6月30日起 银行将关闭代扣通道
◎ 川江都市报记者 陈猛
日前，央行推出的网联清算平台下发42号文，督促第三方支付机构接入网联渠道，并明确在6月30日前，所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，银行不再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。
也就是说，在6月30日之后，包括支付宝、微信支付、百度支付、翼支付、小米支付等所有的第三方在线支付品牌，都将被切断与银行的直接联系。之后，银行代扣通道将全面关闭。
经过网联，第三方支付更安全
根据文件规定，从6月30日起，银行必须关闭第三方支付平台接口，所有第三方支付平台必须接入网联。也就是说，第三方支付平台不能直接从银行卡扣钱了，必须先经过网联，然后再到银行卡。举个例子，消费者用支付宝购买余额宝，现在是直接从银行卡里扣钱，而从6月30日以后，如果再购买余额宝，要先经过网联，然后再从银行卡里扣钱。
那么，什么是网联呢？网联的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，指要为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共有的转接清算平台，受央行监管。
不影响支付宝、微信日常消费
对于此次网联发布的42号文，大家最担心的便是自己的微信和支付宝以后还是否能正常使用，里面的钱还能提出来吗？专业人士表示，增加网联环节，只是央行规范了支付流程，加强了监管，普通用户可以照常使用支付宝、微信进行支付、提现，均不受影响。
据了解，微信和支付宝两大第三方支付巨头均已抢先接入网联，6月30日只是全部业务接入网联的最后期限。据悉，2017年3月31日，网联启动平台试运营并完成了首笔跨行清算业务。该笔交易通过微信红包由腾讯财付通平台发起，收付款行分别为中国银行和招商银行。腾讯财付通也成为网联平台上成功完成首笔跨行清算交易的第三方支付公司。
中国银联4月1日的公告称，中国银联与财付通支付科技有限公司签署合作协议，正式开展微信支付条码支付业务合作。市场人士普遍认为，随着微信支付的条码业务接入银联，支付宝今后也很可能对接银联平台。
急需整顿，支付接口被滥用
很多人对于42号文还存有疑问，想知道为什么要切断第三方和银行的直连呢？监管部门给出了解释：如今支付接口被广泛滥用，代扣乱象急需整顿。
在日常消费中，很多人经常遭遇过各种各样强行代扣的头疼事。有市民一不小心就成了网络综艺节目的会员，打电话找客服解决，依旧还是被扣掉了钱；还有市民表示自己的手机不小心订阅了一个产品，最后在网上查询了很久，才找到取消订阅的办法。很多人不知不觉每月都会从银行卡或微信中被自动扣钱，想取消却相当麻烦。
这种代扣行为在实际生活中非常常见，被称为“裸扣”，也就是不经过用户验证或绑卡，第三方支付机构可以直接通过用户的四要素（姓名、身份证号、银行卡号、银行预留手机号）甚至是二要素（姓名、银行卡号），将用户银行卡中的钱扣走。42号文一出，这种代扣问题或许可以得到解决，协议支付将取代代扣模式，第三方机构再也不能从客户的银行直接扣钱了，只有在用户授权的情况下，第三方支付机构才有权通过网联将用户在银行卡中的钱扣走。
除此之外，此次关闭银行代扣还有一个重要原因就是防止洗钱，加强央行监控。比如用户从银行卡转出一笔钱到支付宝，再从支付宝转至另外一家银行，在这种情况下，银行之间很难对转账知情，进而发生洗钱危险。因此，建立第三方清算平台来达到监管目的就非常必要了。
新闻推荐
李泓冰一档吟唱古诗词的节目“燃”遍朋友圈。这档《经典咏流传》，不但把古诗词唱出厚重的文化情感，也注入磅礴的现代风范。中央电视台推出的这一大型文化节目，古诗词联翩而来，喷珠溅玉；学...