挖掘汽车后市场万亿级“富矿” 成都“小巨人”企业炼成记
爱车保旗下研发的AI旧伤视频识别智能辅助系统
■ 过去十多年里，我国汽车销量节节攀升。相关数据显示，截至2021年底，我国机动车保有量达3.95亿辆，其中全国汽车保有量达3.02亿辆。从全球来看，2021年中国占世界汽车市场份额已接近33%，连续13年蝉联第一。
■ 在庞大汽车市场拉动下，中国汽车后市场规模也达到万亿级规模，吸引了大批企业进行布局。
■ 红星资本局注意到，成都有一家公司，在竞争激烈的汽车后市场细分领域中已成为佼佼者。2021年7月，工业和信息化部公示了第三批专精特新“小巨人”企业名单，成都爱车保信息技术有限公司名列其中。
研发GPS创新技术 切入保险风控市场
日前，红星资本局来到武侯区西部智谷，专访成都爱车保信息技术有限公司（简称“爱车保”）创始人刘帆，一窥这家“小巨人”企业的发展历程。
爱车保成立于2015年，是一家专注汽车领域信息技术服务的公司，坚持“科技赋能保险，服务创造价值”的核心经营理念。虽然公司成立仅7年，但刘帆已在汽车领域深耕20年。
谈到创立爱车保的初衷，刘帆说：“当时我们看到市面上的汽车、摩托车盗窃案件猖獗，一旦丢失便很难找回。”针对这一痛点，公司一头扎进了盗窃风控这一领域。
2015年，公司对传统的GPS核心算法进行升级，研发出了一套集定位、防盗报警、驾驶数据记录等各种功能于一体的产品——i车保。
“相比传统GPS，这款产品可以进行反扫描、反屏蔽。”刘帆介绍说，车辆被盗抢之后，爱车保的团队可根据信号追车。数据显示，截至2019年，i车保的车辆丢失找回率达到98.9%，挽回损失超过1.5亿元。
同时，爱车保联合保险公司推出“车辆盗抢保障服务”。自2015年后，公司陆续与太平保险、平安保险达成战略合作；通过位置服务经验的积累，也和广汽汇理、吉致金融、比亚迪金融、长安金融等主机厂汽车金融公司达成合作，并迅速推广至全国市场。
“在此之前，很多保险公司不愿意做盗抢险，因为卖了就会亏。”刘帆说，公司这款创新产品问世，不仅降低了车主的损失，也降低了保险公司的理赔率。在刘帆看来，为车主提供车联网服务的同时，还能有效帮助汽车主机厂、保险公司、金融公司、汽车经销商等汽车行业B端用户构建创新增值业务及风控系统，这是一个多赢的局面。
爱车保在创立第二年便开始盈利。2016年到2018年，公司进入了飞速发展期，创立仅3年营收已经过亿元。
打造保险风控平台
定损周期一天缩至半小时
“我们觉得，未来10年是中国保险行业高速发展期。从覆盖率看，我们与发达国家还存在很大的距离，国内保险行业还有很大增长空间。”2019年后，爱车保开始转型，从单一的“车辆盗抢保障服务”业务扩展到更多的金融、保险风控类服务业务。
为什么叫科技赋能保险？“现在很多领域都在做创新，保险的险种也在迭代，以前的数据模型支撑就没有了，需要构建新的技术支撑。”刘帆提到，爱车保凭借对行业的了解，希望利用先进技术，推出更多创新产品。
在办公大厅内，有一台风控管理平台看板，上面显示了入驻平台和用户使用的实时数据。通过这个屏幕，可以看到经销商用户、个人用户的数量，以及车辆报修数量、满期赔付率、风险等级等数据的实时统计。
“市面上70%～80%的车都有不同程度的划伤，但很多人嫌麻烦不愿意去报修。”刘帆介绍，公司将整个流程进行简化，把业务搬到了线上，让原来可能需要半天至一天的定损周期，缩短到半个小时。
此外，保险行业一直存在道德风险问题，有很多因信息不对等产生的虚假赔案，如何远程识别车辆旧伤？如何识别车辆真实事故？如何控制二次扩损？刘帆提到，针对这些涉及保险公司理赔风控的问题，爱车保也研发了一套保险风控技术模型来甄别。从产品设计到产品风控整个环节，爱车保将为保险行业创新产品做一站式技术研发和服务支撑。
如今，爱车保自主研发的sass平台，基于大数据分析、云计算、AI人工智能等技术，整合车主基本信息、车辆基础数据、位置信息、轨迹信息以及车载硬件采集的车辆数据，建立驾驶员行为评估、满期赔付率模型、赔付预警模型、音视频交互模型等数据模型，打造智能风控平台和客户服务生态体系，构建创新保险及增值服务类产品的服务闭环，为终端用户提供更加便捷、高效、高性价比的养车、用车增值服务。
在这个过程中，爱车保也逐渐构建起自己的生态。目前，公司业务范围已经辐射全国30个省市自治区，合作汽车经销商3000+家，合作摩托车经销商1000+家，合作汽车金融机构10余家，合作保险公司5家，已为全国100余万车主提供安全保障服务。
返费、精算模型亟待创新
看好后市场“事故车”巨大刚需
未来，随着保险监管加强和社会科技的不断发展，原有粗犷的返费模型和精算模型越来越不适应竞争趋势。未来的保险公司，特别是中小保险公司都需要借助科技手段进行创新，加强风控，实现盈利目标。
“我们预判财产保险还有很大提升空间，从而保险风控市场也将迎来爆发式的增长机会。”在刘帆看来，未来十年是新能源汽车发展的黄金十年，“事故车”将成为汽车后市场的一个很大刚需，爱车保也将立足于事故车保险风控以及保障服务类产品进行创新和布局。
2021年7月，工业和信息化部公示了第三批专精特新“小巨人”企业名单。“专精特新”中小企业是指具备专业化、精细化、特色化、新颖化四大优势的中小企业，而“小巨人”企业又是这些企业中的佼佼者。
对此，刘帆表示，公司能获此殊荣，创新或许是一直以来的“制胜法宝”。“我们从2015年创业开始，一路上做了很多产品创新。”从刚成立后推出的“车辆盗抢保障服务”到后来的“漆面保”，都是爱车保基于多年行业经营和风控技术积累，推出的创新服务类产品，这在传统的金融保险之外，补充了市场部分空白。
而这背后，也是公司多年来的技术研发沉淀。据悉，爱车保拥有一支经验丰富的研发团队，截至2019年，公司在技术上的研发投入就超过了6000万元。
对于未来的目标，刘帆提到，公司的愿景是打造汽车行业最具竞争力的增值业务智能服务平台。“汽车后市场是个万亿级的市场，前景很大，公司将继续在这个领域深耕，未来还会将产品和技术扩展到更多的领域，做更多的跨界尝试。”
红星新闻记者
俞瑶 申梦芸
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