别当透支信用卡的“负翁”
广德县法院日前审理了一起透支信用卡犯罪的案件。方某因恶意透支信用卡，所欠本金、利息共计8万余元，即将面临法律的制裁。
广德居民方某于2013年3月向徽商银行股份有限公司宣城广德支行申请办理了一张信用卡，该卡信用额度为人民币6万元。之后，方某持该卡进行透支消费，最后一次透支消费时间为2013年8月。然而，经发卡行电话、《信用卡催收函》等方式进行多次催收且超过三个月，方某仍未能还清欠款。截止2014年7月，方某共透支本金5.9万余元、利息及相关费用8千余元，合计欠款总额6.8万余元。同年10月，方某被宁国市公安局抓获归案，随后方某的家属向该支行偿还了所欠信用卡本息8.1万余元。目前，该案正在审理中。
庭审法官表示，信用卡作为一种便捷的现代支付工具，其透支消费的功能也吸引了越来越多的人加入“刷卡”一族行列，然而不良的消费习惯助长了恶意透支的发生，银行在发卡审核、风险预警等方面的漏洞和不足也为恶意透支提供了可乘之机。不少年轻的“月光族”将透支消费看做一种常态化的消费方式，并成为透支信用卡的“负翁”。
在银行业信用卡业务的迅速发展的背景下，信用卡违法犯罪活动呈增多态势，不仅扰乱了正常的金融管理秩序，而且侵害了银行消费信贷资金和持卡人财产。近三年以来，广德县人民法院共审结信用卡诈骗案17件，发案的平均年递增率在200%以上。其中，恶意透支类案件14起，占信用卡案件总数的82.4%。
为此，该院法官呼吁广大群众增强法制观念，培育理性健康消费的生活习惯，共同维护好社会经济秩序。
【法律要点】 恶意透支信用卡
信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，数额较大的（数额在1万元以上不满10万元的），并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大以信用卡诈骗罪定罪处罚”。
【法官说法】
广德县法院刑庭审判员陈飞乾表示，信用卡持卡人应切记以下几点：
注重加强法制观念。恶意透支信用卡诈骗虽然在1997年已入刑法，但普通大众对该犯罪并不是十分熟悉，很多持卡人申领卡后进行消费，认为其只是和银行之间有借贷纠纷，一时还不上钱也没有关系，而且透支的数额也不大，甚至有人认为换掉电话号码等就可以逃脱银行的催收，可以逃脱法律的追究。正是因为持卡人这种侥幸心理，在一定程度上导致了该犯罪的高发案率。
不盲目申领办理信用卡。目前，各家银行为办理信用卡的消费者提供小礼品，部分消费者不考虑自己是否真的需要就办理了信用卡；在办理信用卡前要细致了解该行各收费项目的收费标准，记账日、最后还款日等规定，以避免在使用信用卡时因疏忽被告上法庭。
端正信用观和消费观。持卡人应珍视信用，透支消费要量力而行。根据自己的收入和偿还能力理性消费，切莫只图一时之快，过度消费，最终容易造成无力偿还的局面。欠款到期及时还款，刷卡消费产生的欠款到期后，要及时联系银行偿还，切莫抱有侥幸心理而采取躲避银行工作人员、变更联系方式、居住地址等方式试图躲避债务，如此容易导致民事责任转化为刑事责任。
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