严控消费贷流入楼市 成都个人消贷门槛悄然提高
制图杨仕成
继房贷利率上浮之后，个人消费贷款成为近期热门话题。北京、深圳等地银行监管机构下发通知，严防个人消费贷款违规进入房地产市场。14日记者走访成都部分银行网点了解到，今年以来多家银行推出的“个人消费贷”，最高的可贷200万元，少的只有600元。对“严防消费贷流入房市”的严查令，成都不少银行都悄然加强对个人消费贷的监管。而据记者了解四川监管部门4月就曾下发通知，严禁个人消费贷进入楼市加大购房杠杆。
现状走访：个人消费贷最高可贷200万
成都市民张先生最近想买房，苦于手头紧张，去银行贷款等待放款时间又很长，于是想到是否可以将个人消费贷用作购房使用。就此，他向一家银行进行咨询。银行人员根据张先生的职业、薪酬、信用等情况评估为，他的个人消费贷款额度可为30万元，而他的一个朋友却只有600元。据银行相关人员介绍，客户的贷款额度主要是综合个人征信情况、还款能力和还款意愿等信息测评出来的，“每个人的额度都不一样，还款能力强的优质客户贷款额度肯定比较高。我们最高的有一百万，最低几百块钱的也有。但按照规定这些钱是不能够用于买房的。”
个人消费贷款又分抵押贷款和信用贷款。一平安银行网点理财中心工作人员介绍，该行信用贷最高可贷50万，分3年期还清，抵押贷款最长20年。而另一家股份制银行个人抵押消费贷款最高可贷200万元。
记者走访发现，成都多家股份制银行都可办理个人消费贷业务，多以信用消费贷款为主。而部分国有银行的营业网点已经取消了个人消费贷款业务。“现在基本只做首套房、二手房贷款，个人抵押消费贷停掉很久了。”红星路一工行网点工作人员说。而在相距不远的农业银行网点，记者也得到了同样的答复。
最新变化：个人消费贷调高准入门槛
有消息称，个别银行已下发通知要求收紧个人消费贷款，其中广发银行深圳的一支行将个人消费贷产品的最长贷款期限从30年缩短到5年。就此，记者致电该银行成都分行营业部，个贷部工作人员表示目前个人消费贷贷款期限暂时没有变化，具体贷款额度则视个人征信情况而定。
“有些人把抵押消费贷款拿去做房贷使用，这是不允许的，所以现在控制得比较紧。”一银行网点的个贷经理告诉记者，“但我们现在还没有调整。”而另一家股份制银行的资产客户经理也表示，目前没有收到贷款年限缩短或贷款额度变化的通知。
尽管暂未有缩短个人消费贷期限通知，但不少银行个人消费贷款也在悄然收紧。记者走访成都市场发现，部分银行不仅个人消费贷办理准入门槛高，工作人员还特别强调贷款款项必须“专款专用”。
据一家商业银行相关人士介绍，在该行办理个人消费信用贷款有3种准入方式，一是个人公积金必须缴满2年以上；二是在成都主城区内有房子，并在四大行办理了房屋贷款；第三种是在事业单位或者国企就职，只要满足其中一个条件，凭相关证明材料方可办理。
“用途方面也有严格规定，比如你贷款买车，除了身份证、户口本等材料外，还需向银行提交购车按揭合同以及4S店银行账号，我们直接把钱打给4S店，款项不会经过你手上。”该工作人员说，“以前可能直接用身份证就能办，现在政策变了。”这样做也是为了防止有人拿消费贷去购房。
监管部门
四川4月就下发“严防”通知
目前，江苏、北京、深圳三地均下达通知要求严格规范个人消费贷款市场。记者也从四川银监局了解到，早在今年4月，四川银行监管机构就曾联合下发《关于进一步加强房地产市场及住房信贷业务风险管理的通知》，提出切实防范住房信贷业务操作风险，严禁购房者通过首付贷、个人消费贷、个人经营性贷款等加大购房杠杆、变向突破住房信贷政策的行为。
据中国人民银行数据统计，今年1-7月月均新增居民中长期贷款（主要是按揭贷款）相比去年减少了500亿，但前7个月短期消费贷款累计同比增加了7000多亿。
个人消费贷款一般是指银行向个人客户发放的，主要用于房屋装修、购买汽车、购买耐用消费品等指定消费用途的贷款。业内人士分析认为，部分个人消费贷用于支付购房款，扰乱了房地产市场金融秩序。
国务院发展研究中心研究员刘卫民在接受媒体采访时就表示，将个人消费贷用于购房是有风险的。因为消费贷贷款利率比普通贷款利率更高，这样做相当于把一个人的还款压力提高了30%左右。“这种没有理性的住房消费观念，把自己的住房杠杆加得很高，必然会增加金融系统的脆弱性。”严控消费贷流入房市，就是为了控制住整个金融系统的风险。华西都市报-封面新闻见习记者熊英英
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