2018年4月末，都江堰全市银行机构达15家，比震前增加6家，保险公司机构和代理公司60余家，比震前增加近40家。同期市金融机构各项存款余额达531.97亿元，较震前的2008年4月增加378.13亿元，增长2.46倍；金融机构各项贷款余额达277.81亿元，较震前的2008年4月增加207.75亿元，增长2.97倍，信贷资金有利支持了城市功能恢复重建，产业结构优化和产业振兴，农村居民住房重建。
数据摘要
1.15万亿
截至2018年3月末，四川39个受灾地区各项存款余额1.15万亿元，较震前增加9140亿元，增长近3.8倍
34.15亿
据不完全统计，四川省银行业机构震后研发创新金融产品70余个，累计服务金额达338亿元，现有余额34.15亿元
2.2亿
在54个重灾县区，保险业共触及87个重建项目，投入资金2.2亿元，为灾后重建与治蜀兴川贡献了保险力量
公司点滴
都江堰金都村镇银行
支持砖厂设备购置、厂房建设贷款570万元，对建材市场建设发放贷款800万元，缓解了灾区建材紧张问题；对四川水利职业技术学院累计发放重建贷款1600万元，支持学校灾后重建
中国人寿汶川支公司
当天销售的意外险必须当天录入，震后原办公楼无法使用，我们就在楼梯间安装电脑，包括一名孕妇在内共4名同事，平均每天录入约500张保单，即时满足当地投保需求
中国人寿彭州支公司
将对村级金融服务联络员进行集中培训，并根据培训结果确认上岗时间，争取为推动成都市农村诚信体系建设、农村金融服务综合试点改革做出积极贡献
本版稿件采写 记者 贾秋红杨雪 吉雪娇 陈思源
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