“无还本续贷”显身手，沪上三大行这样缓解中小企业还款压力丨“沪28条”进行时?
记者|张晓云
2月7日，为支持疫情期间中小企业平稳健康发展，上海出台了28条政策，也被称作“沪28条”。其中提到，加大对流动资金困难企业的支持力度，鼓励通过变更还款安排、延长还款期限、无还本续贷等方式，对到期还款困难企业予以支持，不抽贷、不断贷、不压贷。
无还本续贷，即不需要归还上一笔贷款的本金，即可依照原额续贷。该业务模式的创新性和灵活性满足了客户的特定需求，有效缓解了小微企业临时资金周转的燃眉之急，做到企业信贷资金周转“无缝对接”。
上海捷易生物科技有限公司（下称上海捷易生物）是上海银行首笔“无还本续贷”的获得者，其主营业务是通过基因检测等技术手段为医疗机构等提供研究服务和精准医学检测综合解决方案，其子公司湖南捷易健康医学检验所在本次抗击疫情中参与了湖南省新冠病毒的核酸检验服务。
近期，上海捷易生物一笔300万元的贷款即将到期，流动资金周转存在困难。上海银行在与企业负责人沟通了解情况后，压缩中间环节，快审快贷，大幅节省贷款到期周转的手续和时间，一天内完成了贷款续贷尽调及相关审批程序，让企业在抗击疫情的同时，无资金后顾之忧。
上海银行有关负责人介绍称，针对受疫情影响较大的小微企业主，通过年审制方式，该行可提供最长10年的无还本续贷产品，减轻短期还款压力。除了前述已成功开展的1笔300万元外，上海银行近期还将开展10余笔，户均在300-500万元。
同样推出无还本续贷服务的还有上海农商行。作为上海市“三农”金融服务的主力军，上海农商行建立了支农金融服务绿色通道。一方面，银行主动对接涉农企业了解金融需求，尤其针对果蔬种植、鱼虾养殖等农副产品生产主体开辟快速授信审批通道，提供优惠利率的担保贷款、纯信用贷款等综合授信方案；另一方面，对于受疫情影响较大的涉农企业及合作社绝不盲目抽贷、断贷、压贷。
崇明区是上海市农产品生产重点区域，上海农商银行积极联系排摸区内逾150家重点农民专业合作社与涉农企业，及时了解疫情期间经营情况。上海锦英果蔬专业合作社与上海崇明卫雄水产养殖专业合作社为了确保疫情期间的市场供应，两家合作社克服了人手紧、任务重的难题，快速复工复产。
上海农商银行在排摸中发现，两家合作社的贷款在2月末即将到期，且受账期影响尚未回款，于是主动为客户推荐“农担保”项下无还本续贷业务，使企业自有资金能投入经营运转，不用担心流动资金不足无法归还贷款，确保合作社没有后顾之忧复工复产，保障上海市农产品供应。
如果说上海农商行是为小微企业推荐该行已有项下的无还本续贷业务，那么浦发银行便是根据企业特点设计出了创新方案。
日前，浦发银行上海分行成功通过上海市首单“科技履约贷”无还本续贷业务，为某旅游和交通软件开发企业缓解资金周转压力。
据悉，该企业是为旅游及交通行业提供软件开发的高新技术企业，下游客户主要为各地区的旅游公司，近年来发展趋势良好。但近期由于疫情冲击，旅游行业遭遇寒冬，对于公司的新业务开展及应收账款回款造成了一定的影响，贷款到期资金周转压力日益加大。
浦发银行在了解到企业的痛点后，结合企业本身情况，为其创新设计了科技履约贷无还本续贷方案。
该方案一方面结合了“科技履约贷”面向轻资产科技型中小企业的政府＋银行＋保险公司/担保公司合作机制，按照一定比例各自承担风险，多方共同扶持科技企业成长壮大。另一方面通过无还本续贷，浦发银行还按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，通过新发放贷款来结清已有贷款，企业无需还本，就能继续使用原贷款资金。
这样的创新方案得同样到了上海市科技创业中心、保险公司的大力支持和密切配合，流程中各单位均开通了绿色审批通道，为受到疫情影响的企业加快审批流程，共同协调，仅用3个工作日即完成了业务审批及放款全流程。
浦发银行上海分行有关负责人表示，目前，该行已为辖内多家涉及疫情防控相关领域的企业提供无还本续贷服务。与“沪28条”要求相对应地，该服务还将为企业提供优惠利率，减少中小企业资金压力，保障对疫情地区的物资供给。
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