基层行需高度重视担保圈风险管理
张文刚
当前,基层行担保圈风险持续暴露已经成为信贷业务全过程管理中最为薄弱的环节之一。基层行需将化解担保圈贷款风险作为深化信贷管理的重点工程,以培育健康的信贷文化为主线,扎实做好风险治理工作。
第一,建立健全担保风险控制长效机制。一是加快推进银行信贷管理体制和考核机制改革,强化风险意识,避免“垒大户、争客源、盲目从众”的经营现象,防止对单家大企业及担保圈的过度授信,多头授信。二是确立更为审慎的企业担保能力测算标准,增强经营稳健性。严格互保、联保贷款的办理条件,并尽量避免与借款人同行业的上下游客户、同集团企业提供保证担保,严控新增担保贷款的规模。三是切实做细、做深、做实贷前调查和贷后跟踪工作,加强对企业贷款资金运用的约束,密切监控企业及关联企业的生产经营和财务变动状况,一旦发现问题,应及时预警并采取措施防范和控制信贷风险。
第二,建立与同业间定期沟通交流机制。当前担保圈涉及的客户多,涉及不同的管户经理,甚至跨行管户。对风险“担保圈”,银行同业间要做实联席会议制度,对同一担保圈客户的经营、财务等信息进行互通,以便加强对担保圈的动态监测,对担保圈的治理工作统一步调,统一管理。
第三,积极配合当地政府,妥善处置风险。对于已形成担保圈风险的化解,要按照分类管理的原则,区别对待。尽量避免盲目压贷、快速收贷的简单风险处置办法。要在全面评价担保圈内企业信用状况、担保圈规模及复杂程度、圈内企业信用状况、担保圈的成因及性质等因素的基础上,综合运用压缩风险融资、担保方式置换、信贷产品改造、切断担保链条、清理保证融资等措施,实现担保圈贷款风险的降低和转移。
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