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交通银行搭建普惠金融服务“快车道”

四川经济日报 2019-04-16 07:19 大字

“没想到平时我在交行的资金和结算记录派上了用场,帮我获得了这笔信用贷款,全程用手机银行操作,快捷又方便。”余先生经营着一家百货店,一直以来做生意都是现货现款,有了结余就存到交通银行。但前段时间,他在接到大订单时遭遇到了资金周转难题,于是抱着试试看的想法咨询了交通银行的客户经理,客户经理根据余先生的资金结算和企业经营情况为他推荐了“线上优贷通”产品。余先生通过手机银行,当场申请到了50万元贷款,立刻向供应商支付了货款,解决了资金周转的燃眉之急。

据了解,“线上优贷通”是交通银行针对该行的存量优质个人客户,主动以信用方式核定授信额度,向其发放的用于经营实体日常周转的全线上、自动化的个人经营性贷款。借款人可以提前知道授信额度,并且全程通过手机银行完成贷款授信申请、签约、提款,不需要人工审批。

“线上优贷通这款产品具有预授信、全信用和流程快三个特点,即系统可以自动生成预审批额度,让客户提前知道,一般单户最高授信300万元(初期50万元)。在无须客户提供抵押、质押等额外担保的同时,实现A类客户额度实时秒批。”交通银行浙江省分行相关负责人告诉记者。截至目前,该行使用线上优贷通等线上融资产品的小微企业客户已达300户。

为加强对民营企业的金融支持力度,有效解决小微企业融资难、融资贵问题,近年来,交通银行以互联网思维推进小微金融服务创新,搭建普惠金融服务线上快车道。

针对小微企业轻资产、缺少抵押物的融资难点,该行运用互联网大数据、外部增信等工具,推出一系列信用贷款产品。比如,参照小微企业POS机刷卡交易的流水来测算其经营规模,再根据交易流水来给予小微企业贷款;与税务部门合作推出“税融通”,与工商部门合作推出“守重贷”,根据小微企业的纳税评级、守重评级等信息,为企业提供相应信用额度。

同时,该行还加强与互联网平台的合作,利用平台海量的核心企业与下游采购企业信息,解决小微企业融资难题。比如,通过与网盛金服公司及网盛担保公司合作,基于网盛生意宝交易平台互联网电子供应链业务模式,由网盛生意宝平台通过大数据筛选推荐客户,并由网盛担保公司对交易平台上的借款人进行担保,给予小微企业客户相应授信额度。该项目成功上线以来,已经为平台上超过300家小微企业提供超5亿元的授信服务。

(李玲 李君竹)

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