截至9月21日15时,半岛金融理财师专业大赛累计投票100多万 竞争愈发激烈,谁能脱颖而出?
文/半岛全媒体记者姚文嵩
图/受访者提供
日前,第12届半岛金融理财师专业大赛进入“线上比武”阶段,大赛得到了金融机构、专业人士和市民的高度认可,影响力不断提升,截至9月21日15时,累计投票数量100多万,排名人气第一的是建设银行伊春路支行客户经理刘圣祥,第二名和第三名分别是交通银行江西路支行的丁毅和中国银行高科园支行的马嘉敏。
近期,很多投资者很关注净值型产品和基金定投,本期就和大家来分享参赛选手丁毅和窦晓梅的理财“小妙招”。
配置净值型产品,先get这些知识点
交通银行江西路支行客户经理:丁毅
众所周知,资管新规过渡期将在今年年底结束,但丁毅发现,仍有部分投资者不了解什么是净值型产品。“想投资净值型理财产品,必须先了解它。”丁毅说,净值型理财产品,是指按照份额发行并定期或不定期披露单位份额净值的理财产品。
净值型产品与传统产品的区别主要有两方面。一方面是计息方式不同。传统产品设有预期收益率,根据产品的存续期及预期收益率来计算收益。净值型产品则是以净值变化来计算,同时净值型产品一般会设定业绩比较基准。需要注意的是,业绩比较基准多是作为超额报酬的计提标准,不作为刚性兑付的标准。另外,净值型产品更倾向于和投资者共同承担风险和收益,甚至会将超额报酬全部给予投资者。通过超额比例的分成,投资者可能获得更高的实际收益率,这是传统产品所无法比拟的。
另一方面是产品期限和到期管理不同。传统产品大多是自动到期到账,而净值型产品没有固定的存续期,若不提交赎回申请可以一直存在里面,同时,为了满足投资者不同周期的用款需求,会设定不同期限的开放期,在开放期内提交赎回申请后,资金很快就会入账。很多银行设置了提前预约赎回的功能,在产品起息后,即使没到开放期也可以提交预约赎回申请。
“既然是净值型产品,那么,必然会存在一定的净值波动,各位投资者务必弄清概念。”在丁毅看来,净值型产品最佳配置期限为一年。
“四步走”了解基金定投流程
邮储银行平度南京路支行理财经理:窦晓梅
2021年基金市场空前火热,对于新基民或者是刚刚进入市场的人来说,用什么样的方式投资更好呢?窦晓梅的建议是从基金定投开始,今天就用简单的四步带你了解一下基金定投的流程。
第一步是投多少。在定投之前要先设定一个计划,比如说每个月工资5000元,拿出1000元进行定投,如果你觉得高没关系,咱们可以减半,关键是要保证在未来的几年里能够持续拿出这一笔钱,因为基金定投最重要就是细水长流；第二步就是投多长时间,对于基金定投,我们要以年为投资单位,建议是三年到五年,把暂时不用的钱进行基金定投；第三步就是怎么选了。如果我们选的是指数基金,建议大家买龙头,买指数的龙头、行业的龙头。如果选的是主动型基金,那么最重要的是选基金经理,因为基金经理是整个产品的灵魂；第四步就是在持有过程中,一定要记住止盈不止损,一定要给自己设定一个止盈点,及时落袋为安。如果在高点你没有把它卖出去,账户里的数字只是数字。面对亏损的时候也要记住一句话:“好产品不赚钱坚决不卖”。其实,基金定投最大的好处就是帮我们强制储蓄,当你看到自己账户里的资金在不断累积,是特别有成就感的一件事。所以别怕钱少,从现在就开始基金定投吧!
目前,理财师大赛线上投票已经开启,欢迎大家给理财师们投票。10月8日0时前,每位用户每天可以投10票。
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