助力“蓉易贷” 推进上市倍增成华区“服贷投”助力小微企业“容易贷”
成华区蓉易贷服务中心效果图 
银行现场评审 
顾财团队企业走访
这些天，蜂巢金服鲁品特别忙。一边，要忙着成华区蓉易贷服务中心打造的事情；一边，要和西南财大、相关银行深度合作研发新产品——初步定名为科创易贷，一款服务科技小微企业的首贷、信用贷、标准化金融产品。
“这款新产品，源于成华区首推的小微科创贷，能够有效解决额度小，银行成本高的问题和如何标准化的问题。预计春节后将面向成华及全成都推广。”鲁品透露。
■ 本报记者 彭江
成华底气 “服贷投”创新金融生态系统
一年之内，200家小微企业获贷、超2亿元授信贷款，成华区“蓉易贷”的底气来自何处？
其实，为破解小微企业融资难问题，成华区有关领导和相关部门，曾多次走访企业、金融机构，剖析现有金融环境下，供给端和需求端各方的难点和痛点。
对于供给端银行而言，遵循“安全性、流动性、效益性”三性原则， 服务小微，银行存在 “不愿贷、不能贷、不敢贷”的“三不难题”，贷款难的核心在于，如何让小微企业的数据，被银行所认可。
作为贷款的需求方，小微企业存在的 “缺乏抵押物、财务不规范、银行成本高、风险高”等问题。特别是“高成长与高风险”的新经济、科技小微企业，创业团队一般都是理工男，本科及硕博团队，人才技术市场优势明显，但相对缺乏懂金融财务的人，很难将企业的优质人力资本、专利技术、市场资源转化为金融资本，其获得资金的难度，比传统小微企业其实更难。
从政府层面分析，也存在如何让银行、投资机构和企业，能够精准匹配？如何筛选优质科技企业并培育上市？如何精准找到优质科技企业等精准对接、精准培育、精准招商的问题。
深度剖析梳理，找准症结所在，为打通这“最后一公里”，解决小微企业融资难问题，成华区国资和金融局联合西南财经大学、蜂巢金服、银行、天府股交中心等机构，对标借鉴国外的投贷联动模式，开出了“服贷投”的“良方”：蜂巢金服和成华区政府，合作打造了国内首个“服贷投联动投融资服务中心”（即将亮相的成华区蓉易贷服务中心的前身），为企业、银行和政府三方提供服务；并联合相关银行总行及天府股交中心开发特色金融产品，形成了成华区“既有特色拳头金融产品，又有普适性金融产品、债股结合 ”的多样供给模式，成功搭建了“政府引导、市场为主”的服贷投创新金融生态系统。
在蜂巢金服总经理鲁品看来，“服贷投”模式中，“服”是基础。依托于西南财大的优势支撑，蜂巢金服为供给侧（银行）和需求侧（科技小微企业）双方强势赋能。对供给侧方面，创新开发首贷、持续贷产品，为蓉易贷创设产品；并全流程参与，实现风险有效控制、发现培育优质企业；同时，每月贷后，通过动态数据，尽调日常化，实现持续贷；对于需求侧方面，也通过人才培养、数据挖掘、财顾报告等，扮演企业的CFO角色，为企业赋能。
贷是核心，是雪中送炭。让企业未来的数据，能够打动“重历史数据”的银行，从而获得贷款。培育优质企业，上市倍增。
鲁品将“投”，比喻成了恋爱到结婚的水到渠成的结果。通过首贷、持续贷，经过长期的“恋爱过程”，银行也可以投资优质科技小微企业，有新收益。
在鲁品看来，成华区的“蓉易贷”核心优势，就是这种“服贷投”创新金融生态系统的建立。而服贷投联动，能够为银行开展内部投贷联动，打造中国版的“硅谷银行”；也能成为精准的招商池，为政府储备、发现、培育优质企业。蜂巢十年科技小微服务经验，已经拥有三个科创板成功孵化案例，其首贷、信用贷、持续贷均由蜂巢团队完成，已初步验证服贷投模式的可行性。
