疫情期间收入下滑影响还房贷怎么办？ 律师：不可自行断供！
受到疫情影响，部分贷款人收入下滑，此外还有人出现被裁员失去收入、买到爆雷开发商楼盘无法交付等情况，这都让一些居民的家庭现金流开始紧张，甚至有借贷人产生了“断供”的念头。
近期多家银行已经公开表示，对受疫情影响且满足条件的客户实行还款宽限。上海中夏律师事务所合伙人李晓茂提醒，应当按照银行流程递交材料申请还款宽限期，千万不要擅自断供，一旦断供就会面临合同违约，产生相应法律责任，影响征信，甚至连房子都可能被收回。专家表示，买房前应对家庭现金流进行风险评估，不买超出还贷能力的房子。 ■ 据《第一财经日报》
收入下滑带来房贷焦虑
“受疫情影响，我已经被封控在小区里接近一个半月了，房贷、车贷都要继续交，一家人吃饭要花钱，但是我的收入大幅缩水。”家住上海宝山区的市民王牧表示。
王牧是一名销售人员，平时的工资结构由“底薪+提成”构成，由于近段时间无法出门，公司仅能发出底薪数千元，每个月光是7000多元的房贷还款额就超过了底薪，这让他瞬间感到压力山大。他表示，希望能将最大头的房贷延期，以缓解自家的资金危机。
“我买的楼盘已经延期半年还没有交付，疑似烂尾，既然这套房子我根本都收不了，为什么还要每个月还贷给银行？我想断供可以吗？我们业主群里很多人都有这种想法了。”西安市民李锐最近也深受房贷问题困扰。
他表示，一方面，业主们想通过断供房贷给银行、政府部门和开发商都施加压力；另一方面，不能如期收到房子，却还要还房贷，这让大家心里都非常不舒服，也有业主受大环境影响收入下滑，压力较大。
据悉，近期已有六家国有大型银行及多家地方商业银行公开表示，受疫情影响且满足条件的客户可以申请房贷延期还款，像上述王牧这种情况，可以在向贷款银行递交材料获批后，获得一定的还款宽限期。不过，目前尚未有针对延期交付楼盘业主的房贷还款宽限政策。
“宽限期”或造成日后更大压力
近期多家银行继续响应国家政策，对受疫情影响且满足条件的客户实行还款宽限。不过，实际的银行房贷延期政策，并非想象中的宽松与美好，银行在实操中较为谨慎。此外，大部分银行所说的延期，都不是指延长整个还款周期，而是允许客户在宽限期内(多为1~6个月)暂不还款，宽限期后，需要一次性偿还之前的所有本息。
“我大致了解了银行的具体操作，有银行是延期6个月不用还款，第7个月还款时，要一次性偿清之前所有延期的本息，还有银行是宽限期只还利息，本金延续到剩余本金中，这样后续每个月要还的本息都会相应增加。”王牧表示，了解了一圈情况后，他反而觉得延期还款会给自己后续的生活造成更大压力。
而在疫情之下，如果有大量客户申请房贷延期还款，银行也会有较大压力。上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁近期接受采访时表示，目前美联储处于快速加息周期，对整个银行业的资金来源和资金成本形成了制约，中国银行业在这方面受到一定压力，在国内“房住不炒”大背景下，很多城市房价出现了一定程度的松动，所以银行也没有达到想要怎么帮助购房者，就可以怎么帮助的程度。
律师提醒不可贸然断供
上海中夏律师事务所合伙人李晓茂表示，目前针对疫情影响，不少国有银行都出台了相应的房贷延期还贷政策，购房者可以缓交规定期限内的本息，但注意要提前联系银行、递交材料进行申请，千万不要自行断供。
“断供就会面临合同违约风险，产生相应法律责任，甚至连房子都可能被收回。”李晓茂律师表示。
此外，对于烂尾楼购房者出现不希望再继续供楼的想法，李晓茂表示，烂尾楼业主不可贸然断供。“开发商售楼时有预售许可证，是通过房管部门审核的，开发商后续无法交付了，他们跟业主存在合同违约情况，这时开发商是过错方，而银行的角色则是第三方，银行是没有过错的，从这个角度来说，不管是疫情还是烂尾等原因，只要断供，购房者都会被银行追究责任。”
李晓茂建议，如果购房者遇到楼盘一再延期交付，还是先等一等，看看是否有望交付，这期间不要断供，如果开发商确实已破产，楼盘交付无望，则应该申请由政府部门介入处理。最重要的一点是在实行住宅预售制的当下，购房者一定要足够谨慎，避免买到有风险的楼盘。
上海中原地产首席分析师卢文曦也表示，贸然断供不可取，会影响征信，房子也可能会被银行收回。
“断供其实是有一个过程的，并不是有一个月没还上，立刻就会被判定断供了。一般来说，最起码有两个月没还贷，银行就会约谈借贷人，询问未及时还贷的原因，接下来才会进入流程。”
针对被裁员失去收入人群，卢文曦表示，如果不涉及疫情，目前这部分人群是没有特殊政策的，还是要正常还贷。他建议，购房时应该评估自己的还贷能力，要有风险意识，手中至少要有大约等于两年还款额度的现金储备，以应对不时之需。
对于楼盘已停工的业主，卢文曦表示，建议先等待复工，申请政府介入，仅依靠个人的力量并不容易处理。 (应受访者要求，文中王牧、李锐为化名)
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