大额提现要登记 合法收入别怕麻烦
经常去银行存取款的市民请注意了，自3月1日起，个人存取现金单笔超5万需要登记资金来源或用途。
前不久，中国人民银行、银保监会、证监会三部门联合印发 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），旨在完善反洗钱监管机制，进一步提升防范洗钱和恐怖融资风险的能力。央行日前对此回应称，个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务，居民存取现金便利程度不会受到影响。
■探访
岛城银行3月起实施新规
根据《办法》规定，自3月1日起，我国境内商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
“登记资金来源或用途是新增的要求，都需要我们登记什么？”“我存了多年才存够5万元，要我说明来源，估计三天三夜都说不完。 ”“朋友给了我5万元存款，是不是还要证明我朋友是我的朋友呢？ ”……新规消息一出，引发了不少市民和网友的疑问。
昨日，记者走访了岛城多家银行网点，发现目前客户大额取现还只需要按照原先的规定，但自3月起，将正式实施新规。如果实施后，需要哪些步骤呢？“银行会分为三个步骤，首先要核实身份信息，然后核实资金来源，最后核实资金用途。普通储户也不必为此担心，只要正常填写相关信息，办理存取大额现金不会受到影响。”岛城一家国有银行大堂经理表示，“比如老人一笔存款到期想转存，或者买房有大额取款需要，只要填个单子就行，不费事。”该经理表示，大额取款登记工作在国内许多城市已经试点，等行内正式通知下发后，网点就会增加大额存取现登记要求。
“我们也看到这个文件了，行内还没有具体通知，3月起会正式实施新规。”多位银行客户经理表示，银行机构核实相关信息也是出于对储户的财产安全及合法用途考虑，只要储户身份信息真实有效，账户资金属于合法资金，依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。
■目的
提升金融机构反洗钱力度
为什么要增加大额存取现的登记要求？央行表示，主要是提升我国防范洗钱和恐怖融资风险的能力，提升金融机构反洗钱工作水平。据了解，现金具有不记名、不可追踪、交易成本低等特点，这为非法跨境资金流动、部分贪污受贿等违法犯罪活动提供了可乘之机。
反洗钱一直是近年金融业的一个工作重点，作为抓手的大额现金管理制度也不断完善。2016年，央行将大额现金交易的报告标准由20万元降为5万元；2021年，启动了前述大额取现登记试点。如今，手机支付、网络支付等非现金支付方式使用越来越广泛，工资薪金、劳务报酬等收入多数也是直接转账到银行卡里，去银行办理现金存取5万元以上的业务的客户正在逐年减少。央行表示，《办法》出台主要是为了完善反洗钱监管机制。
■反应
不影响正常存取款业务
新规实施，是否会影响人们的存取款业务？央行有关司局负责人2月9日表示，个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务，居民存取现金便利程度不会受到影响。央行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。
“岛城市民不用担心，合法收入是受法律保护的，没有必要紧张。只要你的身份真实有效，存取5万元、50万元，都是能够正常办理的。”岛城一家商业银行工作人员表示，包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者养老金、公积金等，都属于合法来源，即使超过5万元也不会受到影响，只要在存取款时如实填写信息即可。填写资金来源和用途能对不法分子起到震摄作用，对遵纪守法的普通市民影响不大，市民今后去银行存取现金，只需别怕麻烦，配合银行工作人员对于较大金额存款和汇款的检查工作即可。
■延伸
此前已在部分省市试点
记者查询发现，早在2020年6月，央行就在部分省份和城市开始大额现金登记试点。根据中国人民银行下发的 《关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月1日起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。试点开始后，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。只要在试点地提取、存入起点金额之上的现金，就需要在办理业务时进行登记。也就是说，这一政策早已有过试点经验，而此次的区别就是存取款的限额下调为5万元。
观海新闻/青岛早报记者 杨博文
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