“投贷联动影响美国一百年，服贷投联动，未来可期！”谈及模式对行业影响时，鲁品如是表示。
今年目标 力争200家小微企业获贷
鲁品透露的正在打造的成华区蓉易贷服务中心，是成华区坚守金融服务实体经济本源，在风险可容忍、商业可持续的前提下，在原成华“服贷投”投融资服务中心的基础上匠心打造的升级版。设立“蓉易贷”服务中心及小微企业首贷联合评审中心。重点解决中小微企业缺乏有效抵押物困境，旨在促进中小微企业融资规模明显增长，融资结构更加优化，融资效率更加高效，融资成本更加合理，实现“增量、降价、提质、扩面”，确保“应贷尽贷、能贷快贷”。
“我们将实行政府引导，市场为主，结合高校产学研，各方利益捆绑，帮助科技小微持续成长创造价值，实现多方共赢。”成华区国资和金融局相关负责人表示，成华计划在今年帮助区内200家小微企业获得首贷、信用贷，力争实现授信超2亿，并将成华区蓉易贷服务中心，真正实现小微企业容易贷。
打造示范 三款特色金融产品出炉
可喜的是，瞄准那些电子信息、医疗器械等软硬件结合的行业、团队为双一流大学本科及以上、硕博居多的团队；且已经完成研发、获得订单的种子及初创早期，因订单原因对流动现金需求迫切的科技小微企业，成华区已经成功推出了三款特色“蓉易贷”金融产品。
鲁品介绍，目前已与天府股交中心推出了瞄准种子和初创科技小微企业的小微科创债，最高额度200万，此举属国内首创。还与乐山商业银行推出了信抵贷，最高贷款额度500万，属成华定制。他们还与天府银行推出了小微科创贷，最高贷款额度200万。
伟卓石油科技（成都）有限公司，就是这些创新“蓉易贷”产品的受益者。
公司成立于2019年1月，创始人为原成都理工教授、博导，核心团队为成都理工的优秀博士团队。伟卓成都公司的建立，实现了伟卓石油科技的研发、生产、销售和技术服务的全产业链闭环发展。
这样的科技小微企业，今年业务发展迅猛，预计收入超4000万元，因业务需要也急需流动资金300万元，向某银行申请贷款，由于银行重历史数据，公司此前的业绩不佳，银行答应的贷款200万，结果只贷款50万元。
幸运的是，成华区有了小微科创贷等创新金融产品。
“通过小微科创贷，公司已经从天府银行，顺利拿到了200万元的信用贷款，并投入到生产中；从天府股交中心那边的小微科创债，融资200万元，目前也过会了……。”该公司副总经理戴黎明介绍。
“我们科技小微企业，缺乏有效的抵押物。想从银行贷款非常困难。小微科创贷，这种金融产品的创新，有效解决了企业和银行之间信息不对称的问题，搭建了企业和银行之间的信任平台。”戴黎明说，对于天府股交中心已经过会的200万元天府小微科创债的融资，他也非常感激，感谢中心为科技小微企业发展做的支持，“股交中心应没有发过这么小的债，这在国内肯定首创。”
最新的数据显示，“天府小微科创债”，已通过审核2家，金额250万元；“小微科创贷”和“信抵贷”已经通过审核21家，金额3067万元。
2020年，通过“服创贷”联动投融资服务中心，帮助区内33家企业获得融资4460万元。
而2021年的目标是，200家企业、2亿元的授信贷款。
业界认为，成华的创新“服贷投”金融生态创新，正不断丰富和完善成都“蓉易贷”金融产品和生态系统。
“科创易贷产品春节后将正式推出，有望实现对科技小微企业一天内放款。”更多的金融活水，正浇开小微，特别是科技小微企业之花。
图均据蜂巢金服
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