紫阳：“惠农e贷茶叶贷”便捷息低无担保
通讯员 余佑学 张聪
庞西玲是紫阳县焕古镇大连村最早开办茶叶加工厂的农户之一，自2003年起步以来生意一直还过得去。但天有不测风云，2012年，善于做茶的丈夫因为一场意外不幸离世，加工厂也就此停了下来。2017年，庞西玲决定重新把自家茶厂办起来，由于缺乏资金，她邀请了邻里乡亲与她合伙。2018年春，庞西玲的茶叶加工厂开始营业，为了筹措鲜叶收购资金，她和合伙人都借了不少外债。
了解到这一情况后，农行紫阳县支行信贷人员主动上门找到庞西玲，向她推荐了“惠农e贷茶叶贷”。抱着试试看的想法，庞西玲提交了贷款申请。她没想到，资料准备齐全后，在农行掌上银行操作系统轻轻一点，30万元贷款就打到了“惠农卡”上。她也有幸成为全国享受“惠农e贷茶叶贷”第一人。
“茶叶加工厂就是‘把现金变成茶叶，再把茶叶变成现金\’。做茶期间，需要大量的现金周转，资金问题一直是老大难。银行贷款门槛高，要抵押担保，手续麻烦，还不一定贷得下来，贷下来了额度也小，不够周转。‘惠农e贷茶叶贷’真是好，不用抵押担保，手续简单，利息还低。这下茶叶生产加工不用着急啦，我们可以慢慢来，做好茶！”庞西玲信心十足地说。
茶叶是紫阳县的传统产业，经过多年的持续快速发展，紫阳茶已经由传统地方产业成为了具备一定基础的现代优势主导产业。2017年底，紫阳县出台《紫阳县茶产业创新转型升级发展实施意见》《紫阳县茶产业创新转型升级发展扶持暂行办法》，大力实施茶产业创新工程，提升发展水平和竞争能力。
为积极响应县委县政府号召，进一步做好茶产业金融服务工作，2018年初，农行紫阳县支行会同相关部门，在特色贷款“金穗陕茶贷”的基础上，利用互联网金融创新推出“惠农e贷茶叶贷”，助力茶叶产业创新转型升级发展。
2016年，农行紫阳县支行推出独具特色的“富硒茶叶贷”，将茶叶经营主体房产、加工设备、加工户联保纳入抵押担保范围，盘活了农业生产可抵质押资源。“富硒茶叶贷”受到农行总行的高度重视，升级为“金穗陕茶贷”在陕西省范围内推广。2018年，农行安康分行积极推进“惠农e贷”落地支持地方种养殖业。农行紫阳县支行以此为契机，将茶叶加工主体纳入“惠农e贷”目标客户，推出“金穗陕茶贷”升级版——“惠农e贷茶叶贷”。无需提供抵押担保，单户授信额度30万-200万元，年利率5.025%，较同行业低3-4个百分点，农户只需履行一次申请手续，由系统根据授信模式自动审查审批，授信范围内无限次用信，线上自主操作，随用随借随还，进一步解决了茶农担保难、抵押难、额度低、跑路多、耗时长等问题。
“这个贷款受到了茶农的热烈欢迎，试点头2个月就累计投放55户2649万元，超过了‘金穗陕茶贷\’2017年全年累放额。”农行紫阳县支行行长张武峰说。
为构筑“惠农e贷茶叶贷”业务高质量发展防火墙，促进金融支持与茶叶产业发展良性循环，该行在做好贷前调查的前提下，积极与县茶叶局、茶叶主产乡镇部门进行对接，尽可能地细化、核实客户生产经营、资金融通等各类数据信息，建立线上农户信贷档案系统，设计符合互联网规律的综合授信模型，筛选出授信白名单，合理确定农户贷款授信额度，做到了名单有来源、验证多渠道、风险可控制。
陕西的好茶在紫阳，紫阳的好茶在焕古。焕古镇既是县委县政府茶产业转型升级发展重点地区，也是“惠农e贷茶叶贷”的主要支持对象。在“惠农e贷茶叶贷”试点之初，该行负责人就亲自带队深入焕古镇，主动上门调研、核实、营销，整村推进，批量授信。焕古镇腊竹村全村总授信1500万元，现已累计投放11户300万元。
43岁的李奎，生活在焕古镇大连村，30岁起开始担任大连村村干部。十几年来，他一直指导村民种茶、制茶，引导乡亲们通过科学种植、规模种植走上致富路。如今大连村已有茶园3000余亩，是远近闻名的富硒茶专业村，李奎也成为省委省政府表彰的脱贫攻坚先进个人。农行紫阳县支行给他授信了120万元，全力支持他带领乡亲们脱贫致富。
为顺应农业农村金融移动互联时代的新趋势，农行紫阳县支行积极融合“惠农e贷”网络融资、“惠农e付”支付结算、“惠农e商”农村电商三大功能，将惠农金融服务与三农金融需求有效对接，提供多层次、现代化、综合性金融便民服务。一方面，持续推进网点转型，落实网点标准化改造，提升网点智能化水平和专业化水平，加强线上线下业务协同，切实提高了网点软硬件服务质效。另一方面，加快自助银行、“超级柜台”和惠农服务点建设，累计建成乡镇自助银行3处，配备自助设备12台，布放“超级柜台”4台，精品惠农服务点总数达到51个。
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