青海探索“一体化医疗保险”让贫困户看病“有底气”
“村干部打电话跟我说县里统一给贫困户办了‘健康保\’，让我去报销医疗费，没想到这次妻子卵巢癌的治疗费1分钱也没有花。”青海省西宁市大通回族土族自治县逊让乡尕漏村村民王全福说。
王全福是村里建档立卡的贫困户。据他初步计算，如果单靠基本医疗保险和大病保险，能报销看病花费的60%，有了“健康保”之后，保险公司又赔偿了10780元，妻子这次看病没有花钱。
“我们从过去没有医保到有了新农合，再到大病保险和现在的‘健康保\’，感觉这些年看病的负担减轻了不少，底气也足了。”王全福说。
据青海保监局统计，青海省“因病致贫、因病返贫”贫困户占建档立卡贫困户总数的44.1％。为进一步扩大全省贫困人口的医疗报销比例，青海省2016年起将商业补充保险纳入医疗保险扶贫范围，在部分地区试点建立基本医保+大病保险+政府救助+商业补充医疗保险的“一体化”保障模式。
“建档立卡的贫困户在经基本医保、大病保险报销后，不设起付线，剩余合规医疗费用，给予80%政府救助（其中特困供养对象给予100%救助），最后，再通过商业补充医疗保险再次对相关费用进行报付。”青海保监局人身保险监管处处长邱志江说。
“我的小儿子8个月就查出患有血友病，现在每个月仅打针就需要一两万元。”西宁市湟源县和平乡董家脑村的董存基，尝尽了疾病带给生活的苦味。
董存基母亲和姐姐都是残疾人，作为祖祖辈辈种田为生的庄稼人，巨额的医疗费用和微薄的收入曾一度让他感到绝望。
去年，董存基的亲戚告诉他政府为建档立卡贫困户统一购买了“健康保”，抱着试试看的心态，儿子出院后他来到县保险公司办理理赔。
“2015年小儿子的医疗费总计28万元，2016年总计30万元，按过去的政策，报销的费用只有总花费的一半，现在报销了差不多90%的费用，2017年只花了2万元左右。”董存基说。
提升大病报销比例，是扶贫工作中引入保险机制，实现统筹利用社会资源、放大财政扶贫资金效用的体现。
目前青海针对贫困人口的商业补充医疗保险，由政府或帮扶企业全额出资购买。根据保险运行机制，经济补偿仅限于被保险人发生特定风险事故造成的损失。
“扶贫保险锁定致贫风险，解决了以往大水漫灌式扶贫带来的问题，谁住院给谁报，扶贫资金运用更为精准。”中国人寿青海分公司副总经理胡志宁说，保险有效发挥了金融杠杆作用，“健康保”个人保费100元，但保险金额为14万元，花较少的钱为贫困群众带来了更为全面的医疗保障。
青海保监局提供的统计数据显示，2017年青海省大病保险覆盖建档立卡贫困人口近40万人，赔付约3000人次，赔付金额近1600万元。其中西宁市、海西蒙古族藏族自治州等地开展“健康保”“扶贫保”等商业补充医疗保险扶贫试点工作，覆盖9万余建档立卡贫困户，支付赔款超过800万元。
(新华社西宁8月3日电)（新华社记者 徐文婷 王金金）
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