光大银行携手铂涛集团科技赋能破解酒店加盟商融资难题
本报讯（记者 周芳 通讯员 郭卓超）银行不愿贷、不能贷、不敢贷，小微企业融资难、融资贵、融资慢，作为世界级“症结问题”，始终难以有效破解。光大银行和铂涛集团借助科技赋能，联袂上演首个“金融+酒店”的“铂涛方案”，让这个“症结”有了松动，让小微金融更有温度。
2017年8月，光大银行广州分行与铂涛酒店集团签订战略合作协议，为其提供建店融资、联名卡、支付结算等专属金融产品，开启“金融+酒店”的“铂涛方案”合作之路。
仅1年多时间，该方案已见成效。截至今年8月末，“铂涛方案”贷款户数过百，今年平均每月落地的就有八九户，光大银行“铂涛方案”项目负责人介绍说。9月末，光大银行在贵阳、青海两地推进相关业务。11月，铂涛集团将携手光大银行参加国际酒店投资加盟与特许经营展览会，打造“铂涛方案”新蓝海。
加盟商可获不超过500万元授信额度
近年来，旅游住宿经济高速发展。伴随行业机遇，铂涛集团发展迅速，然而其旗下加盟商，依然面临融资难题。一是大部分酒店属于轻资产运营模式，往往缺乏融资所需抵押资产；二是银行习惯做大额业务，对于小微加盟商短、频、快的融资需求兴趣不浓；三是针对酒店的融资产品较少，以短期流动资金贷款为主，但加盟商从投资到获益往往需要3至5年。
光大银行相关负责人表示，小微金融难题多，但空间也大，关键要看其商业模式是否可持续。商业模式可持续必须基于小微金融的特点和规律，突出抓好风险控制、成本管理、综合收益等关键环节，提供小微企业更易接受的融资选择。
据悉，“铂涛方案”是光大银行基于上述考虑，为铂涛加盟商定制的融资选择。针对加盟商投资建店装修、酒店开业物资采购等需求，给予最高金额不超过500万元的敞口授信额度；对于日常经营周转需求，给予综合授信额度不超过100万元。
这一融资方案具有低门槛、高效率等特点。光大银行相关负责人介绍说，只要符合光大银行授信业务客户基本条件，加盟商只需质押股权并提供连带责任担保就能准入。贷款申请一经确认，光大银行将通过信贷工厂快速审批，资金不超过1个月可到位。
科技赋能风险防控是“铂涛方案”核心
“小微金融服务是一项系统性工程。金融科技的日新月异，特别是大数据的深度运用，让我们破解小微融资问题有了更多的手段和方法。”光大银行副行长孙强表示。
据介绍，通过大数据挖掘，打通产业链上下游，同时借助一些应用场景，可以建立小微金融生态圈，锁定目标小微客户群体，实现精准营销和精准定价。“从这一意义上看，通过科技赋能降低了融资成本和信贷风险，较好地解决了小微金融的一些困境，在一定程度上改变了传统银行的客户结构。”
光大银行通过与铂涛集团的系统直连，可以对贷款加盟商进行精准画像，从多个场景、多个维度了解贷款加盟商每日开房率、实收房费等核心数据，从而实现实时跟踪、精准监控。铂涛集团还开放了手机APP门店通，方便光大银行业务人员随时随地掌握客户经营情况。
光大银行普惠金融事业部总经理谭翊武介绍说，“铂涛方案”最核心的是风险防控。通过设定公式，根据贷款加盟商收入和支出计算盈亏平衡点，实时引入铂涛系统中各项核心数据，自动作出是否预警的判断，从而提升风险预警及时性和精准度，强化贷后管理和风险处置。
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