活期理财收益分化，互联网宝宝持续“1时代”养老保障管理产品收益率居前
随着固收理财市场收益持续走低，如何打理“钱袋子”成为越来越多普通投资者关注的问题。其中，以互联网宝宝为代表的活期理财由于门槛较低，且流动性较好，成为最受关注的品类。
那么，各类活期理财产品近期收益表现如何？互联网宝宝“1时代”是否仍在持续？互联网存款产品能否仍满足“活期”需求？
■ 本报记者 吉雪娇
银行活期理财产品收益持平
对于投资者而言，互联网宝宝一度是最为熟悉的活期理财品类。不过，随着收益率持续走低，今年以来，银行现金管理类产品、养老保障管理类产品、互联网存款、短债基金等活期理财方式关注度也逐渐走高。
那么，目前各类活期理财产品近期收益表现如何？据融360大数据研究院监测数据，上周（7月17日-7月23日），货币基金平均七日年化收益率为 1.64%，环比上涨4BP；银行活期理财产品平均七日年化收益率为2.82%，环比持平；互联网平台活期养老保障管理产品平均七日年化收益率为3.82%，环比上涨23BP。
“从三类活期理财产品对比来看，养老保障管理产品收益率遥遥领先，银行活期理财产品处在中间水平，货币基金今年以来收益大跌，远低于其它两类活期理财产品。”融360大数据研究院分析师刘银平指出。
“目前持有的多款宝宝理财产品，收益全部在1.8%以下，平均只有1.6%左右。”7月30日，成都市民刘女士向记者表示，“购买1万元一年收益只有100多元，投资价值缩水明显。”
据不完全统计，截至7月29日，456只货币基金产品中，七日年化收益率在2%以上的为63只，其中，七日年化收益率在2.5%以上的仅为6只。整体来看，下半年互联网宝宝“1时代”被认为仍将持续。
养老保障管理类产品方面，记者查询某互联网平台发现，目前在售和即将开售的产品，近七日年化收益率多在2.5%-3%之间，如太平养老颐养天天2.787%、国寿嘉年天天盈2.547%、平安养老富盈5号2.501%等。
短期高息创新型存款陆续下架
在刘银平看来，投资者购买活期理财产品，通常考虑安全性、收益率、流动性这三方面因素，各类活期产品的安全性差别不大，本金亏损概率都极低，所以考核点就主要体现在收益率和流动性这两方面。
其中，收益率方面，除收益率高低外，还需要留意收益率浮动大小及收益规则。“有些活期产品收益浮动很大，这种情况下单日收益没有太大参考意义，最好比较中长期收益率。”刘银平指出，此外，大部分活期产品每日收益率是固定的，少部分产品则是靠档计息。
而从产品的流动性来看，银行T+0理财产品的流动性最佳，工作日交易时段提现资金可实时到账，且一般没有额度限制；货币基金其次，每日支持快速赎回1万元；养老保障管理产品相对偏差，只能在第二个工作日到账。
另一方面，截至目前，多个互联网平台依然提供银行存款产品，且不乏利率在4%以上的产品。以某互联网平台为例，记者查询发现，截至7月30日，仍有超过10款产品利率在4.5%以上，最高达4.875%。不过，需要留意的是，对于提前支取的计息规则方面，多数产品已由靠档计息改为按银行活期利率结算。仅蓝海银行“蓝宝宝”给出提前支取利率3.8%，但显示“已售罄”。
刘银平指出，今年以来，短期高息创新型存款受到监管限制，近几个月陆续下架，目前支付宝、京东金融等大型互联网理财平台上基本上都是普通定期存款，3年、5年期存款明显增多，1年期及以内存款利率普遍偏低且逐渐走低，和银行网点存款相比，并没有明显的利率优势。
整体来看，刘银平认为，近期货币市场利率持续走高，互联网存款、货币基金、养老保障管理产品收益率有所上升。但短期内互联网存款及理财产品收益率波动不会太大，继续上升空间有限。
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