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打理百姓“钱袋子” 银行加速布局财富管理

市场星报 2022-04-14 00:54 大字

在当今房地产市场不景气的现状下,多数家庭逐步将财富投资向金融资产转移,社会财富管理的“黄金时代”即将开始,各类金融机构纷纷发力,布局财富管理业务。而各家银行也把财富管理作为本轮业绩的一个新增长点。随着各大银行2021年年报数据的出炉,财富管理开始成为本年度金融关键词。

布局财富管理 开启加速模式

从上市银行表现来看,财富管理已成为发力重点。各家银行纷纷将财富管理作为一项业务开展的重要战略,着力打通财富管理价值链,“重存款、轻理财”的经营理念正在改变。而受益于财富管理及理财业务,手续费及佣金净收入普遍实现较快增长。

财报数据显示,2021年,工商银行(601398)大力发展财富管理业务,管理个人金融资产近17万亿元。符合新规的个人理财产品余额1.71万亿元,比2020年末增长102.71%。同时,手续费及佣金净收入1330.24亿元,增长1.4%。

农业银行(601288)加快完善大财富管理体系,不断丰富基金、保险、理财、家族信托等产品和服务供给,2021年实现手续费及佣金净收入803.29亿元,较上年增加57.84亿元,增长7.8%。其中,代理业务收入增长12.5%,对此,农业银行表示,“主要是由于代理基金业务收入和代客理财收入增加”。

中国银行(601988)代销基金、托管等业务收入亦实现较快增长。2021年,实现手续费及佣金净收入814.26亿元,同比增加59.04亿元,增长7.82%。

建设银行(601939)财富管理增长持续发力,非利息收入占比提升。其中,2021年代理业务手续费收入192.83亿元,增幅11.04%,主要是代理保险、代销基金业务销售规模增长带动收入较快增长;理财产品业务收入185.50亿元,增幅19.11%。

交通银行(601328)2021年通过代销财富管理类产品、基金与理财业务等,实现财富管理手续费及佣金收入173.10亿元,同比增长24.32%。

此外,一些股份制商业银行也在纷纷发力财富管理市场。招商银行(600036)2021年非利息净收入 1273.34 亿元,同比增长20.75%,在营业收入中占比38.44%。其中,财富管理手续费及佣金收入358.41亿元,同比增长29%。

金融理财多元化 惠及百姓钱袋子

财富管理业务具有轻资产、高盈利的显著优势,是经营业绩重要的稳定器和平滑器。在加速布局之下,多家商业银行的财富管理业务收入实现大幅增长。“财富管理转型是国内很多商业银行的共识,也是这几年国内商业银行的发展重点和目标。”光大银行行长付万军表示。

基于商业银行的渠道优势、客户优势,理财业务是银行财富管理业务的重要组成部分,也是老百姓对财富管理业务感受最直接、最深切的领域之一。2021年是资管新规过渡期的最后一年,商业银行加速理财业务整改,压降存量保本产品,积极推进净值化转型。

截至2021年末,建行净值型产品占比达92.25%,较上年末提升47.71个百分点;光大理财净值化产品规模超过1万亿元,净值化率达到94%,不断推动银行理财向资管本源回归。

银行对财富管理业务尤其是理财业务的重视,正惠及更多老百姓的“钱袋子”。《中国银行业理财市场年度报告(2021年)》显示,2021年,理财产品累计为投资者创造收益近1万亿元。其中,理财公司累计为投资者创造的收益同比增长4.22倍。此外,2021年也是养老理财“元年”。2021年12月,工银理财、建信理财、招银理财、光大理财发行首批养老理财试点产品,通过5年的封闭期开展跨周期投资,更好满足老百姓多样化的理财需求。

今年伊始,一季度国内理财市场表现出一定的波动,各大银行纷纷开始采取措施,保护投资者利益。

工商银行副行长郑国雨表示,工行将积极把握中国经济长期发展的红利,加强市场分析研判,提高大类资产的配置能力,发挥固收类资产的“压舱石”作用,平衡好风险与收益的关系,力争为广大客户获取长期稳健的回报。同时,将做好理财产品适当性管理,充分揭示产品风险,确保合规销售,切实维护客户的合法权益。

建设银行副行长纪志宏表示,建行将进一步发挥理财、基金、信托等十多家资管子公司的综合化经营优势,强化集团资管功能的整合和协同,打通财富管理、资产管理、投资银行价值链,为客户提供更加丰富、更具竞争力的综合投融资服务,努力把大资管打造成建行转型发展新的业务支柱。

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