饮酒过量致死 意外险不予赔偿
2015年12月24日，基泰公司为赵某等向保险公司投保《团体意外伤害保险》，意外身故保险金为12万元，保险合同中关于意外伤害的释义为：是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。基泰公司在投保前已取得被保险人同意，保险公司就保险合同中保险责任、责任免除等条款向基泰公司进行了提示说明。
2016年1月27日，基泰公司年终聚餐，赵某饮酒过多，留宿在公司未回家。次日4:00左右，赵某同事发现其状况不正常，拨打120急救，120急救中心到达后发现赵某已死亡。《急救中心院前医疗急救病历》记载：酒精中毒后呼吸心跳停止，具体时间不详。2016年2月19日，公安局法医中心开具赵某《死亡证明》，死亡原因载明“酒后意外死亡”。朱某系赵某第一顺位继承人，后朱某向保险公司申请理赔遭拒，遂诉至法院。
法院经审理认为，原告朱某对赵某生前喝酒的事实无异议，根据《急救中心院前医疗急救病历》和《死亡证明》记载，可以证实赵某系醉酒导致死亡，并未有其他外在因素介入，至于喝酒致死是否属于意外身故，则需根据案涉保险合同约定加以认定。根据保险合同约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。喝酒过量有害身体健康属生活常识，赵某作为完全民事行为能力人，完全可以控制是否需要喝酒及喝酒量的多少，故喝酒行为本身不符合意外伤害定义的外来的、突发的和非本意的因素，不属于意外伤害，且无证据表明存在外部因素介入，故赵某喝酒导致死亡不属于意外身故，原告主张保险公司承担意外身故保险金责任于法无据，法院不予支持。
王刚律师点评：本案争议焦点系赵某喝酒死亡是否属于保险合同所约定的意外身故？
意外伤害是指由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因导致身体受到伤害的客观事件。饮酒过量有害身体健康属生活常识，故饮酒过量导致身体损害不是基于外来的、突发的和非本意的因素，故不属于意外伤害。饮酒过量导致的死亡是由于当事人饮酒过量引起，属于主观可控制和可预测范围，一般不属于人身意外险合同中约定的意外身亡。
1、饮酒过量死亡属于意外身亡，但不属于人身意外险合同中约定的意外死亡条件，人身意外险合同一般不予赔偿。
2、是否饮酒以及饮酒量多少属于个人可控制、可避免范围，故因饮酒过量致死不属于人身意外险合同中约定的意外身亡，故而本案中法院对朱某诉请未予支持。
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