防范非法集资小课堂
一、什么是非法集资？
单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会不特定对象即社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的还本付息或给予回报以合法形式掩盖其非法集资目的的行为。
二、非法集资活动有哪些常见种类？
1.“高收益”投资型。不法分子采取虚构投资项目或夸大投资项目的收益，与投资人签订合同或协议并先返还部分收益或利息的手段。
2.集资诈骗型。以非法占有为目的、以欺诈为手段进行非法集资。
3.妄想暴富型。非法集资者和投资者都有很强的“暴富”心理，坚信自己投资的项目稳赚不赔，并许诺给予高额收益。
4.非法金融机构型。未经有关部门批准违规开展金融业务或原有金融机构撤销后继续冒用原金融机构名义非法吸储。
三、非法集资的主要形式？
1.借种植、养殖、项目开发、生态环保投资等名义非法集资；
2.以发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；
3.通过认领股份、入股分红名义进行非法集资；
4.通过席位证、会员卡、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；
5.以签订商品经销合同，商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分”等方式进行非法集资；
6.对物业、地产等资产等进行分割，通过出售份额的处置权进行非法集资；
7.利用传销或秘密串联的形式非法集资；
8.利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；
9.利用互联网设立投资基金，构造“电子商铺”“电子百货”“电子黄金”等“虚拟”产品进行非法集资。
四、非法集资的常见手段？
（一）承诺高额回报。许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报率甚至高达几百倍。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按足额兑现先期投入者得本息，然后是拆东墙补西墙，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。
（二）编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、培、养殖待业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投资。
（三）利用亲情诱骗。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
（四）混淆投资理财概念。利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新名词迷惑群众，假称新的投资工具或金融产品，欺骗群众投资。
（五）利用网络非法集资。通过网站、博客等网络平台，和QQ、微信等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当，一旦被查，就会以各种理由，关闭网站，携款潜逃。一般在潜逃时为稳定投资者情绪还会发布所谓的通告，要投资者记住自己的投入，承诺日后返利，以此来稳住受骗群众。
五、非法集资对社会的危害？
非法集资案件社会危害性巨大，主要具有三大社会危害性：
一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。
六、如何识别和防范非法集资？
要规避非法集资风险，首先要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。其次要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。三是要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。四要增强参与非法集资风险自担意识。要谨记参与非法集资，法律不保护，政府不买单。
（见习记者 林琳 整理）
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