家庭资金合理分配四类
[摘要]金融理财师支招B建行青岛市分行个人金融部私人银行客户经理 张晓君
根据计算，夏女士家庭月结余2000元，结余并不多。日常生活中建议做收支流水，对每笔支出做到心中有数，尽量减少不必要的支出，例如娱乐方面的消费等。而在购买理财产品时，需要结合投资者自身的风险承受能力、投资目标及投资周期而选择，对于夏女士家庭来说，安全性应该是最重要的。投资建议如下：
夏女士可将家庭资金合理分配四类，包括要花的钱、保障的钱、生钱的钱和保本升值的钱。第一部分是要花的钱，指可以随时支取的活期资金，约占10%，即预留的3-6个月的生活费。这部分资金可以放在活期存款、按日开放的货架式理财产品中。
第二部分是保障的钱，用来预防突发事件造成的大的开支，用来购买保障型的重大疾病健康险和意外伤害医疗险。
从介绍中看到，夏女士家庭最主要的问题是没有保险配置，抗风险能力较弱。建议夏女士可以选择保障型保险产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助，发挥保险杠杆作用，转移人身风险，保障家人基本的生活品质不因健康或意外风险收到较大的影响。此外，可以酌情购买重大疾病健康险和意外伤害医疗险，特别是夏女士的女儿，没有社保和医保，需要优先配置。同时，夏女士及其配偶二人在资金允许的情况下，可适当配置重疾险和意外险作为社保的补充，以更好地防范不可知的风险。再具体操作上，建议夏女士的女儿以本人为保险人和被保险人，以父母为受益人购买重疾险、意外险，夏女士及其配偶以本人为保险人和被保险人，以女儿为受益人购买重疾险、意外险，万一保险事故发生，可为家庭撑起一把“保护伞”；
第三部分是保本升值的钱，闲置资金可以来建行购买理财产品；
第四部分是生钱的钱，重在收益，投资于收益和风险均较高的基金等金融资产，可以来建行做基金定投。基金定投是指在固定的时间以固定金额投资到指定的开放式基金。基金定投能够积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。夏女士家庭每月2000元的结余可以来做基金定投。
本版撰稿 见习记者 刘惠婷
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