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年终奖攻略之银行篇 年终奖理财 看金牌理财师为您支招

成都商报 2018-01-22 03:20 大字

今天,我们特别邀请到了由成都商报主办的2017中国(成都)金融理财节的5位金牌理财师,请他们来为您的年终奖打理支支招,也听听专家们对2018年投资市场是如何看待的。

低风险、流动性是投资者首选

成都商报记者:据您了解,过去的2017年,你们客户购买最多的是哪一类产品?

中国银行赖靓婧:我行客户购买最多的是中行自营的短期理财产品、私行代销产品和代销基金、贵金属等。

中信银行邓卓思:客户目前对固定收益类产品较为偏爱,较为愿意以3-6个月为投资周期进行产品配置。同时,为保持手中资金流动性,也会配置一定比例开放式产品,例如每个工作日可申购、赎回的产品,在保持类似于活期存款灵活性基础上,预期年化收益率远高于活期存款利率。

浦发银行邓伟:认购较低风险的理财产品占累计销售的80%,中等风险的占15%,较高风险的只占5%。

邮储银行陈旸:最受我们客户青睐的是财富鑫鑫向荣B,这个产品在保证资金流动性的条件下,又带给了客户较好收益,且预期收益正呈阶梯上升趋势。

四川信托王涛:我们的客户主要是高净值类,2017年客户配置最多的还是信托公司主动管理型产品,年化收益率根据投资金额不同,在7.3-8.3%区间。

年终奖理财 要注意量体裁衣

成都商报记者:春节即将来临,对于年终奖理财,你们有什么建议?是否有合适的产品推荐给大家?

中国银行赖靓婧:春节属于银行最重要的“开门红”期间,相对来讲我行理财产品收益率是一年中最高的,建议客户可配置部分高收益理财,同时保险趸交产品也可配置,但额度很少需要抢购。如果客户资金灵活性要求较高,可以推荐我行目前一款专门针对“开门红”期间的特惠产品,年化收益率最高可达3.575%。

中信银行邓卓思:年终奖一般较单月工资薪酬收入会有较大提升,对于此类大额资金规划,应充分考虑资金安全性与流动性。若短期内无较大额的资金支出计划,可考虑将其中的50%-70%配置3个月或6个月以上的固定收益类理财产品,同时在自身风险承受范围内可考虑用10%-20%的资金配置净值类理财产品或基金。对于保守及稳健型客户,可配置月月息、大额存单、增利煲存款产品,更有可保证流动性的本外币薪金煲产品可选择。

结合目前市场情况,大类资产配置建议如下:保守型客户现金类资产19%、类固收资产33%、债券类资产14%、权益类资产25%、大宗商品类资产9%;稳健型客户现金类资产17%、类固收资产30%、债券类资产10%、权益类资产30%、大宗商品类资产13%;进取型客户现金类资产15%、类固收资产24%、债券类资产7%、权益类资产35%、大宗商品类资产19%。

浦发银行邓伟:对于年终奖,在扣除必要开支后看结余多少。若不太多,建议将结余资金除以12,每月做基金定投。2018年,资本市场大概率存在较好机会,基金定投能给自己今年带来更多惊喜;若结余很多,建议60%继续认购固收类理财产品,40%认购优质基金,如:易方达消费行业、汇添富高端制造股票基金等都不错。

邮储银行陈旸:首先还是要看客户的年终奖金额。不过,我会建议客户做一个基金定投,每月几百,自动扣款省心又省力,也为客户平摊了成本,分散了风险。然后,再考虑我们银行的鑫鑫向荣B理财产品。

四川信托王涛:关于年终奖的资金规划,要看客户资金的中长期安排。如果需要短期理财,可选择货币基金或短期信托,如果期限较长,则可以选择期限长一点、收益率相对较高的信托产品,四川信托目前发行的“蜀都”集合资金信托计划,100万起,预期年化收益率7.5%;300万,预期年化收益率8%,两年期,利息按年支付。

银行正规代销产品 可适当配置

成都商报记者:商业银行有自己的理财产品,也有少量代销产品,但一些代销产品就出现了兑付问题。对客户而言,在购买理财产品时如何把控风险?银行代销的产品,到底买得不?

中国银行赖靓婧:理财经理在向客户推荐产品时都会根据客户风险承受能力来匹配,并将产品风险提示到位,代销产品只能通过我行正规渠道,如柜台、网银、手机银行等购买。我行代销的产品已经过层层筛选,建议可配置一部分。

中信银行邓卓思:客户在进行产品投资时应充分了解其特性、投向及风险等级,银行在客户购买时也会对其风险承受能力进行测评,客户应结合自身风险承受能力来投资。对于银行正规的代销产品,均有严格的准入标准与销售流程,客户可根据自身风险承受能力与投资需求来选择。

浦发银行邓伟:做投资时,一定牢记选择适合自己的,不要盲目轻信任何人的“高收益”。银行正规代销的产品,客户可根据需要适当配置。

邮储银行陈旸:选择理财产品,一定要认清自己的风险承受能力,不要盲目追求预期高收益。银行正规代销的理财产品是可以购买的,毕竟在相关风险上,银行已把过一层关。

2018年投资仍要注重以稳健为主

成都商报记者:2017年的投资市场并不是特别景气。对于2018年,您如何看待?从理财角度,有什么建议?

中国银行赖靓婧:2018年的利率环境应该是保持过往的低水平,而且监管部门颁布资管新规后,产品市场更加规范,所以在选择产品上应该有风险意识,还是应该采用资产配置原则,兼顾资金安全性、流动性、收益性三方面,比如,平时的生活开支可以放在中银活期宝上面,短期不用的资金可做短期理财,长期资金可以配置养老金或教育金保险。

中信银行邓卓思:2018年的市场投资仍需注重稳健性,从风险管理角度看,应注重对大类资产的分散配置,对短期流动性资金与长期闲置资金制定差异化的投资安排,并充分考虑自身风险承受能力。

浦发银行邓伟:2018年,对于保守和稳健投资者,可以安排20%资金用于保险;60~70%用于固收类理财产品;20~10%用于储蓄存款或“宝宝”类产品。对于平衡和较高风险投资者,20%资金用于保险;30~50%用于固收类理财产品;20~30%投资于偏股型基金、股票、黄金等;5~10%用于储蓄存款或“宝宝”类产品。

成都商报记者杨斌 吕波

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