恶意透支信用卡 小心犯罪！
本报记者苏叶
案例：2013年至2015年，白银男子牛某分别向四家银行申请了信用卡，并持其本人的信用卡刷卡消费、取现，透支银行本金22万元，经银行多次催收超过三个月仍未归还。而且牛某在使用上述信用卡透支消费期间，变更了其手机号码及家庭住址，未通知各发卡银行，致使各发卡行后期的催收电话、短信、信件等不能有效送达牛某本人。催收无果后，银行向公安机关报案。立案后，白银市公安局铜城分局侦查人员曾给牛某打电话劝其自首，牛某以在外地筹不够钱到了公安局就出不来为由而未主动到案，也未向侦查人员表达过主动投案的意思。后来牛某使用的手机号码一直处于关机和无应答状态，在白银的居住地长期不住，去向不明。侦查机关于2016年5月10日将牛某列为网上追逃人员，2017年2月28日，在兰州警方的配合下，侦查人员在兰州将牛某抓获到案。
白银市白银区法院一审认为，被告人牛某的行为，本身就具有非法占有的目的和逃避银行催收的主观故意，其行为符合信用卡诈骗罪的构成要件，遂判决被告人牛某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金6万元。责令其向各银行退赔。
信用卡是当今社会日常生活交易的一种支付方式，以先消费后还款的方式受广大消费者喜欢，在年轻群体中使用频率较高。然而年轻群体普遍自制力差、经济基础偏低，在不能树立正确消费观的情况下，极易出现收支逆差，从而导致一件简单的民事行为上升为犯罪的严重后果。那么，什么情况下构成信用卡诈骗罪？信用卡诈骗应该承担什么样的法律后果？记者采访了白银市平川区人民法院刑事审判庭庭长万敏。
记者：在什么情况下构成信用卡诈骗罪？
万敏：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，构成信用卡诈骗的情形有四种：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。这里的“信用卡”指的是金融机构发行的具有消费致富、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的电子支付卡，即包括全部的银行卡。
记者：什么是恶意透支？
万敏：“恶意透支”指的是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。这里的“非法占有”主要有以下情形：1.明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；2.肆意挥霍透支的资金，无法归还的；3.透支后逃逸、改变联系方式，逃避隐含催收的；4.抽逃、转移资金、隐匿财产、逃避还款的；5.使用透支的资金进行违法犯罪活动的；6.其他方法占有资金，拒不归还的行为。“恶意透支”的额度在1万元以上不满10万元的为“数额较大”，10万元以上不满100万元的为“数额巨大”，100万元以上的为“数额特别巨大”。这里的“额度”不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。“期限”指的是银行采用电话、信函、上门等两种以上催收形式催收后，超过3个月未归还的。需要注意的是，不要将自己的信用卡随意借给他人，如果不能按期还款，符合“恶意透支”情形的，同样构成信用卡诈骗罪。因信用卡“恶意透支”构成信用卡诈骗获刑的，服刑完毕后仍需要还款，欠款并不会因判刑而消除。
记者：信用卡诈骗应该承担什么样的法律后果？
万敏：如果构成信用卡诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，构成信用卡诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
万敏法官提醒，在使用信用卡时，尤其是年轻群体，一定要理性消费，要根据自己的经济实力量力而行。 同时，树立正确的理财观念，让信用卡能够为自己的日常生活提供便利的服务，而不要让信用卡成为自己犯罪的工具。
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